Riscos da conta de banco de negócios - Sem proteção do consumidor

Para executar uma empresa com sucesso, você precisa fazer muito mais do que apenas servir seus clientes - você também precisa gerenciar o negócio. Manipular a conta bancária da empresa pode não ser a tarefa mais difícil do mundo, mas as contas empresariais são diferentes da sua conta individual de forma importante: elas trazem muito mais riscos.

Nenhuma proteção "Consumidor"

Com suas contas pessoais, há menos em jogo.

A lei federal protege você se alguém hacke sua conta ou usa a ACH para fazer retiradas não autorizadas de sua conta (para recuperar seu dinheiro, você precisa notificar o banco rapidamente - no prazo de 2 dias é melhor, mas você pode limitar suas perdas a US $ 500 se você notificar o banco no prazo de 60 dias). Mas essas leis não se aplicam a contas de negócios, então você pode ter que comer a perda se isso acontecer na sua conta comercial.

É claro que os bancos podem substituir qualquer dinheiro que tenha deixado sua conta de forma fraudulenta, mas não é obrigado a fazê-lo. Em um estudo de 2012, a Guardian Analytics descobriu que os bancos substituíram os fundos perdidos para a ACH ou a fraude eletrônica apenas 25% do tempo. Se o seu banco não substituir fundos roubados, você pode tomar medidas legais contra seu banco (mostrando que foi culpa dele), ou você pode tentar recuperar os fundos do próprio ladrão, mas você não Tenho muitas opções atraentes.

Para piorar as coisas, os ladrões podem roubar dinheiro que você nem tem.

Se a sua empresa tem linhas de crédito abertas, alguém pode entrar nessas pessoas e você terá que reembolsar o empréstimo apenas como se usasse os fundos para operações. Se você fez garantias pessoais sobre esses empréstimos, o problema pode passar rapidamente do seu negócio para sua vida pessoal.

O Risco

Quão vulneráveis ​​são suas contas?

Depende de vários fatores, incluindo a forma como você acessa suas contas e se você tem funcionários ou não. Mesmo se você é um único proprietário que faz tudo no ramo, a ameaça está aumentando.

Você já sabe que executar um negócio é arriscado, e você não pode deixar o medo arruinar toda a diversão. No entanto, sempre ajuda a saber o que pode dar errado.

Hackers: os hackers estão muito interessados ​​em contas empresariais. Eles sabem que essas contas detêm grandes saldos e grandes retiradas são comuns em contas comerciais. Várias pessoas dentro da organização podem ter acesso a essas contas, por isso é fácil para todos assumir que outra pessoa autorizou uma transação. Os hackers podem entrar em contas comerciais instalando malware remotamente (o que os ajuda a roubar credenciais da conta ou outras informações úteis), ou usando a engenharia social.

Empregados (e ex-funcionários): é difícil imaginar alguém que você conheça fazendo isso, mas às vezes as pessoas roubam as contas bancárias dos empregadores.Qualquer pessoa que tenha acesso a contas bancárias poderia causar problemas, seja eles fazendo retiradas pessoalmente, imprima falsos cheques ou configure retiradas eletrônicas para fornecedores falsos. Ocasionalmente, você verá os sinais desse tipo de atividade, mas a melhor maneira de proteger seu negócio é manter um olho em suas contas e entender todas as transações.

Empresas pequenas são especialmente vulneráveis ​​a hackers e roubo de funcionários. Empresas maiores têm recursos para controles de segurança mais robustos, mas pequenas operações tendem a fazer com menos.

Tipos de Contas

Se você não pensa em si mesmo como um "negócio", suas contas bancárias estão protegidas? Em geral, qualquer conta que não seja uma conta pessoal está em risco, incluindo:

• Organizações sem fins lucrativos (instituições de caridade, HOAs, etc.)
• Pessoas que operam uma empresa como um único proprietário > Contas de confiança
• Se você não tem certeza do tipo de conta que possui, entre em contato com seu banco e pergunte. Descubra quais tipos de proteção estão (e não estão) disponíveis para você. Você pode achar que seu banco - ou um emissor de cartão como Visa ou MasterCard - oferece

algum nível de proteção, mesmo que não seja exigido por lei. Prevenir Problemas

O que você pode fazer para proteger os ativos em suas contas bancárias de negócios?

O principal é monitorar contas para que você possa detectar problemas antes de sair da mão. Mas também há maneiras de tornar mais difícil para ladrões roubar dinheiro.

Certifique-se de usar todos os recursos de segurança disponíveis no seu banco (talvez seja necessário usar muitos destes, mas alguns recursos são opcionais). Além das soluções bancárias, você pode treinar pessoal e limitar o uso de suas contas. Finalmente, você pode tentar garantir contra a perda.

Autenticação multifactorial:

para tornar mais difícil para os ladrões fazer login, usar ferramentas que exigem pelo menos um computador "confiável" - ou melhor ainda, uma senha que é reforçada por uma mensagem de texto enviada para o seu telefone. Se um código adicional for necessário para fazer login, os ladrões terão dificuldade em entrar em suas contas. Saiba mais sobre Autenticação Multi-Factor. Controle duplo:

para reduzir o risco de roubo de funcionários, ajuste suas contas para que várias pessoas tenham que aprovar transações. Você sempre terá pelo menos dois conjuntos de olhos em suas contas (e você pode ser um dos adeptos se quiser), o que significa que uma maçã ruim não pode sair com nada significativo. bloco de débito e pagamento positivo:

você também pode instruir seu banco para bloquear determinadas transações - ou apenas aprova as que você autorizou antes do tempo. Isso evita que as pessoas imprimam falsos cheques que se baseiam em sua conta e de retiradas eletrônicas que possam parecer pagamentos de rotina para fornecedores ou prestadores de serviços. Para obter mais informações, veja como o pagamento positivo protege contra a fraude. Alertas:

, embora seja o melhor para evitar problemas antes de acontecer, os alertas podem, pelo menos, ajudá-lo a descobrir o roubo contínuo. Instrua seu banco para enviar mensagens de texto ou e-mails com base em determinados critérios (como grandes transações ou alterações de senha). Seguro de segurança cibernética:

, mesmo que seja cuidadoso, os ladrões podem encontrar uma maneira de roubar dinheiro. Se você quer ser especialmente seguro, considere uma apólice de seguro que irá substituir fundos roubados. O mercado desses produtos ainda está em desenvolvimento, mas existem algumas opções lá fora. Computador dedicado:

os hackers encontram um caminho na sua conta bancária instalando softwares mal-intencionados (como keyloggers) em seu computador. À medida que você navega na web (lendo notícias, usando mídias sociais e mesmo pesquisando fornecedores), você aumenta o risco de escolher o malware . Em vez de usar o mesmo computador para tudo , configure um computador que você apenas use para transações financeiras, como banco on-line. Claro, você quer manter o software de segurança desse computador atualizado. Outra opção é usar uma máquina virtual ou um CD ao vivo para serviços bancários. Cuidado com os engenheiros sociais:

os hackers podem fazer muito com software automatizado, mas às vezes você e seus funcionários lhes dão uma mão. Os ladrões podem chamar ou escrever sobre tópicos aparentemente insignificantes - mas eles estão realmente coletando informações que eles usarão para entrar em suas contas bancárias. Eles podem encontrar muito do que precisam online (por isso é fácil soar como se eles conhecessem e tenham um relacionamento com você ou sua empresa). Seja cauteloso sobre quem você forneceu informações e treine sua equipe para assistir a engenharia social.