O que é o interesse pré-pago? - Definição e Explicação

Definição: O que é o interesse pré-pago? A resposta simples e universal é o interesse pago antecipadamente. Você ouvirá frequentemente este termo usado em associação com um pagamento de principal e de juros para uma hipoteca, o que é curto para um pagamento PI.

Ao contrário do aluguel de um apartamento, que é pago antecipadamente, os juros da hipoteca são pagos em atraso. Um pagamento em atraso resulta quando você faz um pagamento de hipoteca em 1 de abril, por exemplo, pois paga os juros do mês de março.

Não como alugar. O aluguel é pago desde o primeiro até o final do mês, na maioria das situações habituais. Às vezes, se você se mudar para uma casa na última semana do mês, um gerente de propriedade pode prorratear o aluguel para o primeiro mês, e colete um mês mais uma parcela de prorata para essa semana adicional, mas é sempre pago com antecedência. Como eles não confiam no inquilino para pagar. É por isso que às vezes o banco é visto como mais confiantes, mesmo que não o sejam. Como os juros de uma hipoteca são pagos em atraso ao credor.

Os mutuários normalmente pagam antecipadamente os juros quando tomam um empréstimo para comprar uma casa ou refinanciar uma hipoteca existente. Um mutuário ou comprador de casa nova pagará juros até o dia que fica a 30 dias de seu primeiro pagamento de hipoteca.

Isso significa que se você fechar a transação, digamos, 15 de março, seu primeiro pagamento de hipoteca será devido no dia 1º de maio. Pode parecer como whoa, abril é gratuito, mas não é.

Isso porque o pagamento de maio irá pagar os juros de abril. No entanto, o montante devido para o período entre 15 de março e 31 de março será pago pelo mutuário no encerramento. Essa parcela é chamada de interesse pré-pago.

Quando o pagamento for pago em maio, se o pagamento for devido no primeiro de maio, os juros serão pagos até o primeiro de maio, e a parcela principal será deduzida do saldo não pago do empréstimo, resultando em um novo saldo não pago que é bom até 1º de maio (para fins de recompensa).

Para ilustrar, digamos que o saldo original não pago de um empréstimo hipotecário é igual a $ 200 000, com juros de 5% ao ano, com pagamento de principal e juros de US $ 1 703. 64. Após efetuar pagamentos por 11 meses , o saldo não pago é agora de $ 197, 300. 83. Você efetua um pagamento para 1 de dezembro em 1 de dezembro de $ 1, 073. 64. Se você fizer o saldo anterior do principal não pago de US $ 197, 300. 83 x 5% e dividir por 12 meses, você receberá uma nova parcela de juros mensais de US $ 822. 09.

Com o passar do tempo, um proprietário paga uma porcentagem maior do pagamento para o principal por mês do que para os juros. As porções de pagamento principal aumentam e as porções de pagamento de juros diminuem. Agora, se você subtrair a nova parcela de juros mensais de US $ 822.09 do pagamento PI de $ 1, 073. 64, sua nova parcela do principal paga em relação ao saldo é a diferença entre esses dois números, ou US $ 251. 56.

Agora, você tira o saldo do capital não pago de novembro de US $ 197, 300. 83 e deduziu a parcela principal de dezembro, e seu novo saldo de principal não pago até 1º de dezembro é 197, 049. 27.

Suponha Depois de fazer o seu pagamento em 1 de dezembro, você decide que agora é hora de se mudar e vender sua casa, porque um súbito aumento na apreciação do seu bairro inesperadamente faz com que sua casa valha US $ 300.000.

Ei, você pode sonhar, certo? Após a venda, o banco exigirá juros adicionais pagos à data de recebimento de fundos. Isso significa que você deve US $ 197, 049. 27 juros mais diários de US $ 27. 37 para o banco, até a data final em que o banco recebe o dinheiro.

Para recapitular, os juros pré-pagos são pagos no início do seu empréstimo até a primeira data de vencimento do pagamento, e os juros adicionais são pagos quando seu empréstimo for liquidado, até a data em que o credor for pago.

No momento da redação, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é Broker-Associate em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.