Instruções brilhantes e outros planos de poupança Illinois 529

Em Illinois, as famílias podem economizar para despesas de faculdade com 529 planos de poupança, como a Bright Directions. Felizmente, esses planos não são reservados exclusivamente para parentes de primeiro grau como pais. A família alargada, os entes queridos e até mesmo os amigos podem contribuir com os 529 de uma criança, tornando-o mais acessível para o jovem a prosseguir o ensino superior. Como um incentivo para começar a economizar, 529 planos de poupança têm benefícios fiscais significativos.

Três opções

Illinois tem três planos específicos de poupança 529 no estado. Eles são os seguintes:

1. Bright Start College Savings (Direto-Vendido) : Este plano é oferecido diretamente pelo estado e combina opções baseadas em idade com opções estáticas também. As opções baseadas na idade começam com estratégias agressivas de investimento, mas crescem mais conservadoras à medida que o beneficiário se aproxima da graduação do ensino médio. O plano tem baixas taxas anuais, tornando-se uma maneira forte de maximizar seus investimentos.
2. Bright Start College Savings (Advisor-Vendido): Oferecido por consultores, este plano tem taxas mais altas que o Bright Start College Savings Program, mas tem mais opções. Possui um amplo portfólio com uma combinação de ações, títulos, renda fixa e fundos do mercado monetário.
3. Bright Directions College Savings: Este plano é vendido apenas por assessores. Possui várias opções baseadas em idade e mais de 50 opções estáticas para investidores. Este plano tem taxas anuais mais elevadas, mas também mostrou retornos anuais superiores aos da média de investimentos.

Por que eu deveria abrir um plano de poupança 529?

Além de economizar para a faculdade, contribuir para um plano de poupança 529 tem benefícios fiscais para os contribuintes. Em Illinois, os contribuintes podem deduzir até US $ 10 000 para usuários únicos e até US $ 20 000 para seguidores conjuntos; Este é um dos maiores limites de dedução do país.

Qualquer lucro no plano não está sujeito ao imposto de renda, de modo que os investimentos cresçam, um plano de poupança 529 pode ser uma poderosa ferramenta para pagar pelo ensino superior.

Como eu contribuo?

Qualquer cidadão da U. S. ou residente legal com idade superior a 18 anos pode contribuir para um plano de poupança 529. Os três planos de Illinois têm uma contribuição mínima de apenas US $ 25 por mês. Se você optar por uma dedução de folha de pagamento, você pode contribuir com apenas US $ 15 por mês.

O valor máximo que você pode colocar em um plano de poupança 529 em Illinois é de US $ 350.000.

Quando eu preciso usar o plano de poupança?

O dinheiro nos planos de poupança de Illinois não precisa ser usado dentro de uma certa quantidade de anos após a formatura ou por uma idade específica. Oferece flexibilidade para os alunos que optam por fazer pausas após o ensino médio ou que começam a trabalhar e voltar para a escola mais tarde na vida.

Se o seu filho demorar alguns anos para começar um trabalho profissional e decide que quer continuar seu diploma, mais tarde, o plano de poupança 529 permanece como é para seu uso para despesas educacionais.

Se seu filho decidir que não quer ir a uma escola de dois ou quatro anos, o dinheiro não está perdido. Você pode mudar os beneficiários para outra criança ou amado, se necessário. Se você decidir que deseja manter o dinheiro, pode retirar o dinheiro, mas está sujeito a imposto de renda e penalidades.

A retirada total é relatada como renda, e você deve uma penalidade de 10%.