Obtendo uma linha de crédito comercial para gerenciar linhas de crédito de fluxo de caixa

Os empresários freqüentemente enfrentam dificuldades em gerenciar seu fluxo de caixa como resultado das demandas sazonais de crédito e lacunas temporais entre as necessidades de capital e a realização de receita. Isto é especialmente verdadeiro para as empresas em fase de arranque durante os primeiros estádios de desenvolvimento quando não se diversificaram o suficiente para gerar um fluxo de caixa positivo constante. Uma vez que o inventário foi comprado, é necessário superar o ciclo até que as contas a receber tenham sido coletadas.

Sem um capital de giro suficiente, um problema sério de fluxo de caixa poderia se desenvolver. Esses tipos de problemas de fluxo de caixa forçaram muitos empresários a fechar empresas que estavam ganhando dinheiro no papel, mas acabaram de perder dinheiro.

As linhas de crédito acomodam as demandas sazonais de crédito do seu negócio, juntamente com altos e baixos em seu fluxo de caixa. Eles também permitem que você compre estoque em antecipação de vendas futuras. Discuta estabelecer uma linha de crédito com seu banco no início do seu relacionamento. Se você está apenas começando seu negócio, o banco provavelmente não concederá uma linha de crédito imediatamente.

Uma linha de crédito é um serviço padrão fornecido por muitos bancos que atendem pequenas empresas. Obter o empréstimo aprovado depende da capacidade da empresa de reembolsar e / ou os bens pessoais do proprietário, por exemplo, uma segunda hipoteca em uma casa, cessão de ações e títulos ou cessão do valor em dinheiro das apólices de seguro de vida.

Os bancos ampliarão uma linha de crédito segura para a maioria dos empreendimentos de start-up. A linha pode não ser segura se a empresa puder demonstrar ganhos consistentes, uma excelente posição de capital e múltiplas fontes de reembolso. Tradicionalmente, os bancos irão comprometer um montante máximo especificado de fundos a partir do qual você pode desenhar conforme necessário.

Você tem o direito de reembolsar e voltar a emprestar durante o tempo acordado, o que geralmente não excederá um ano. Você paga juros apenas pelo principal pendente.

Além disso, o banco precisa saber como você pagará a linha quando sua primeira fonte de reembolso não ocorrer. Os banqueiros procuram suficiente elasticidade em suas operações para acomodar reversões temporárias em situações adversas. O que acontece quando você descobre que seu inventário não está sendo vendido como projetado? Quais fontes secundárias de reembolso estão disponíveis?

Os bancos também podem exigir que você pague sua linha de crédito quando você não seguiu seu cronograma de pagamento, mesmo que o montante total de dinheiro que você emprestou não seja devido por vários meses. Os bancos não gostam de aprovar linhas de crédito para uso na gestão do fluxo de caixa. Em vez disso, as linhas de crédito são destinadas a necessidades cíclicas de empréstimos em intervalos de pagamento identificados. A falta de reembolso do dinheiro no cronograma indica um problema potencial na sua capacidade de administrar o dinheiro.

Dicas inteligentes para estabelecer uma linha de crédito

1 - Provavelmente um banco não emitirá uma linha de crédito para um novo empreendimento sem a garantia pessoal do proprietário de reembolso.

2 - Se sua empresa é relativamente nova e o banco não está satisfeito com as fontes primárias e secundárias de reembolso, pode solicitar garantias pessoais para garantir o empréstimo.

3 - Se o empreendimento for uma parceria ou corporação com mais de um principal, o banco provavelmente garantirá o empréstimo de todos os principais envolvidos para obter uma linha de crédito.

4 - Você deve apresentar documentos financeiros razoáveis ​​que seguem práticas contábeis padrão para obter uma linha de crédito. Veja também:

• Apresentando declarações financeiras de pequenas empresas a um credor
• Criando uma declaração de fluxo de caixa
• Criando uma folha de balanço
• Criando uma declaração de renda

5 - A menos que você seja um negócio bem estabelecido, você deve pro forma, i. e. , documentos de fluxo de caixa voltados para o futuro que demonstram sua capacidade de reembolsar o dinheiro. São necessários balanços e declarações de resultados pro forma.