Como encontrar uma hipoteca de crédito ruim para comprar uma casa

Você precisa de uma hipoteca de crédito ruim para recuperá-lo na propriedade da casa? Você espera refinanciar sua hipoteca para retirar dinheiro, mas seu crédito tomou um mergulho no nariz? Você está com sorte porque existem maneiras criativas de obter uma hipoteca com crédito menos do que perfeito. As possibilidades são se o seu índice FICO for inferior a 620, os credores institucionais e as cooperativas de crédito irão dizer-lhe que não pode obter um empréstimo porque tem crédito ruim, mas o crédito pobre não é motivo para não obter uma hipoteca.

A verdade é que você provavelmente pode obter uma hipoteca de crédito ruim, é só que os caras com quem você está falando - os bancos e as cooperativas de crédito - não oferecem hipotecas de crédito ruim. Você poderia estar olhando no lugar errado.

O que você não pode perceber é potencial compradores de casa com crédito ruim obter uma hipoteca de crédito ruim o tempo todo. Mas eles às vezes pagam pelo nariz por isso. Se você acabou de completar uma venda curta, você pode querer aguardar 3 anos antes de solicitar uma hipoteca porque você terá uma taxa muito melhor se você esperar. As diretrizes da Fannie Mae dizem que um vendedor de venda curta pode se qualificar em 4 anos para um empréstimo, desde que o vendedor mantenha um bom crédito após a venda a descoberto, mas a FHA tem 3 anos.

Mesmo se você faleceu na bancarrota, desde que você mantenha seu crédito limpo depois da alta, você provavelmente pode se qualificar para um empréstimo FHA em alguns anos. Os empréstimos da FHA não necessitam necessariamente de mínimos de pontuação de crédito, mas os credores que financiam os empréstimos desejam um mínimo de pontuação FICO.

Dicas para encontrar um credor de crédito ruim

Certifique-se de verificar o corretor de hipoteca com o conselho de licenciamento do seu estado e lidar apenas com uma empresa respeitável. Não obtenha um empréstimo de dinheiro duro através de um empréstimo de tubarão. É fácil ficar sugado, então tenha cuidado. Seguem-se algumas dicas para retirar uma hipoteca de crédito ruim:

• Pense na hipoteca de crédito ruim como uma solução temporária. Faça curto prazo. Isso não significa obter um empréstimo de curto prazo, mas planejar em pagar o empréstimo não mais do que 2 anos ou mais antes de criar seu crédito o suficiente para obter um refinanciamento decente em um pagamento mais acessível.
• Se o seu corretor de hipoteca regular não pode ajudá-lo, peça uma referência. A maioria dos credores que estiveram no negócio por um tempo também mantêm contatos no mercado de subprime e podem encaminhá-lo a um credor que pode fazer você uma hipoteca.
• Considere uma hipoteca de taxa ajustável. Sua taxa de juros será alta para um empréstimo amortizado de taxa fixa, muito maior do que as taxas que você anunciará online em sites como o banco. com. Provavelmente, você também pagará pontos de desconto mais altos. Ao obter uma hipoteca de taxa ajustável, você deve manter seus pagamentos de hipoteca baixos o suficiente para ser algo gerenciável.
• Não concorda, se você pode ajudá-lo, a uma penalidade de pré-pagamento. Uma penalidade de pré-pagamento significa que você pode pagar até 6 meses de juros adicionais se você pagar o empréstimo antecipadamente. Uma vez que a maior parte do seu pagamento é juros e não principal, é como pagar mais 6 meses de pagamentos. Empurre para trás se eles pedem.

Mais opções criativas para obter uma hipoteca de crédito ruim

Trabalhar com um corretor de hipoteca para comprar o melhor empréstimo disponível sem ter que recorrer a uma hipoteca de crédito ruim. A primeira opção é trabalhar na reparação do seu crédito. A solução de crédito pobre pode levar de algumas semanas a um ano, mas muitas questões podem ser resolvidas em alguns meses. O importante para lembrar é que você pode fazê-lo se quiser fazê-lo. Abaixo estão algumas outras opções de hipotecas criativas se você tiver crédito ruim.

• Obtenha uma cópia gratuita do seu relatório de crédito. Examine-o. Se você vir um erro, escreva para as agências de crédito e solicite uma correção.
• Pergunte ao seu corretor de hipoteca sobre enviá-lo para um rescate rápido. Seu corretor de hipoteca pode ajudá-lo a reparar seu crédito ou encaminhá-lo a uma empresa de reparação de crédito respeitável. Em seguida, uma re-pontuação rápida através do seu corretor de hipoteca pode aumentar consideravelmente sua pontuação FICO em um período de tempo relativamente curto. Rapid rescore é uma tática secreta da indústria hipotecária.
• Considere um co-signatário. Por exemplo, as diretrizes da FHA permitirão um co-signatário em seu empréstimo. Talvez seus pais ou outro parente pudessem co-assinar para você e você poderia evitar uma hipoteca de crédito ruim.

No momento da redação, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é Broker-Associate em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.