Como construir um plano de investimento que funcione para você

Para fazer um plano de investimento sólido, você deve saber por que você está investindo. Uma vez que você conhece o objetivo, descobrir quais opções são mais prováveis ​​para você se torna mais fácil. As cinco perguntas abaixo ajudarão você a construir um plano de investimento sólido com base em seus objetivos.

1. Qual finalidade você está perseguindo?

Os investimentos devem ser escolhidos com o objetivo principal em mente: segurança, renda ou crescimento. A primeira coisa que você precisa decidir é qual dessas três características é mais importante.

Você precisa de renda atual para viver nos seus anos de aposentadoria, crescimento para que os investimentos possam fornecer renda mais tarde ou a segurança (preservando seu valor principal) sua prioridade máxima?

Se você tem 55 anos ou mais, antes de criar um plano de investimento, você realmente deve fazer um tipo específico de plano financeiro que eu chamo de plano de renda de aposentadoria. Este tipo de plano projeta suas futuras fontes de receita e despesas e, em seguida, projeta seus valores da conta financeira, incluindo quaisquer depósitos e retiradas. Isso ajuda você a identificar o ponto no tempo em que você precisará usar seu dinheiro. Depois de ter um período de tempo claro, você sabe se deve usar investimentos de curto, médio ou longo prazo.

2. Quanto você pode se estabelecer de forma realista para investir?

Muitas opções de investimento têm montantes mínimos de investimento, então, antes que você possa estabelecer um plano de investimento sólido, você deve determinar o quanto você pode investir. Você tem um montante fixo, ou você pode fazer contribuições mensais regulares?

Alguns fundos mútuos de índice permitem que você abra uma conta com apenas US $ 3 000 e, em seguida, configure um plano de investimento automático começando com apenas US $ 50 por mês, o que transferiria fundos de sua conta corrente para sua conta de investimento. Investir mensalmente desta forma é chamado de dólar em termos de custos e ajuda a reduzir o risco de mercado.

Se você tem uma soma maior para investir, obviamente, mais opções estão disponíveis para você. Nesse caso, você vai querer usar uma variedade de investimentos, para que você possa minimizar o risco de escolher apenas um. A decisão mais importante que você fará é quanto alocar no estoque versus títulos. Outra decisão chave é se construir seu portfólio ou trabalhar com um consultor financeiro.

3. Quando você precisará desse dinheiro novamente?

Estabelecer um período de tempo com o qual você pode manter é de extrema importância. Se você precisa do dinheiro para comprar um carro em um ano ou dois, você criará um plano de investimento diferente do que se você estiver colocando dinheiro em um plano 401 (k) mensalmente para o futuro.

No primeiro caso, sua principal preocupação é a segurança - não perder dinheiro antes da compra futura. No segundo caso, você está investindo para a aposentadoria e, assumindo que a aposentadoria é de muitos anos, é irrelevante o valor do valor da conta após um ano.O que interessa é quais as escolhas que mais provavelmente ajudam a sua conta a valer a pena quando você atingir a idade da aposentadoria. Na realidade, um crescimento significativo geralmente requer pelo menos 5 anos ou mais de tempo no mercado.

4. Quanto risco você deve tomar?

Alguns investimentos envolvem o que eu chamo de risco de investimento de nível cinco; o risco de perder todo o seu dinheiro.

Estes investimentos são muito arriscados para a maioria das pessoas. Uma maneira fácil de reduzir o risco de investimento é diversificar. Ao fazê-lo, você ainda pode experimentar oscilações no valor do investimento, no entanto, você pode reduzir o risco de uma perda completa devido a um mau tempo ou a outras circunstâncias infelizes.

Seja cauteloso de comprar apenas para investimentos de alto rendimento. Não há tal como retornos altos com baixo risco. É melhor ganhar retornos moderados do que balançar para as cercas. Se você decidir balançar, lembre-se, ele pode voltar e pode sofrer grandes perdas.

5. Em que você deve investir?

Muitas pessoas compram o primeiro produto de investimento que lhes foi apresentado. É melhor traçar uma lista completa de todas as escolhas que atendam ao seu objetivo declarado. Então tome o tempo para entender os prós e os contras de cada um. Em seguida, reduza suas escolhas de investimento final para algumas que você confie.

Alguns investimentos são ótimos para dinheiro de aposentadoria de longo prazo. Outros são mais especulativos, o que significa que talvez você possa colocar algum dinheiro "jogar dinheiro" ou "ter uma chance" neles, mas não todas as suas economias de aposentadoria.

Colocando tudo junto

Digamos que você tem 50 anos e tem US $ 100.000 em um IRA. Seu plano pode parecer o seguinte:

• Finalidade: crescimento para aposentadoria de 65 anos.
• Valor para investir: $ 100, 000 acrescido de US $ 15 000 por ano para o meu 401 (k).
• Time-frame: primeira retirada antecipada aos 65 anos, por US $ 10 000. Em seguida, US $ 10 000 cada ano depois disso.
• Nível de risco: Os investimentos de nível de risco três e quatro voltados para o crescimento são bons, mas, como você obtém dentro de 10 anos de aposentadoria, anualmente você mudará US $ 10 000 para investimentos seguros.
• O que investir em: Os fundos de investimento do Índice em seu 401 (k) ou IRA terão mais sentido. Eles têm taxas baixas e se encaixam no objetivo que você delineou.

Depois de ter um plano, fique com ele! Essa é a chave para investir o sucesso.