Podemos comprar uma nova casa e venda a descoberto Nossa casa antiga?

Um leitor pergunta: "Com os preços das casas tão baixos, gostaríamos de comprar uma casa menor. O problema é que nossa casa existente está debaixo d'água, então precisamos fazer uma venda curta para se livrar disso. Nossa pergunta é que devemos vender nossa casa existente primeiro e depois comprar uma casa nova? Ou, seria melhor comprar uma segunda casa e depois fazer uma venda curta na nossa primeira casa? Não fazemos realmente sei como funciona esta ordem. "

Eu odeio ser o portador de más notícias, mas há problemas com a solução.

Os bancos concedem uma venda curta por uma variedade de razões, nenhuma delas envolvendo ajudar o proprietário. Então, a noção de que você pode simplesmente comprar uma nova casa e solicitar que o banco deixe você se afastar de sua hipoteca é improvável, mas há circunstâncias em que uma premissa semelhante pode funcionar.

Comprar um novo lar após uma venda curta

Para responder sua pergunta, vejamos o primeiro cenário. Fazendo uma venda curta e depois comprando uma nova casa. Você tem três maneiras de ir em relação à venda de sua casa existente como uma venda curta:

• Mortgage in Default
  Os credores geralmente concedem uma venda curta porque os vendedores têm dificuldades financeiras. Se você tiver uma dificuldade financeira e parou de pagar seus pagamentos de hipoteca, então você provavelmente não será qualificado para obter um empréstimo para comprar uma nova casa.
• Pagamentos de hipoteca estão atualizados
  Se seus pagamentos de hipoteca são pagos a tempo, seu banco pode concluir que você não se qualifica para uma venda curta, porque você não tem dificuldades. Fazer uma venda curta sem dificuldades é complicado. O banco de venda a descoberto pode solicitar que você faça uma contribuição para o vendedor.

• A hipoteca é atual, mas está prestes a entrar no padrão
  É o seu melhor cenário, mas, novamente, algumas diretrizes do investidor não permitirão uma venda curta, a menos que você esteja no padrão. O atraso em seus pagamentos refletirá mal em seu relatório de crédito como um atraso de 30 dias, 60 dias de atraso e assim por diante. Se o seu índice FICO cair muito baixo, você não se qualificará para comprar outra casa.

  Embora as diretrizes da Fannie Mae e as diretrizes da FHA ofereçam provisões para vendedores que não tenham perdido o pagamento de uma hipoteca, as sobreposições bancárias não seguem o exemplo. A FHA proíbe expressamente fazer um empréstimo para um comprador que fez uma venda curta pelo único motivo de capitalizar valores declinantes. Uma exceção é uma transferência de trabalho e uma distância aceitável.

Comprar uma nova casa e fazer uma venda curta na primeira casa

Para comprar uma nova casa, a maioria dos compradores de casa obtêm uma hipoteca. Uma nova hipoteca envolve mostrar ao credor suas declarações fiscais. Suas declarações fiscais indicam que você possui uma casa. É muito fácil para o seu novo credor descobrir que sua casa está de cabeça para baixo. O simples fato de que você deve mais em sua casa existente do que vale a pena é o suficiente para que muitos subscritores lançem seu arquivo fora da subscrição e negue o empréstimo.

• Buy and Bail
  Por que o banco negaria seu empréstimo se você estiver atualizado em seus pagamentos de hipoteca e tiver um excelente relatório de crédito? Três palavras: compra e fiança. Compre, e a fiança é considerada fraude hipotecária. Se você mente e diz que planeja manter sua casa existente quando sua intenção é se afastar, isso também pode ser considerado fraude hipotecária.
• Qualifique para possuir duas casas
  Alguns compradores domésticos ganham dinheiro suficiente para se qualificar para possuir duas casas. Se o seu relatório de crédito é dourado e seus índices suportam um novo empréstimo sem depender da renda de sua casa existente, é possível que o banco possa lhe permitir comprar uma nova casa, mesmo que sua casa esteja subaquática.
• Venda curta estratégica
  É muito improvável que o banco lhe conceda uma venda curta estratégica em sua casa existente depois de comprar uma nova casa - mesmo que você conheça as qualificações para possuir duas casas. O banco não irá recompensá-lo por sua inteligência financeira para pensar em frente. Além disso, o banco verá que você já havia qualificado para possuir duas casas, e você gosta de uma boa classificação de crédito; Por que o banco deve deixar você afastar-se neste ponto?

  O giro em tudo isso é se você tiver uma dificuldade financeira, então você não se qualificará para comprar uma nova casa em primeiro lugar. No entanto, se sua dificuldade financeira fosse súbita, sem aviso prévio e extremo, você pode se qualificar para uma isenção.

_{No momento da redação, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, é um corretor-associado em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.}