O que aconteceu quando você envia uma disputa de relatório de crédito

Seu relatório de crédito é uma compilação de informações sobre como você paga suas contas. Muitas das empresas que você tem uma relação financeira enviam as informações da sua conta para as três principais agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - que juntaram a informação em seu relatório de crédito. Sempre que você faz um pedido de crédito, seu relatório de crédito é revisado para tomar uma decisão sobre você.

Você também pode rever seu relatório de crédito para garantir que a informação incluída esteja correta. De acordo com o Fair Credit Reporting Act, você pode ter erros removidos enviando uma disputa de relatório de crédito por escrito para a (s) agência (s) de crédito que lista as informações imprecisas. Uma vez que você envia sua disputa de relatório de crédito, o (s) departamento (s) de crédito e a empresa fornecendo as informações têm algumas etapas a serem seguidas.

O Bureau de Crédito Investiga

A agência de crédito deve rever todas as informações e documentos recebidos de você e investigar sua disputa no prazo de 30 dias após a sua recepção. A agência de crédito pode receber 15 dias adicionais se você enviar informações adicionais relativas à disputa.

A agência de crédito deve notificar a empresa que forneceu a informação - o "fornecedor" - da disputa no prazo de cinco dias úteis após a sua recepção. A agência de crédito também tem que dar suas informações de disputa ao fornecedor.

O fornecedor de informações investiga

Em seguida, o fornecedor da informação deve rever as informações fornecidas pela agência de crédito e investigar a disputa. Quando o fornecedor chegou a uma conclusão, é obrigado a denunciar os resultados ao departamento de crédito. Se a investigação resultar em uma mudança no seu relatório de crédito, o fornecedor é obrigado a informar todas as três agências de crédito.

Resultados da Disputa do Relatório de Crédito

Se a agência de crédito verificar que a informação que você contestou é imprecisa ou não verificável, é necessário corrigir as informações ou removê-la do seu relatório de crédito. A agência de crédito também deve notificar o fornecedor que foi removido. Com sua permissão, a agência de crédito pode enviar seu relatório de crédito atualizado a qualquer empregador que solicitou o seu relatório de crédito nos últimos dois anos ou a qualquer outro negócio que solicitou seu relatório de crédito nos últimos seis meses.

A agência de crédito pode rescindir o processo de disputa se considerar que sua disputa pelo relatório de crédito é frívola. Se isso acontecer, a agência de crédito deve informá-lo dentro de cinco dias úteis e também informar o que você deve fazer para reiniciar a investigação da disputa.

Quando uma disputa não é corrigida

Se a agência de crédito não corrigir as informações que você sabe serem imprecisas, você também tem o direito de disputar diretamente com a empresa que listou as informações em seu relatório de crédito.Desta forma, você pode ignorar a agência de crédito - que às vezes usa um processo automatizado para "verificar" as informações em seu relatório de crédito - e peça ao fornecedor da informação que veja mais detalhadamente seus registros.

Às vezes, a fonte do seu erro de relatório de crédito é um erro em um sistema de computador que precisa ser corrigido por um ser humano. Iniciando uma disputa diretamente com o credor ou credor pode ajudá-lo com este processo.

Se você não está satisfeito com os resultados da investigação, você tem o direito de enviar uma declaração de 100 palavras a ser adicionada ao seu relatório de crédito. Se você acredita que a agência de crédito violou a lei ao processar sua disputa, você pode enviar uma queixa ao Consumer Protection Protection Bureau.

Você também pode ter o direito de processar uma agência de crédito que não corrija erros de relatório de crédito. Fale com um advogado de direitos do consumidor sobre seu caso para ver se você tem motivos para apresentar uma ação judiciária sob o Fair Credit Reporting Act.