Como detectar a fraude de cheques de caixa - Exemplos de fraudes

Os cheques de caixa geralmente são considerados seguros, e é isso que os torna perfeitos para fraudes. Se você está vendendo algo online ou em pessoa, os cheques de caixa merecem atenção extra. Familiarize-se com as bandeiras vermelhas mais comuns, e você melhorará suas chances de evitar fraudes.

Segurança e Fraude de cheques de caixa

Por que os cheques de caixa são seguros? Quando eles são legítimos, eles oferecem fundos garantidos: você não precisa se preocupar com um cheque pessoal saltando, e você poderá usar o dinheiro do cheque dentro de um dia útil (pelo menos os primeiros $ 5 000 devem estar disponível).

Infelizmente, os cheques de caixa são muito menos seguros do que costumavam ser. Se você não conhece e confia no seu comprador, simplesmente não pode assumir que o cheque de caixa é tão bom quanto o dinheiro.

A Garrafa de caixa típica Scam

A fraude de cheque de caixa mais comum é algo como isto: um "comprador" quer comprar um produto e usará um cheque de caixa. Por qualquer motivo, o comprador possui um cheque emitido para um valor em excesso do preço de compra. Então, o comprador quer que o vendedor "vá em frente" e deposite o cheque. Finalmente, o comprador solicita que você devolva o excesso de dinheiro, geralmente em dinheiro ou por transferência bancária ou via Western Union (os fundos são diretos diretamente ao comprador ou a terceiros).

Observe os elementos-chave:

1. É utilizado um cheque de caixa ou uma ordem de pagamento (eles poderiam pagar de outra forma?)
2. Você obtém mais do que pediu
3. Você está deveria enviar dinheiro para outra pessoa

Se você for confrontado com uma situação que pareça qualquer coisa assim, você quase certamente lidará com um ladrão.

O tempo é importante: não envie dinheiro até achar que o banco pagador realmente pagou os fundos. Isso é muitas vezes referido como o momento em que o cheque "limpa", mas esse termo pode ser confuso - mesmo para os funcionários do banco. Os fundos de um cheque de caixa estarão à sua disposição para retirada no prazo de um dia útil, mas isso não significa que os fundos realmente se mudaram para o seu banco.

Esse processo pode demorar vários dias úteis ou mais. Quanto menos você souber sobre seu comprador, mais tempo você deve esperar.

Cheques de borracha: os golpes de cheques de caixa funcionam porque todo mundo acredita que estão seguros - se o banco o deixar levar em dinheiro, o cheque deve ser bom, certo? Infelizmente, seu banco faz a suposição que o cheque será bom, mas a responsabilidade é, em última instância, sua. Se você pegar dinheiro (para enviá-lo para um "remetente", por exemplo), você terá que substituir esse dinheiro. Em alguns casos, as vítimas perdem centenas ou milhares de dólares. Uma vez que seu banco descobre que o cheque foi falso, o depósito será revertido - o que poderia deixar você com um saldo de conta negativa.Com uma conta bancária vazia, você vai acabar checando saltos e faltando outros pagamentos importantes.

Proteja-se

Há várias coisas que você pode fazer para se proteger:

1. Nunca aceite um cheque por mais do que você pediu
2. Se possível, vá ao banco com quem está pagando e assista-os obtenha o cheque do caixa de um caixa (fique de acordo com eles, então não há "switcharoo")
3. Verifique os fundos em qualquer cheque ou ordem de pagamento que você recebe, mas tenha em mente que esta não é uma tática infalível (será Apenas revele alguns dos criminosos mais esquisitos)
4. Insista em outras formas de pagamento que você conhece são mais confiáveis ​​(como uma transferência bancária), mas tenha cuidado ao divulgar as informações da sua conta bancária
5. Apenas lide com os compradores locais no Craigslist e sites similares e insistem em pagamentos em dinheiro se você não puder ir ao banco em conjunto
6. Inspecione qualquer cheque que você receba, procurando sinais de que é uma falsificação (palavras com erros ortográficos ou papel de má qualidade sem recursos de segurança, por exemplo)

Confie em seu intestino e afaste-se da situação antes de aceitar um cheque de caixa. Às vezes você notará pistas estranhas que indicam problemas (por exemplo, a pessoa não parece saber muito sobre o item que está vendendo, mas está ansioso para comprar).

Se você se apaixona por um golpe de cheque de caixa, vá fácil em si mesmo - infelizmente, os estafadores são muito bons no que fazem. Agir para evitar novas perdas e denunciar o crime à polícia.

Selecionando Fraude de Checker de Caixa

Como com tudo, você precisa perguntar se a situação faz sentido. Por que uma pessoa que você nunca conheceu confiou milhares de dólares? Se eles podem entrar em contato com você, eles certamente podem dar instruções adequadas para que o banco emita um cheque de caixa corretamente. Se o montante excessivo fosse, de fato, culpado do comprador, o comprador não pagaria a taxa de $ 3 (ou qualquer) para ter um cheque exato impresso em vez de lhe dar (um estranho) a oportunidade de segurar o dinheiro extra?

Finalmente, se eles conseguirem o dinheiro, eles certamente podem pagar uma taxa de cheque de caixa extra para escrever um cheque separado para seu "agente" ou "associado" para quem você deveria encaminhar o dinheiro.

Mais exemplos

Existem inúmeras maneiras de usar cheques de caixa em fraudes. Mantenha-se atento para qualquer uma das situações abaixo (e mais). Os artistas continuam a mudar a sua abordagem ao longo do tempo, mas estes são alguns dos clássicos.

mula de dinheiro: você recebe pagamentos, e você deve depositar os pagamentos em sua conta e encaminhar o dinheiro para outra pessoa. Muitas vezes anunciado como um trabalho de processamento de cheques de trabalho em casa, esses esquemas são muitas vezes problemáticos. Em alguns casos, você está lavando dinheiro para criminosos. Em outros casos, os primeiros pagamentos são bons, mas, eventualmente, você receberá um teste falso (depois de ganharem sua confiança) e você perderá dinheiro.

Riscos de riqueza estrangeira: alguém que você não conhece se aproxima de você e pede sua ajuda, transferindo uma grande quantia de dinheiro para fora de uma nação corrupta.Em troca, você pode manter uma pequena fração da transferência, que é mais do que você faz em um ano. Claro, você terá que enviar dinheiro para alguém para completar a transferência (que nunca chegará).

Inheritance and lottery scams: você está prestes a receber muito dinheiro, mas você precisará pagar uma pequena quantia por impostos ou taxas legais para "liberar" os fundos. É um preço pequeno para pagar as riquezas que estão a caminho do seu caminho. Claro, eles nunca se materializarão.

Aluguel de propriedades: alguém está se mudando para sua área para um novo emprego. Eles gostariam de pagar o primeiro e o último mês de aluguel (e depósito de segurança) com um cheque de caixa antes de verem a propriedade. No dia seguinte ao depósito do cheque, eles dizem que houve um problema com o trabalho - eles não estão chegando, então eles não precisam do aluguel. Você pode manter o depósito de segurança, mas gostaria que você devolvesse algum aluguel. Depois de enviar o reembolso, você achará que o cheque era uma falsificação.