Método de cálculo da carga do saldo diário

Os emissores de cartões de crédito podem usar um dos vários métodos para calcular sua carga financeira mensal. Um deles pode ser o método do saldo diário .

O método do saldo diário do cálculo de sua taxa de financiamento usa o saldo real em cada dia do seu ciclo de faturamento em vez de uma média de seu saldo ao longo do ciclo de cobrança. Os encargos financeiros são calculados pela soma do saldo de cada dia multiplicado pela taxa diária, que é 1/365 de sua APR.

Dito de outra forma, a taxa diária é a sua TAEG dividida em 365.

Exemplo de taxa de cálculo do saldo diário

Aqui está um exemplo de como uma taxa de financiamento seria calculada usando o método do saldo diário . Por simplicidade, este exemplo pressupõe que você tenha o mesmo saldo todos os dias do ciclo de cobrança.

• APR = 14%
• taxa diária =. 0385%
• dias no ciclo de cobrança = 30
• saldo diário = $ 1000
• taxa de financiamento = (saldo do dia 1 * taxa diária) + … + (saldo do dia 30 * taxa diária)
  = ($ 1000 * . 000385) + … + ($ 1000 *. 00385)
  = $ 11. 55

Como os pagamentos afetam sua taxa de financiamento

Com o método do saldo diário, o tempo de seus pagamentos e encargos faz diferença no valor da sua taxa de financiamento.
Considere o mesmo APR, data diária e dias no ciclo de cobrança como acima.

Se você fizer um $ 100 de pagamento no 5º dia do ciclo de cobrança, sua taxa de financiamento será $ 10. 55 . Mas, se você efetuou um $ 100 de pagamento no 25º dia do ciclo de cobrança, sua taxa de financiamento seria $ 11. 32 .

Fazer seu pagamento no início do ciclo de cobrança significa que você tem um saldo menor para mais dias no ciclo de cobrança. Isso resulta em uma menor taxa de financiamento nessa situação.

Digamos que você faça um pagamento ($ 100) e uma taxa ($ 75) durante o mesmo ciclo de faturamento. Veja como o tempo de cada um afeta sua carga financeira:

• Pagamento na 5ª, cobrança em 25º, taxa de financiamento = $ 10. 69
• Pagamento em 5º, cobrança em 6º, taxa de financiamento = $ 11. 27
• Pagamento no dia 25, cobrança no 5º, taxa de financiamento = $ 12. 11
• Pagamento no dia 24, cobrança em 25, taxa de financiamento = $ 11. 46

Você vê, efetuar pagamentos no início do ciclo de cobrança e cobrar mais tarde no ciclo de cobrança resulta em uma menor taxa de financiamento quando seu cartão de crédito usa o método do saldo diário para calcular os encargos financeiros. Fazer cobranças no início do ciclo de cobrança e o pagamento mais tarde no ciclo de cobrança resulta na cobrança financeira mais alta.

O acompanhamento do tempo de seus pagamentos e encargos seria importante se você quiser reduzir a quantidade de juros que você paga na sua conta de cartão de crédito. (Então, novamente, você pode eliminar as cobranças financeiras completamente pagando o seu saldo completo todos os meses.)

Se você deseja acompanhar os dias do seu ciclo de cobrança, é necessário saber quando o seu ciclo de cobrança começa e o número de dias no ciclo de cobrança. Você pode encontrar esta informação no extrato do seu cartão de crédito.

Lembre-se que o dia em seu ciclo de cobrança pode não corresponder ao dia do mês do calendário. Isso porque os ciclos de cobrança não começam necessariamente no primeiro dia do mês e porque os ciclos de cobrança geralmente são menores que um mês.