Informações sobre 401 (k) Retiradas aos 55 anos

Você acabou de completar 55 anos e deseja retirar dinheiro do seu plano 401 (k). Você está autorizado? Talvez.

Depende se você ainda está trabalhando para a empresa onde seu plano 401 (k) está em; Se você não está mais trabalhando para essa empresa, então depende de quantos anos você teve quando deixou seu emprego lá. Eu cobre essas várias circunstâncias abaixo.

Ainda trabalhando para a empresa

A maioria dos planos 401 (k) não permitem "retiradas regulares" aos 55 anos enquanto você ainda está trabalhando para a empresa.

Em retirada regular , quero dizer uma retirada que não está sujeita a penalidades e não exige que você qualifique com base em circunstâncias especiais.

Em vez de uma retirada regular, você pode tomar um empréstimo 401 (k), ou se qualificar para uma retirada de dificuldade - se seu plano 401 (k) permitir essas opções. Nem todos os planos 401 (k) são necessários para oferecer empréstimos ou retiradas de dificuldades.

Você também pode verificar com o administrador do seu plano para ver se eles têm uma disposição especial que permite algo chamado de em serviço distribuição.

Não trabalha mais para a empresa

Se você quiser tirar o dinheiro de um plano 401 (k) antigo - significando um plano de um empregador para quem você não trabalha - as regras são um pouco diferentes.

Se você deixou seu empregado anterior durante ou após o ano, você atingiu a idade de 55 anos; então você pode retirar o plano 401 (k). Essa retirada será considerada como resultado tributável, mas não estará sujeita à taxa de penalidade de retirada antecipada.

Aplica-se mesmo se ainda não tiver 59 anos de idade. Isso se aplica se você deixou seu dinheiro no plano 401 (k). Para funcionários de segurança pública qualificados, esta disposição aplica-se aos 50 anos, em vez de 55. Consulte Tópicos de aposentadoria do IRS em Distribuições antecipadas e role até a seção Formulário de separação e notas de rodapé na parte inferior para verificação.

Se você rolar seu plano 401 (k) antigo para um IRA, esta disposição de acesso antecipado não se aplica. Se você tomar uma retirada regular de um IRA antes dos 59 anos ½, está sujeito a impostos sobre rendimentos mais uma taxa de penalidade de retirada antecipada.

O que se você deixou seu empregador anterior antes das 55?

Se você deixou o seu empregador anterior antes do ano, você atingiu os 55 anos (50 anos para funcionários de segurança pública conforme definido pelo IRS), mas agora tem mais de 55 anos, desculpe, a disposição de retirada especial de 55 anos não se aplica . Todas as retiradas que você tira serão sujeitas ao imposto de penalidade, a menos que você possa rolar seu plano 401 (k) para um IRA e se qualificar para uma exceção à penalidade.

Oportunidades de planejamento

401 (k) o dinheiro é protegido por credores. Você anulará essa proteção ao cobrar um plano 401 (k) cedo. Se você estiver em problemas financeiros, cobrar um plano 401 (k) antecipadamente pode ser a pior coisa a fazer.

Se você se aposentar cedo (antes dos 60 anos, por exemplo), em alguns casos, pode fazer sentido deixar dinheiro em um plano 401 (k) até chegar aos 59 anos de idade. Desta forma, você pode retirar se você precisar.

Se você pudesse se aposentar aos 54 anos, pode ter sentido esperar até o ano em que atingir a idade de 55. Desta forma, você tem mais acesso ao seu dinheiro 401 (k) e pode retirar retiradas que não estão sujeitas a uma retirada antecipada taxa de penalidade.

Inherited 401 (k) s

Se você é um beneficiário e herdado, um plano 401 (k) as regras acima não se aplicam. As regras que se aplicam a você dependerão se você era cônjuge ou não esposa e a idade com a morte do proprietário do 401 (k).