Rendimentos futuros e uma anuidade de renda diferida (DIA)

Você é um consumidor financeiro com um plano

Um plano financeiro é um sistema que permite que todas as partes contribuam para o sucesso ou o fracasso de todo o plano. O planejamento é o ato de projetar para a frente o que queremos construir financeiramente. Existem oito componentes para a construção de um plano financeiro, mas quero abordar os dois que mais frequentemente são ignorados. O primeiro está se tornando um consumidor financeiro e o segundo é definir o objetivo de cada objetivo.

No processo de compra, como consumidor financeiro, as emoções e a lógica desempenham um papel importante. Estes podem ser reduzidos ao medo e à ganância. Estes criam conflitos internos durante o processo de compra. Os anunciantes se concentram mais no sizzle do que o bife para que você compre. Eles querem mexer suas emoções e mitigar sua lógica. Isso explica por que as frases mais comuns usadas para vender produtos são perda e desempenho financeiro. Saber o que deseja torna mais fácil filtrar através do sizzle e encontrar o bife. Só então o processo de planejamento terá clareza de propósito em vez de emoções.

Definir o objetivo do seu plano. É a renda futura?

Um dos maiores desafios no planejamento é a incerteza do futuro. Para alcançar seu plano financeiro, você precisa comprar produtos que atendam ao objetivo definido. Um propósito em um plano financeiro é a renda futura. A Anuidade de Renda Diferida (DIA) é uma consideração que traz algumas respostas concretas para a projeção de renda.

Por definição, um DIA é um contrato com uma companhia de seguros para a qual você paga um montante fixo ou prémio, e em contrapartida, a companhia de seguros promete pagar-lhe um montante específico mensalmente pelo restante de sua vida a partir de uma data futura especificada. Um DIA também é referido como uma anuidade de longevidade.

Anuidades de renda diferida fornecem renda futura

Por definição, agora você pode determinar se um DIA se enquadra no seu plano financeiro. O objetivo é criar renda de seu dinheiro acumulado para garantir uma renda mensal em uma data futura. Um DIA se adequa ao propósito de produzir renda futura começando em uma data especificada e continuando pelo restante da sua vida. A simplicidade deste contrato permite que você incremente de forma incremental o seu salário em relação ao saldo de sua vida - garantido.

Sua decisão está nos Detalhes

Aprender os detalhes do produto é onde suas emoções podem assumir o controle. Felizmente, um contrato DIA tem opções limitadas e cada uma é muito definível em conjunto com o objetivo. Perguntando-se as seguintes perguntas fornecerão a visão necessária para tomar uma decisão clara:

Você sabe quando deseja que sua renda comece?
Você deseja escalar sua renda para aumentos programados ao longo da sua vida?
Você quer a renda para você e para a vida do seu cônjuge?
Deseja que o fluxo de renda seja responsável pela inflação?
Você quer que o dinheiro vá para um beneficiário nomeado se você morrer prematuramente?

É importante definir exatamente o que você quer do contrato para determinar se ele se adequa ao seu propósito.

Benefícios DIA

É importante definir as vantagens e os benefícios contratuais de um DIA:

Garantias de renda diferida
Opções de como a renda é estruturada (única ou conjunta)
Capacidade de personalizar a renda em relação à inflação
Princípio garantido
Sem taxas
Estrutura simples
Transferência de Risco

Os benefícios contratuais resultam em uma pura transferência de risco. Você transfere o risco de administrar seu dinheiro para a companhia de seguros em troca da renda futura garantida. Se a transferência de risco, em troca de garantias, satisfaça seu processo de pensamento lógico e emocional, então um DIA pode ser um ajuste perfeito.

DIA Drawbacks

É igualmente importante definir as desvantagens de uma DIA

A maior desvantagem é a falta de liquidez.

Você transfere uma quantia fixa de dinheiro para a companhia de seguros para pagamentos de renda futura garantida.

Isso traz a questão do medo e da ganância. Você pode emocionalmente tomar essa decisão? E, você pode logicamente e financeiramente tomar essa decisão? Se a resposta for "não" e você está disposto a assumir o risco de gerenciar seu próprio dinheiro, um DIA não irá atender às suas necessidades lógicas e emocionais. É então melhor procurar outras vias.

A análise das vantagens e desvantagens faz parte do processo como consumidor financeiro. Conhecer o seu propósito torna o processo de alcançar seu plano financeiro factível. Se você não conseguir pacificar ambos os lados do seu cérebro, a decisão final será impossível de fazer ou resultar em decisões precárias. Saiba o que deseja, defina seu propósito, aprenda os detalhes e depois tome a decisão. Mais importante, não permita que o medo ou a ganância sejam o fator determinante. Compre o bife porque se adapta às suas necessidades e planos … Não compre o sizzle.

Experimente a Estratégia da Anuidade P. I. L. L.. É um processo útil que Stan desenvolveu para ajudá-lo a determinar se você precisa de uma anuidade.

Leia mais sobre DIAs no artigo de Stan, chamado Longevity Annuities. É apenas outro nome para DIAs.

Leia e monte o trem da anuidade no futuro. O artigo de Stan Anuidades de longevidade: o bom, o mau, a verdade revela os benefícios contratuais que Jim mencionou em seu artigo.

Os DIAs não são a única anuidade da longevidade. Leia QLAC: Um tipo diferente de anualidade de longevidade. Você quer cobrir todas as bases! Saber o que está disponível leva a decisões fortes.