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Se você está comprando uma casa, é provável que você precise de uma hipoteca, mas você sabia que existem grandes diferenças entre os corretores de hipoteca e os agentes de empréstimos bancários?
Oficiais de empréstimos bancários
Os agentes de crédito de um banco, cooperativa de crédito ou outra instituição de crédito são funcionários que trabalham para vender e processar hipotecas e outros empréstimos originados pelo empregador. Eles muitas vezes têm uma grande variedade de tipos de empréstimos para retirar, mas todos os empréstimos são originários de uma instituição de crédito.
O oficial de empréstimo leva sua candidatura e trabalha para encontrar um empréstimo hipotecário que corresponda às suas necessidades. Se o seu crédito pessoal for aprovado, o agente avançará para processar a compra.
Corretores de hipoteca
Os corretores de hipotecas são profissionais que recebem uma taxa para reunir emprestadores e mutuários. Eles costumam trabalhar com dezenas ou mesmo centenas de credores, não como funcionários, mas como agentes independentes.
Pense nos corretores de hipotecas como escoteiros. Eles encontram e avaliam os compradores de casas, analisando a situação de crédito de cada pessoa para determinar qual credor é o melhor para as necessidades dessa pessoa. O corretor envia o pedido do comprador doméstico a um ou mais credores para vendê-lo e trabalha com o credor escolhido até o encerramento do empréstimo. Um bom corretor de hipoteca pode encontrar um credor para praticamente qualquer tipo de crédito.
O corretor de hipoteca que trabalha para garantir seu empréstimo está recebendo uma taxa para a transação eo melhor negócio que eles conseguem para um credor, mais eles são pagos.
Não seja muito ansioso para divulgar a um corretor a taxa de juros que você está disposto a aceitar - deixe-os dizer quais os termos que podem garantir. Faça compras para certificar-se de que os termos são razoáveis.
Muitas das empresas de hipotecas que anunciam on-line são corretores de hipotecas.
Que diferença faz?
Um corretor de hipoteca local ou on-line pode encontrar um credor em outra parte do país.
Um banco on-line pode não ter um escritório local onde os funcionários podem ajudá-lo um a um.
Alguns credores fora da cidade não entendem os tipos de sistemas de aquecimento utilizados em áreas específicas, eles não estão familiarizados com sistemas sépticos privados, e eles não compreendem imediatamente classificações comuns e termos usados pelos avaliadores locais. Esses são apenas alguns exemplos de problemas que eu vi que causaram desacelerações significativas nos empréstimos feitos por um credor fora da cidade trabalhando com um corretor de hipoteca.
Usar um banco local às vezes pode ser uma vantagem. Sua equipe geralmente entende os detalhes das propriedades locais, mas um credor distante que não demora o encerramento até as perguntas serem respondidas.
Os corretores de hipoteca geralmente podem encontrar um credor que fará empréstimos que um banco se recusa - o crédito do problema é um exemplo. Obter uma hipoteca de crédito ruim é complicado e pode ser muito caro se você é inexperiente ou não conhece seus direitos legais.Infelizmente, a indústria está madura com aqueles que tentarão aproveitar.
Os empréstimos para propriedades exclusivas ou comerciais podem ser mais fáceis de garantir através de um corretor de hipotecas. Nem todos os bancos oferecem esses tipos de hipotecas.
Faça a sua escolha de um credor com base nos melhores termos de empréstimo que você pode encontrar.
Faça perguntas sobre o período de tempo esperado. Pergunte ao seu agente imobiliário amigos que compraram recentemente uma casa para referências de credores e corretores.
Tire seus próprios relatórios de crédito
Ordem seus relatórios de crédito e pontuações das três principais agências de relatórios de crédito antes de visitar um banco ou corretor. As cópias pessoais dos relatórios atuais devem fornecer detalhes suficientes para que possam dar uma opinião sobre os tipos de empréstimos que podem oferecer.
O credor que você decidir usar irá acessar seus arquivos de crédito, mas tirar suas cópias pessoais para a entrevista inicial evita múltiplos credores que podem diminuir suas pontuações. Solicitar seus próprios relatórios de crédito não afeta suas pontuações.
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