Compra de casa: uma hipoteca não é um empréstimo para casa

O que é uma hipoteca?

A maioria de nós está acostumada a chamar nosso empréstimo para casa hipoteca , mas essa não é uma definição precisa do termo. Uma hipoteca não é um empréstimo, e não é algo que o credor lhe dá. É um instrumento de segurança que você fornece ao credor, um documento que protege os interesses do credor em sua propriedade.

Como funciona uma hipoteca

• Há duas partes em uma hipoteca. Você é o hipotecário, ou mutuário, e o credor é o credor.

• Um documento de hipoteca cria uma garantia sobre a propriedade, que serve como garantia do credor para a dívida. O privilégio é registrado em registros públicos, provavelmente no tribunal do condado.
• A propriedade não pode ser transferida para outra pessoa até você pagar a dívida para liberar a garantia.
• Mesmo que seu empréstimo seja garantido por uma hipoteca, você ainda tem o título completo da propriedade. Ninguém mais tem direitos de propriedade.
• Uma hipoteca dá ao credor o direito de vender o imóvel seguro para recuperar fundos se você não pagar a dívida. O processo de vendas é chamado de encerramento.
• Quando uma hipoteca é usada para segurança, o encerramento geralmente deve avançar através do sistema judicial. Esse tipo de encerramento é chamado de encerramento judicial.

Escritura de fideicomisso

Mais de metade dos estados nos Estados Unidos usam hipotecas como instrumentos de segurança. Os outros estados usam uma escritura de confiança , que serve o mesmo objetivo, mas com algumas diferenças importantes.

• A escritura de confiança é um tipo especial de escritura registrada em registros públicos, onde informa a todos que existe uma garantia sobre sua propriedade.
• Uma escritura de confiança envolve três partes. Você é o trustor, o credor é o beneficiário e um terceiro é o administrador - alguém que detém títulos temporários (mas não cheios) até que a garantia seja paga.

• O administrador deve ser um terceiro neutro, alguém que não favorecerá você nem o credor se surgirem problemas. Em alguns estados, os advogados atuam como curadores e, em outros, as companhias de seguros de títulos geralmente fornecem o serviço.
• O administrador não pode levar sua propriedade sem motivo - documentos estão em vigor para proteger contra isso.
• A escritura de confiança é cancelada quando a dívida é paga.

A linha inferior

As diferenças entre uma hipoteca e uma escritura de confiança afetam os compradores de casa somente quando o encerramento é uma questão, porque o administrador tem o poder de vender a casa se seu empréstimo se tornar inadimplente. O credor deve dar prova do fiduciário da delinquência e pedir ao administrador para iniciar os processos de encerramento.

O administrador deve progredir, conforme permitido pela lei e conforme ditado em sua escritura de confiança, mas o processo ignora o sistema judicial, tornando-se uma maneira muito mais rápida e econômica para o credor encerrar.

Você não pode escolher a forma como seu empréstimo é garantido, determinado por onde você mora, mas é importante ter uma compreensão do tipo de garantia que garante a dívida da sua casa.