Reconstruir seu crédito após uma cobrança ou cobrança

Dois dos piores tipos de inadimplência de contas são cobrança de dívidas e cobrança, os quais são o resultado de não pagar uma conta por vários meses. Porque eles mostram um atraso sério (que é 35% de sua pontuação de crédito), as cobranças e as cobranças de dívidas são terríveis para sua pontuação de crédito. Felizmente, com algum esforço, você pode superar o dano causado ao seu crédito.

A disputa informou incorretamente cobranças ou cobranças.

Se você tem uma coleção ou um desconto que não é seu ou que não está relatado corretamente, você pode contestar o erro com as agências de crédito.

Para contestar um erro de relatório de crédito, escreva uma carta de disputa de relatório de crédito explicando por que a conta está imprecisa. Inclua uma cópia de qualquer prova que você tenha para ajudar a agência de crédito com sua investigação. Se o erro não for excluído após a disputa com a agência de crédito, você pode disputar a conta diretamente com a empresa que a listou em seu relatório de crédito.

Você está autorizado a processar uma agência de crédito que não remova os erros disputados do seu relatório de crédito. Espero que você não precise seguir esta rota, mas poupe cópias de tudo relacionado à sua disputa no caso de você ter que tomar medidas legais.

Obter um saldo de $ 0.

Aqui está a coisa: pagar um saldo de cobrança ou cobrança não eliminará o item do seu relatório de crédito e não ajudará sua pontuação de crédito imediatamente. Uma vez que o defeito está lá, o dano é feito pelo menos para o curto prazo. No entanto, um saldo pago é sempre melhor do que um não remunerado, especialmente se você está tentando obter novos créditos ou um grande empréstimo como uma hipoteca.

Antes de pagar, elaborar um pagamento por carta de exclusão oferecendo para pagar o saldo na íntegra, em troca de ter o item removido do seu relatório de crédito. O credor ou colecionador pode negar sua reivindicação, mas vale a pena tentar.

A liquidação da dívida também é uma opção, se seu credor concordar, mas tenha em mente que seu relatório de crédito refletirá que você liquidou a conta.

Uma liquidação também pode prejudicar sua pontuação de crédito em alguns casos.

O pior caso, basta pagar o saldo na íntegra. Ou, se a conta é antiga, como 6 ou mais anos, você poderia aguardar e deixar que ele solte seu relatório de crédito. O prazo de notificação de crédito para esses tipos de inadimplência é de sete anos. Para uma cobrança, é 7 anos mais 180 dias a partir da data da primeira delinquência.

Tente enviar uma carta de boa vontade.

Uma carta de boa vontade é semelhante a uma taxa de pagamento por exclusão, mas, em vez disso, solicita que o credor ou colecionador remova uma conta paga do seu relatório de crédito como cortesia. Explique brevemente por que você se tornou tão tarde. Há sempre uma mudança que quem recebe sua carta está se sentindo generoso e atualizará sua conta.

Continue pagando seus outros cartões de crédito e empréstimos a tempo.

A melhor maneira de reconstruir seu crédito após um erro como uma cobrança ou cobrança é obter algumas informações positivas em seu relatório de crédito. Se você ainda possui cartões de crédito ativos ou empréstimos, continue pagando os mesmos a tempo. O mesmo acontece com contas que não são reportadas às agências de crédito. Estes também podem terminar em seu relatório de crédito se você ficar atrasado em seus pagamentos.

Obtenha novo crédito em seu nome.

Você terá que abrir novas contas se todas as suas outras contas forem cobradas ou enviadas para coleta.

Você já experimentou a dificuldade em obter crédito com marcas ruins em seu relatório de crédito. Um número selecionado de emissores de cartões de crédito oferecem cartões de crédito para reconstruir o crédito. Alternativamente, economize algumas centenas de dólares e abra um cartão de crédito seguro. Pague sua conta no prazo e você receberá seu depósito de segurança de volta.

Dê tempo.

Pouco a pouco, sua pontuação de crédito melhorará conforme você usa seus cartões de crédito e paga a tempo todos os meses. Você pode assistir seu progresso na pontuação de crédito usando um serviço gratuito de pontuação de crédito, como Credit Karma ou Credit Sesame. Seja paciente. Você pode destruir sua pontuação de crédito durante a noite, mas você não pode reconstruí-la em tão pouco tempo.