Mínimos do cartão de débito: Regras e direitos do comerciante

Os comerciantes têm que pagar taxas para processar pagamentos feitos com plástico. Em um esforço para gerir taxas, alguns varejistas usam requisitos mínimos de compra (por exemplo, os clientes precisam gastar pelo menos US $ 10 para usar um cartão de crédito ou débito).

Os requisitos mínimos de compra não são tecnicamente ilegais, mas são certamente um aborrecimento para os clientes. Além disso, os comerciantes provavelmente estão quebrando os termos de seus acordos com fornecedores de processamento de pagamento se eles importam mínimos.

Confusão sobre práticas ilegais

Os consumidores geralmente acreditam que os requisitos mínimos de compra do cartão de débito são ilegais. A confusão pode ser devido a várias leis que entraram em vigor em 2013, que regem a forma como os comerciantes lidam com clientes que pagam com plástico. Duas mudanças principais ocorreram, mas nenhuma delas proibiu os requisitos mínimos de compra com cartões de débito:

As compras mínimas com cartões de crédito são permitidas , até US $ 10. Os comerciantes podem definir mínimos para crédito compras de cartão se quiserem. Isso é resultado de uma ação judicial que os comerciantes ganharam contra empresas de cartões de crédito e bancos. No passado, os comerciantes estabeleceram esses limites "oficiosamente". A lei não abordou o problema, mas foi uma violação do acordo do comerciante com as empresas de cartão de crédito. Agora, as empresas de cartão de crédito devem permitir esses mínimos e o governo dos EUA definir o Limite em US $ 10.

Adicionando sobretaxas aos pagamentos com cartão de crédito também é permitido.

Novamente, isso se aplica apenas aos cartões de crédito. Como os comerciantes pagam taxas toda vez que você pague com plástico, eles podem passar alguma ou toda essa taxa para você. No entanto, alguns estados proibiram essa prática - mesmo para cartões de crédito. Para obter mais detalhes, leia sobre sobretaxas de cartão de crédito.

Cartões de crédito vs. Cartões de débito

Os cartões de crédito são cartões de pagamento que criam uma dívida com o emissor do cartão e os cartões de débito obtêm fundos da sua conta corrente (ou saldo pré-pago).

Qual a diferença entre a forma como estes tipos de cartões são tratados? Por qualquer motivo, a lei não aborda as transações de cartão de débito de uma perseguição de consumidor As leis limitam o quanto os varejistas têm que pagar quando você paga com um cartão de débito e seus custos pela aceitação de cartões de débito geralmente são inferiores aos custos de aceitação de um cartão de crédito. Isso é verdade, mesmo que você, como comprador, use um cartão de débito, mas escolha uma transação de "crédito" no checkout.

Presumivelmente, os legisladores assumiram que os menores custos associados aos pagamentos com cartão de débito significavam que os comerciantes não teriam nenhum motivo para restringir seu uso. No entanto, alguns cartões de débito são mais caros de processar do que outros (por exemplo, cartões de débito emitidos por pequenas instituições podem ser mais caros).

Então, os comerciantes podem fazer o que quiserem quando você paga com um cartão de débito? A resposta simples é não. O acordo de um comerciante com as redes de processamento de cartões proíbe-os de estabelecer um valor mínimo de compra para as transações com cartão de débito.

No entanto, alguns varejistas podem não perceber que há uma diferença entre os cartões de crédito e os cartões de débito, e alguns podem simplesmente optar por não seguir as regras. Por exemplo, a orientação de Visa para varejistas inclui a seguinte declaração:

Os montantes mínimos de compra não podem ser aplicados a transações que são processadas com um cartão de débito.

Esse mesmo documento fornece instruções sobre treinamento de pessoal para detectar as diferenças entre cartões de débito e cartões de crédito.

Relatórios de cartão de débito Violações mínimas de compra

O que você pode fazer sobre comerciantes que quebram as regras? É melhor deixá-los saber que você acha que está fazendo algo errado. Especialmente quando se trata de uma pequena empresa, o proprietário da empresa pode não estar a toda velocidade em todas as leis. As coisas mudam rapidamente, e os empresários têm muito em seus pratos.

Iniciar uma conversa com o proprietário da sua empresa local pode ser útil para todos. Você pode até sentir alguma simpatia por eles - aceitar plástico é quase uma necessidade, mas é caro. Embora as taxas de aceitação de um cartão de débito sejam geralmente muito inferiores às taxas de swipe do cartão de crédito, ainda há um custo.

Tenha em mente que você faz compras e paga com dinheiro, se puder. Pode ajudar o seu negócio favorito a flutuar, e isso ajudará a manter os preços baixos para todos.

Se você acredita que uma empresa está descaradamente ignorando as regras, você pode denunciá-las às redes de processamento de cartões, se quiser.

• Informar problemas para a Visa.
• Informar problemas para o MasterCard.

No entanto, como o comerciante não está quebrando as leis estabelecendo montantes mínimos de compra para cartões de débito, você não conseguirá muito se você denunciar o negócio ao Procurador Geral do estado ou à Comissão Federal de Comércio. Os comerciantes geralmente são capazes de definir qualquer política que desejem, desde que não quebram leis federais ou locais.