Cobertura eletrônica de processamento de dados (EDP)

O seguro de processamento de dados eletrônicos (EDP) cobre danos a computadores, mídia e dados. Esta cobertura é importante se sua empresa depende de computadores para realizar suas operações diárias. Ele preenche muitas das lacunas existentes nas políticas padrão de propriedade comercial em relação ao equipamento eletrônico.

Nenhuma cobertura padrão

A cobertura da EDP passa por vários nomes. Exemplos são Cobertura de Computador e Cobertura de Processamento de Dados.

O seguro EDP pode ser escrito por si próprio ou adicionado a uma política de propriedade ou pacote por meio de um formulário ou endosso separado.

As políticas EDP variam amplamente. Algumas seguradoras utilizam um formulário EDP pré-impresso publicado pela AAIS (uma organização de rating semelhante ao ISO). Muitos outros usam formas que desenvolveram. Aqui estão algumas perguntas a serem feitas ao comprar uma cobertura de EPD:

Que tipos de equipamentos e acessórios estão cobertos pela política?
Que perigos são cobertos? Quais são excluídos?
O hardware, dados e software estão cobertos por danos causados por vírus e hacking?
Como o valor da propriedade danificada é calculado?
A política cobre perda de renda e despesa extra?
Quais são as coberturas adicionais incluídas?

Propriedade coberta

A maioria das políticas da EDP cobre danos ao equipamento, dados e outros itens descritos em uma seção intitulada Propriedade coberta. As políticas normalmente abrangem três categorias de propriedade: computadores e outros equipamentos, mídia eletrônica e dados (incluindo programas e software).

Hardware

O hardware do computador inclui equipamentos como computadores mainframe, laptops e estações de trabalho. Dependendo da política, também pode incluir copiadoras, scanners, sistemas telefônicos e equipamentos de ar condicionado mantidos exclusivamente para computadores. Ao comprar a cobertura da EDP, certifique-se de que a definição de hardware inclui os tipos de equipamento que você usa em sua empresa.

Muitas políticas da EDP cobrem o hardware que você alugou de outra pessoa. Se sua empresa arrendar computadores, certifique-se de que o equipamento alugado se qualifica como hardware em sua política EDP. Você também deve ler seu contrato cuidadosamente. Muitos contratos de arrendamento mantêm o arrendatário responsável por qualquer dano que o equipamento sustenta durante o prazo do contrato de arrendamento. Sua locação pode responsabilizá-lo por danos causados por perigos que não são cobertos pela sua política.

Software e dados

Programas de computador, software e dados também estão cobertos por formulários EDP. O software geralmente inclui software de sistemas, software de aplicativos e programas proprietários.

Mídia

O termo mídia significa dispositivos nos quais os dados são armazenados. Exemplos são discos, bateria e fitas. Algumas políticas incluem "mídia" como uma categoria separada de propriedade coberta.Outros cobrem a mídia como parte do "software".

Cobertos Perils

As políticas EDP contêm muitas exclusões menos do que as políticas de propriedade padrão. A maioria cobre "todos os riscos", o que significa todos os perigos que não são especificamente excluídos. Muitas (mas não todas) as políticas da EDP cobrem danos causados por inundações e terremotos.

Como qualquer propriedade, equipamentos eletrônicos podem ser danificados por incêndio, vento e outros perigos comuns. No entanto, é particularmente vulnerável a danos causados pelos perigos listados abaixo.

Distúrbios elétricos (incluindo arco e curto-circuitos)
Mudanças de temperatura e umidade
Desagregação mecânica
Sobretensões

A maioria das políticas EDP cobrem os danos causados por distúrbios elétricos, degradação mecânica e mudanças de temperatura e umidade . No entanto, muitas políticas excluem os danos causados por uma interrupção do serviço de utilidade, incluindo os surtos de energia resultantes. A cobertura para falhas de energia geralmente está disponível para um prémio adicional.

Outros perigos abrangidos por muitas políticas de EDP incluem vírus de computador e hacking de computador. "Hacking" pode incluir atos cometidos por funcionários. A cobertura por danos causados por vírus ou hacking pode estar sujeita a um sublimito.

Avaliação

Dependendo da política, o valor da propriedade EDP danificada pode ser calculado com base em:

Valor de caixa real
Custo de substituição; ou
Custo de substituição funcional

O custo de substituição funcional é o custo para substituir um item com propriedade que é funcionalmente equivalente, embora não necessariamente idêntica, à propriedade danificada. Esse tipo de avaliação é freqüentemente usado quando a propriedade sofre mudanças tecnológicas freqüentes.

Por exemplo, seu computador de cinco anos está danificado por uma onda de energia e não pode ser reparado. Não é possível substituir o computador por um modelo idêntico porque esse modelo não está mais disponível. Assim, sua seguradora paga o custo de um novo modelo diferente que desempenha funções similares à sua antiga. Se a nova máquina custa menos do que o limite mostrado na sua política para o danificado, a sua seguradora não pagará mais do que o custo da nova máquina.

Se dados ou software estiverem danificados ou destruídos, sua política pode pagar o custo para reinstalá-lo ou reproduzi-lo de duplicatas. Se não houver duplicatas, sua política pode cobrir o custo para reproduzir os dados ou o software, incluindo o custo da pesquisa.

Perdas de Renda e Despesas

Se sua empresa depende de computadores ou dados eletrônicos para funcionar, o dano a essa propriedade pode fazer com que sua empresa seja desligada. Um encerramento total ou parcial de suas operações pode fazer com que sua empresa perca a renda ou incorre em despesas extras. Felizmente, muitas políticas da EDP incluem receitas de negócios e coberturas de despesas extras. Estes podem ser incluídos automaticamente ou disponíveis mediante solicitação.

Outras coberturas

A maioria das políticas EDP incluem várias coberturas adicionais. Alguns exemplos estão listados abaixo. Estes podem ser incluídos automaticamente ou fornecidos para um prémio adicional. Eles geralmente estão sujeitos a um limite especificado.

Equipamentos EDP recentemente adquiridos
Equipamento EDP em instalações recentemente adquiridas
Equipamento EDP em trânsito
Interrupção de serviços públicos
Equipamentos EDP fora do local

A maioria das políticas EDP cobrem equipamentos informáticos situados em locais listados em sua política .No entanto, muitas políticas fornecem alguma cobertura para equipamentos usados fora do local. Esta cobertura é importante se você ou seus funcionários utilizarem laptops ou outros dispositivos portáteis longe de suas instalações.