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Os efeitos de um histórico de crédito negativo são de grande alcance. Isso pode impedir que você empreste dinheiro, obtenha uma boa taxa de seguro e até obtenha um emprego. Você pode ter que pagar depósitos de segurança em utilidades, as empresas de telefonia celular não podem dar-lhe um contrato (e, portanto, não há descontos em telefones), e os proprietários podem recusar seus pedidos de aluguel. Você pode transformar seu histórico de crédito, mas não será fácil.
O que é um histórico de crédito negativo?
Ter um histórico de crédito negativo significa que você tem várias peças de informações negativas em seu relatório de crédito - um documento que contém detalhes de seu pagamento e histórico de contas com credores e credores.
Várias coisas podem prejudicar o seu crédito, mas um histórico de crédito negativo é mais frequentemente causado por contas gravemente inadimplentes, como pagamentos atrasados, cobranças de dívidas, cobranças, recuperação de títulos, encerramento, julgamentos, ônus fiscais ou falência em seu relatório de crédito. Todos provêm de pagamentos faltantes em suas contas. Um ou dois pagamentos em atraso por si só não causarão um histórico de crédito negativo, mas vários pagamentos em atraso serão, especialmente se você estiver atrasado em várias contas diferentes dentro de um curto período de tempo.
Ter saldos elevados em cartões de crédito e empréstimos, em comparação com seu limite de crédito ou montante original do empréstimo, também pode levar a um histórico de crédito negativo.
Como saber se você tem um histórico de crédito negativo
Verificar sua pontuação de crédito é a melhor maneira de avaliar seu histórico de crédito.
Sua pontuação de crédito é uma nota que classifica as informações em seu relatório de crédito. Quanto menor for sua pontuação de crédito, pior seu histórico de crédito será.
Pontuação FICO - uma das versões mais usadas de sua pontuação de crédito - varia de 300 a 850. As pontuações na parte inferior do intervalo, geralmente inferior a 650, indicam um histórico de crédito negativo.
O VantageScore é outro tipo de pontuação de crédito, variando de 501 a 990. O VantageScore dá uma nota de letra, semelhante a uma nota escolar, juntamente com o número de pontuação de crédito, tornando mais fácil dizer o que sua nota de crédito significa.
Seu relatório de crédito é a segunda parte da investigação de um histórico de crédito negativo, pois é o documento que inclui os detalhes negativos. Os consumidores da U. S. têm direito a um relatório de crédito gratuito todos os anos. Você pode obter seus relatórios gratuitos das três principais agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - através do AnnualCreditReport. com. Caso contrário, você pode comprar um relatório de crédito das agências de crédito ou myFICO. com.
Melhorando um histórico de crédito negativo
Detalhes negativos precisos podem permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos (ou 10 anos para falência). Se a informação manchando seu histórico de crédito for imprecisa, você pode disputar essa informação com a agência de crédito para que ela seja removida.
Você pode remover coisas negativas de seu histórico de crédito com uma letra de pagamento por eliminação ou boa vontade. O primeiro é um pedido para remover informações negativas em troca de pagamento e o último é um pedido para remover itens negativos como uma questão de boa vontade.
As empresas não precisam remover informações negativas precisas do seu relatório de crédito, desde que esses itens estejam dentro do limite de tempo de relatório de crédito. Mesmo pagar uma conta inadimplente não muda o fato de que você já foi delinquente.
O anúncio "O tempo cura todas as feridas", é verdade mesmo com um histórico de crédito ferido. À medida que a informação negativa fica mais velha, isso afetará sua pontuação de crédito menos. Você pode começar a se qualificar para novos cartões de crédito e empréstimos, mas você não pode obter os melhores termos sobre esses. Você pode ter que aceitar limites baixos e altas taxas de juros até seu histórico de crédito negativo melhorar. Use essas contas para demonstrar que você pode lidar com o crédito e adicionar informações positivas ao seu histórico de crédito. Isso o ajudará a melhorar seu crédito e se qualificará para contas muito melhores no futuro.
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