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Muitas seguradoras oferecem um endosso de "alargamento" ou "cobertura alargada" que pode ser anexado a uma política automóvel comercial. Esses endossos oferecem aos segurados conveniência e economia. Cada endosso pode conter 15 ou mais coberturas. As coberturas estão disponíveis separadamente, mas são consideravelmente mais baratas se obtidas como parte de um grupo. As coberturas específicas incluídas em um endosso de cobertura alargada variam de uma seguradora para outra.
Estas são as mais comuns:
Coberturas de responsabilidade
Aqui estão algumas coberturas de responsabilidade automóvel que geralmente são incluídas em endereços de expansão.
Entidades recentemente adquiridas ou formadas
Ao contrário da política de responsabilidade geral padrão, a política de auto de negócios ISO não oferece cobertura automática para entidades recém-adquiridas ou formadas. Assim, algumas seguradoras incluem essa cobertura em seus endossos. Normalmente, aplica-se a qualquer empresa que você adquira ou se forme após a data de início da política. A nova entidade deve ser de propriedade maioritária da empresa listada em sua política (o segurado nomeado). Nenhuma cobertura automática é fornecida para novas parcerias, joint ventures ou empresas de responsabilidade limitada.
Novas entidades geralmente são cobertas por um período de tempo especificado, como 90 ou 120 dias. Para que a cobertura seja prolongada após esse período de tempo decorrer, você deve pedir a sua seguradora para adicionar a nova empresa à sua política. Você também deve pagar o prêmio adicional cobrado pela sua seguradora.
Empregados como segurados
A cobertura chamada Empregados como Segurados altera a seção "Quem é um Segurado" de uma política automóvel comercial. Ele cobre seus funcionários enquanto eles estão dirigindo automóveis não de propriedade, incluindo veículos que eles próprios possuem. Na ausência desta cobertura, os funcionários são segurados apenas ao conduzir automóveis que sua empresa possui ou contrata.
Observe que a cobertura de Empregados como Segurados se aplica em excesso (em relação a outros seguros de cobrança). Isso significa que, se um empregado que mergulhe seu automóvel pessoal em negócios está envolvido em um acidente e é processado como resultado, o empregado será coberto pela sua política de automóvel comercial após a cobertura pessoal do trabalhador foi usada acima.
Empregados empregados
De acordo com a política automotiva comercial padrão, os funcionários são segurados para cobertura de responsabilidade ao dirigir veículos cobertos de propriedade ou contratados pelo segurado nomeado (empregador). Os funcionários não são segurados enquanto conduzem carros que alugaram em seu nome, mesmo que os autos sejam usados em nome de sua empresa.
Quando a cobertura chamada Employee Hired Autos é adicionada à sua política, os funcionários são cobertos automaticamente ao dirigir veículos de aluguel que eles contrataram em seu nome.Esta cobertura se aplica enquanto estiverem operando o veículo para fins comerciais e com sua permissão.
Cobertura de empregado
Esta cobertura exclui a exclusão de empregado coletivo na política. Ele oferece cobertura para um processo de ferimento corporal por um empregado contra outro. Esta cobertura pode ser importante se você indicar que os empregados podem processar outros funcionários por lesões sofridas no trabalho.
Coberturas de danos físicos
Aqui estão algumas extensões que são freqüentemente fornecidas sob cobertura de danos físicos automáticos.
Cobertura do saco de ar
A cobertura de danos físicos automáticos contém uma exclusão para desgaste, congelamento e avaria mecânica ou elétrica. Por causa desta exclusão, sua seguradora não pagará por danos causados por um automóvel coberto causado por um airbag acidentado. A cobertura do airbag é fornecida adicionando uma exceção à porção de reparação mecânica ou elétrica da exclusão. Essa cobertura pode ser excessiva em relação a qualquer outro seguro colecionável ou a uma garantia que você possa ter.
Cobertura de arrendamento automático / abertura de empréstimo
A cobertura de lacunas de locação automática se aplica se um veículo que você alugar em longo prazo tiver sofrido uma perda total e o valor que você deve no arrendamento excede o valor real do valor do veículo. Por exemplo, você deve US $ 15 000 em sua locação, mas o valor real do valor do veículo foi avaliado em apenas US $ 10 000.
Sua cobertura de lacunas de arrendamento pagará os restantes US $ 5 000. Nenhuma cobertura se aplica às penalidades impostas pelo arrendador para uso excessivo, alta quilometragem ou desgaste anormal. A cobertura do limite de empréstimos é semelhante à cobertura de lacunas de locação automática, exceto que se aplica a um empréstimo de auto pendente.
Renúncia de Deducible em quebras de vidro
Os chips ou rachaduras em um pára-brisa automático podem ser reparados. O custo para reparar o vidro pode ser significativamente menor do que o preço de um novo pára-brisa. Assim, algumas seguradoras renunciam à franquia em cobertura abrangente ou de colisão (o que corresponda), quando o vidro quebrado é reparado em vez de substituído.
Dano físico auto contratado
Alguns endossos de cobertura estendida incluem cobertura de danos físicos auto contratados. Normalmente, essa cobertura se aplica somente se o segurado já tiver segurado os autos contratados para cobertura de responsabilidade. Além disso, todos os automóveis de propriedade da empresa devem estar seguros de danos físicos. Ou seja, um automóvel contratado não será coberto por abrangência ou colisão, a menos que todos os automóveis da empresa sejam segurados para essa cobertura.
Quando fornecido automaticamente, o dano físico automático contratado geralmente está sujeito a um limite, como $ 50 000. Se um automóvel contratado for danificado ou destruído, a seguradora não pagará mais do que o limite especificado ou o valor real de caixa do veículo, o que for menor. Normalmente se aplica uma franquia.
Condições e definições da política
Alguns endossos fazem alterações nas condições ou definições na política.
Aviso de acidente ou reivindicação
A política automotiva de negócios da ISO exige que você, o segurado nomeado, forneça à seguradora aviso prévio de qualquer acidente, reivindicação, ação ou perda.Este requisito pode ser problemático se um funcionário tiver conhecimento de um acidente, mas não o denuncie à administração da empresa. Quando a sua empresa apresentar uma reclamação, a seguradora pode negar cobertura com base em que você não cumpriu com o requisito de relatório.
Esta alteração "aviso de acidente ou reivindicação" destina-se a evitar tais problemas, alterando o requisito de notificação. Normalmente, afirma que o conhecimento de um acidente ou perda por um empregado não constituirá conhecimento pelo segurado nomeado, a menos que certos diretores da empresa estejam cientes do incidente. Esses diretores podem incluir o indivíduo segurado nomeado (de uma empresa unipessoal), um parceiro (de uma parceria), um membro (de uma companhia de responsabilidade limitada), ou um diretor corporativo ou gerente de seguros (de uma empresa).
Renúncia de Subrogação
Muitas seguradoras irão alterar as condições da política para incluir uma renúncia à provisão de sub-rogação. Embora o idioma da renúncia varie, normalmente declara que, se o segurado nomeado renunciou aos seus direitos através de um contrato escrito para processar uma determinada parte, a seguradora renunciará aos seus direitos para processar essa parte também.
Falha não intencional para controlar perigos
A política automática padrão indica que a seguradora pode anular a política se você cometer uma fraude relacionada à sua cobertura automática. Sua política também pode ser anulada se você ou qualquer outro segurado dissimular ou deturpar intencionalmente um fato relevante relacionado a sua política, o automóvel coberto (ou seu interesse nele) ou uma reclamação que você arquivou sob a política. Por exemplo, você declara uma reclamação por danos físicos a um automóvel coberto sob sua cobertura de colisão. A seguradora anula sua política depois de saber que o automóvel é de propriedade do seu vizinho em vez de sua empresa. As leis estaduais podem restringir a capacidade da sua seguradora de anular sua política.
Muitas seguradoras adicionarão uma exceção à provisão de fraude para a falha não intencional de divulgação de riscos. A exceção geralmente afirma que a seguradora não negará a cobertura de uma reclamação com base em sua falha involuntária em divulgar, ou sua deturpação involuntária de um fato relevante. Depois de descobrir o erro, você deve denunciá-lo imediatamente à sua seguradora.
Angústia mental
Esta alteração altera a definição de lesão corporal. Ele expande a definição para incluir angústia mental que resulta de lesões corporais, doenças ou doenças. Sua intenção é cobrir a angústia mental que resulta de uma lesão física.
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