Vídeo: Analise de Crédito - O que é Crédito? 2026
Uma das melhores ferramentas para atrasar a saída de caixa de qualquer negócio de varejo com dinheiro ou novo, é o crédito comercial disponível de fornecedores. O crédito comercial é uma parte do processo de criação de crédito comercial. É uma conta aberta com um fornecedor que permite que um revendedor compre agora e pague mais tarde.
Muitos fornecedores podem exigir que o primeiro pedido seja pago por cartão de crédito ou C. O. D. (caixa / cheque na entrega) até que o negócio tenha sido considerado digno de crédito.
Uma vez que está estabelecido que uma empresa pode pagar suas contas no prazo, é possível negociar crédito comercial e termos com fornecedores.
Tipos de Termos Comerciais
Dois dos tipos mais comuns de termos de crédito comercial são as contas da Net 30 e da Net 10. Esses termos líquidos especificam que o pagamento deve ser feito na totalidade 30 (30 na rede) ou 10 (10) dias após a entrega dos produtos ao revendedor.
Alguns fornecedores oferecem descontos em dinheiro e o revendedor pode notar a notação "1/10, Net 30" na sua nota fiscal. Isso se refere a um desconto de 1% para o revendedor se o pagamento for recebido no prazo de 10 dias após a entrega das mercadorias e o pagamento total for esperado no prazo de 30 dias.
Se uma fatura é de $ 5000 e "1/10 Net 30", o varejista pode receber um desconto de 1% ($ 5000 x. 01 = $ 50) e fazer um pagamento de $ 4950 dentro de 10 dias.
Aplicação de crédito
Novos clientes para um fornecedor podem precisar preencher um pedido de crédito e fornecer algumas outras informações financeiras sobre o negócio.
Outros itens encontrados em um aplicativo de crédito podem incluir:
- Nome da empresa, endereço, informações de contato
- Estrutura do negócio: empresa, parceria, proprietário único, etc.
- Termos solicitados
- Número de imposto sobre vendas < Imposto EIN
- Número DUNS
- Anos no negócio
- Receita anual
- Informações bancárias
- Número do cartão de crédito
- Referências comerciais de outros fornecedores
- Assinatura de um funcionário autorizado
- Para os clientes existentes do fornecedor, a decisão de crédito é geralmente baseada no histórico de pagamentos passado. É por isso que é tão importante manter uma relação de pagamento rápida e confiável com todos os fornecedores.
Não pode ferir a perguntar
As empresas novatas podem querer se apresentar e seus negócios diretamente para o proprietário da empresa ou o gerente do departamento de crédito do fornecedor com o qual eles gostariam de fazer negócios. Oferecer para mostrar ao tomador de decisão o seu plano de negócios e explicar que você precisa da sua primeira ordem de crédito para lançar seu negócio de varejo. O fornecedor pode ter termos disponíveis para novos negócios.
A idéia por trás do crédito comercial é fazer com que seus bens sejam enviados para o seu negócio de varejo e vendê-los antes de pagar por eles. Existem outras formas de financiar seu inventário, mas a maioria inclui ter que pagar juros sobre um empréstimo.É por isso que o crédito comercial é fundamental para reduzir a quantidade de capital de giro necessário.
Custo do crédito comercial
Como revendedor, você sempre deve estar atento aos fornecedores que oferecem não só os preços mais baixos, mas uma entrega rápida e confiável. Tente não se tornar muito comprometido com um fornecedor, porque eles oferecem termos de crédito para o seu negócio.
O crédito comercial é melhor usado como uma solução de curto prazo para gerenciar o fluxo de caixa e não deve ser usado a longo prazo.
Se estiver usando o crédito comercial por um período prolongado, planeje evitar custos desnecessários através da perda de descontos em dinheiro ou penalidades de inadimplência. As multas de pagamento tardio podem variar entre 1 a 2% mensalmente. Isso significa que perder a data de pagamento líquida por um ano inteiro pode custar tanto quanto 12 a 24 por cento em juros de penalização.
O crédito comercial cria recursos de caixa adicionais, atrasando as saídas de caixa que de outra forma ocorreriam no momento da compra. Por esse motivo, aproveitar ao máximo o crédito comercial para comprar inventário é um passo importante no gerenciamento de contas a pagar e na melhoria do fluxo de caixa.
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