Educação financeira é a chave para qualquer futuro financeiro saudável

Eu escrevi um pouco sobre a necessidade de educar-se quando se trata de anuidades. Essa atitude realmente deve se transferir para qualquer arena financeira que você esteja considerando usar em seu portfólio. Sim, esperamos que nossos planejadores e conselheiros financeiros conheçam tudo - é por isso que os pagamos! Ainda assim, é realmente o seu melhor interesse em ficar envolvido na situação.

A maior parte do meu tempo é gasto desenvolvendo maneiras de fornecer informações às pessoas interessadas em anuidades.

Eu escrevo artigos, falo em conferências e na frente das aulas e, mais recentemente, desenvolveu sites informativos onde os consumidores financeiros podem aprender mais sobre quais rendas estão disponíveis para eles. O site mais recente desenvolveu ramificações de informações estritamente anuais em todos os tipos de áreas financeiras.

Meu amigo Jimmy Dot Direct explica muito bem o método por trás da loucura que é investinvestor. direto: "Income Investor é um boletim criado para ajudar as pessoas a atravessar a gama de receitas de dividendos disponíveis para os investidores. Se você é aposentado ou não é irrelevante. Você pode encontrar informações sobre títulos, ETFs de dividendos ou fundos de investimento, REITS ou MLPs, por exemplo. Ao longo do boletim informativo sobre o qual falamos, escreva sobre e cobre qualquer coisa que gere a renda. "

Recentemente, Jimmy Dot Direct (Jim Farrish) e eu nos encontramos com Steve e Adam Van Wie para fazer um podcast sobre sua maneira de fazer negócios como planejadores financeiros.

Serão contribuidores regulares para o investidor de renda. direto. Você pode ouvir o podcast na sua totalidade, mas aqui eu quero me concentrar em seu método de fazer negócios. Isso me pareceu estar alinhado com o meu jeito de abordar o reino das anuidades.

Existe uma diferença entre o aconselhamento financeiro baseado em taxas e na tarifa.

O que me impressionou logo após o método de Van Wie é como é semelhante a sua abordagem de taxas e comissões para mim.

Se você leu qualquer coisa, escrevi sobre as estruturas de comissão "normais" anexadas à maioria das anuidades vendidas hoje, você está ciente de que considero algumas dessas estruturas quase criminosas. Na verdade, eu apenas ganho anuidades que não têm taxas ou comissões em curso. Em parte, eu faço isso para que os consumidores saibam de imediato o que estão entrando. É assim que "mantenha uma abordagem simples, estúpida". Os caras de Van Wie são consultores financeiros apenas de taxa. Pedi-lhes que elaborassem os termos de planejamento financeiro baseado em taxas versus taxas únicas. Parece que as pessoas muitas vezes não entendem, há uma diferença.

Eu perguntei durante o nosso podcast: "Você pode explicar a diferença entre o planejamento financeiro baseado em taxas e na taxa?Muitas pessoas só ouvem taxa, não distinguindo entre taxas e apenas taxas. Eles pensam que é o mesmo. Diga qual é a diferença e a razão é importante. "

O aconselhamento baseado em taxas permite que as comissões sejam pagas

Steve Van Wie respondeu:" Stan, com base em taxas, significa que as comissões poderiam ser pagas nesta relação. Agora, vou citar uma recente multa da SEC colocada em uma grande casa de corretagem, e diz: "O funcionamento do programa de cobrança de embrulho, uma versão de" assessoria baseada em taxas ", é disfarçar as comissões do cliente". Observe que ele disse o cliente.

Apenas as empresas de tarifas são apenas isso, apenas taxas, sem comissões.

Temos clientes; as pessoas com taxas têm clientes. A diferença é que nunca pode haver uma comissão paga em um único negócio único. Portanto, eliminamos todos os potenciais de conflito de interesses usando nossos negócios somente de tarifa. Na verdade, não é mais complicado do que isso. "

Nenhuma comissão também significa que o potencial de conflito de interesses é limitado.

[Agrizo aqui que é significativo que a SEC reconheça um esforço para "disfarçar comissões". Eu tenho falado há anos sobre esse problema na indústria da renda. É uma das razões pelas quais me concentro fortemente na educação. É mais difícil puxar a lã pelos olhos de um consumidor financeiro quando sabem o que procurar, como em taxas ou comissões ocultas.]

[A pergunta, "Como a Van Wie Financial implementa uma estrutura de tarifas? "Eu ainda precisava responder." Eu perguntei: "De um ponto de vista da taxa, Adam, explique às pessoas como o processo da taxa somente funciona com você gerenciando seu dinheiro, etc.

Por exemplo, alguém entra com x dinheiro e diz: "Queremos o Team Van Wie para lidar com isso". O que acontece? "

A estrutura somente para taxas alinha a motivação do conselheiro financeiro com o consumidor.

Adam: Absolutamente. A estrutura somente de taxa realmente coloca o nosso interesse em linha com os melhores interesses do nosso cliente. Quanto mais dinheiro são deles, mais dinheiro ganhamos. Por outro lado, se perdermos o dinheiro, também nos machucamos. Então, nós realmente temos o mesmo objetivo final que nossos clientes em mente, o que é aumentar a riqueza de nossos clientes. Nós somos muito, muito transparentes sobre nossas tarifas, publicando-as diretamente em nosso site. Está aqui em linha para todos verem. Você nunca pagará nada além do que vê no nosso site.

É uma escala deslizante que começa em 1 por cento e vai até 2 por cento. Nós contamos quatro vezes por ano, levamos um quarto da taxa e contamos isso no saldo da conta no último dia do trimestre. É simples assim.

Stan: Eu acho que é assim que a indústria está definitivamente se movendo com certeza.

[Eu tenho tentado empurrar a indústria de renda dessa direção, pelas mesmas razões. É importante que consumidores, clientes e clientes saibam o que estão entrando no início e em andamento.

Eu recomendo que você cheque a vanwiefinancial. com para ouvir o podcast da hora financeira semanal.Eu escuto localmente no sábado na área de Jacksonville. Eu gosto da cadência de como eles abordam as coisas. É um negócio de pai e filho de propriedade familiar e eles fazem algo muito único no negócio de planejamento financeiro.