Definição de cobrança de cartão de crédito

Se você levar o seu tempo pagando o saldo do seu cartão de crédito, o emissor do seu cartão de crédito cobrará uma taxa pela conveniência de tomar seu tempo em vez de pagar seu saldo imediatamente. Esta taxa é chamada de uma taxa de financiamento e é simplesmente uma taxa de juros cobrada sobre o dinheiro que você emprestou.

As cobranças financeiras geralmente se aplicam a qualquer saldo além do período de carência. Em geral, você geralmente pode evitar pagar uma taxa financeira pagando o saldo total antes do período de carência.

Quando são cobrados os encargos financeiros?

Seu cartão de crédito gira em períodos de tempo chamados de ciclos de cobrança, que variam de acordo com o emissor do cartão de crédito, mas geralmente estão entre 24 e 29 dias. Os encargos de financiamento de cartão de crédito geralmente são adicionados ao seu saldo no último dia do ciclo de cobrança. Dessa forma, o emissor do seu cartão de crédito pode levar em consideração todas as atividades da sua conta para calcular a carga financeira correta.

Você será cobrado uma taxa de financiamento sempre que:

• a transação não for feita sob uma promoção de interesse de 0%
• você teve um saldo no início do ciclo de faturamento > a transação não recebe um período de carência, geralmente os adiantamentos em dinheiro
• Todos os erros de cobrança que você contestou por escrito não receberão uma taxa de financiamento enquanto o emissor do seu cartão de crédito investigar sua disputa.

Quanto é a taxa de financiamento?

Os encargos financeiros são calculados por cada ciclo de cobrança com base em seu APR e saldo do cartão de crédito, de modo que sua taxa de financiamento exata normalmente variará de mês para mês.

Os credores têm diferentes métodos de cálculo de encargos financeiros que variam de acordo com a forma como calculam o seu saldo. Os emissores de cartões de crédito podem calcular sua taxa financeira usando seu saldo diário, uma média de seu saldo diário, o saldo no início ou no final do mês, ou seu saldo após pagamentos foram aplicados.

Os emissores de cartões de crédito não podem calcular sua taxa financeira, incluindo um saldo que você pagou antes do início do ciclo de faturamento.

Se o emissor do seu cartão de crédito usar o método do saldo diário médio para calcular sua carga financeira (verifique o extrato do seu cartão de crédito ou os termos e condições para confirmar), você pode usar estas instruções para estimar sua carga financeira. Você precisará ter uma idéia do que seu saldo médio do cartão de crédito será.

O seu contrato de cartão de crédito pode incluir uma taxa financeira mínima cobrada sempre que seu saldo estiver sujeito a uma taxa de financiamento. Por exemplo, os termos do seu cartão de crédito podem incluir $ 1. 00 taxa financeira mínima. Se sua taxa financeira calculada para um determinado ciclo de faturamento for apenas $. 65, você receberá $ 1. 00 taxa de financiamento para esse mês.

Onde encontrar sua taxa de financiamento

Você verá sua carga financeira listada em vários lugares na declaração de cobrança do cartão de crédito mensal.Na primeira página da sua declaração de cobrança, você verá um resumo da conta, listando seu saldo, pagamentos, créditos, compras e o encargo financeiro, que também pode ser referido como uma "taxa de juros".

Na fuga das transações feitas em sua conta durante o ciclo de cobrança, você verá um item de linha para sua taxa de financiamento e a data em que a taxa financeira foi avaliada.

Em uma seção separada que divide suas taxas de juros, você verá uma quebra de seus encargos financeiros pelo tipo de saldo que você carrega. Por exemplo, se você tiver um saldo de compras e um saldo de transferência, você verá detalhes das cobranças financeiras para cada um. Isso ocorre porque esses saldos geralmente têm diferentes taxas de juros e períodos de carência.

Como pagar sua taxa de financiamento

Fazer seu pagamento mínimo de cartão de crédito, impresso na primeira página da declaração de cobrança do seu cartão de crédito, geralmente é suficiente para cobrir sua carga financeira mais uma pequena porcentagem do saldo. No entanto, se você está apenas pagando o pagamento mínimo, seu saldo encolherá em um ritmo pequeno, já que tanto do pagamento se destina a pagar juros. Você precisará aumentar seu pagamento mínimo se quiser pagar o seu saldo mais rápido.

Se, por algum motivo, o seu pagamento mínimo for inferior ao seu encargo financeiro, pagar o mínimo resultará em um saldo maior, não menor.

Você pode diminuir o valor da carga financeira?

Uma vez que sua taxa de financiamento se baseia em sua taxa de juros e saldo do cartão de crédito, você pagará encargos financeiros mais elevados quando esses valores forem elevados.

Você pode reduzir a quantidade de juros que você paga, pagando seu saldo mais rápido, solicitando uma menor taxa de juros ou movendo seu saldo para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa.

Você também pode evitar as despesas financeiras, pagando todo o seu saldo antes do período de carência terminar.