Seguro de seguro de saúde - Definição e exemplos

Coinsurance Definição

Cose de segurança é quando um beneficiário da apólice de seguro compartilha o custo do serviço segurado com a companhia de seguros em uma porcentagem predeterminada descrita na cláusula de co-seguro da política. Em termos simples, você paga parte do custo do serviço que é segurado e a companhia de seguros paga a outra parcela. O Coinsurance é um termo comum encontrado nas apólices de seguro de saúde.

A cláusula de coseguro indicará qual porcentagem você pagará e qual a porcentagem que a companhia de seguros pagará.

O que significa a porcentagem?

Quando uma apólice de seguro contém uma cláusula de co-seguro, ela será indicada como uma porcentagem. As percentagens comuns de co-seguro são 30/70 ou 20/80. Isso significaria que, como o segurado, você paga 20% em uma cláusula de coseguros 20/80, ou 30% do custo em uma cláusula de co-seguro 30/70. A companhia de seguros paga a maior parte do custo na maior porcentagem. Por exemplo, 80% em 20/80 e 70% em uma cláusula de co-seguro 30/70.

Como o Coinsurance funciona com uma dedução

A maioria das apólices de seguro de saúde tem uma cláusula de co-seguro. A porcentagem de co-seguro é baseada na parcela dos custos depois que a franquia foi paga ou removida do total. Se sua conta médica for de US $ 1, 500 e você tiver uma franquia de $ 500, então a parcela a que o co-seguro se aplicará é após a franquia.

Assim, o co-seguro aplicará aos $ 1 000 restantes. Em uma cláusula de custeio de 20%, você primeiro pagaria a franquia de US $ 500, então os 20% dos restantes $ 1 000, que é de US $ 200 e você poderia esperar que a companhia de seguros pague os restantes US $ 800. Suas despesas de bolso seriam o total combinado de sua parte da parcela da cláusula de coseguro e sua franquia que é de US $ 700, a companhia de seguros paga os $ 800.

Exemplo de como funciona a Cláusula de Coinsurance

Mary tinha uma cláusula de coseguros de 20% em sua nova apólice de seguro de saúde. Ela recebeu uma conta, por sua recente cirurgia, de sua companhia de seguros de saúde. O total da factura era de US $ 2 000. Sua franquia do seguro de saúde era de US $ 200 para o ano e nenhuma da sua franquia já havia sido paga, já que era seu primeiro pedido. Isso significa que Mary precisaria pagar, de seu próprio bolso, sua franquia total ($ 200) e, em seguida, 20% do valor restante da conta de seguro ($ 360). Assim, a despesa total de bolso da cirurgia foi de US $ 560 (US $ 200 + $ 360).

Três coisas importantes para entender sobre o Coinsurance

1. Se você tiver a sorte de ter cobertura sob dois planos de seguro de saúde, como no âmbito de um plano de seguro de saúde do cônjuge ou do parceiro doméstico, e um deles tem uma cláusula de custeio diferente, então você pode ser capaz de obter mais sua conta médica coberta combinando estrategicamente seus planos de seguro de saúde usando a coordenação de benefícios quando você arquivar seu pedido de seguro de saúde.Observe que, se ambos os planos de benefícios tiverem a mesma cláusula de co-seguro, você não poderá aproveitar esta estratégia. Por exemplo: o segurador de saúde primário de John tem uma cláusula de co-seguro 50/50. No entanto, ele tem seguro duplo sob o plano de seu parceiro Elizabeth, que possui uma cláusula de coseguros 20/80. Sua operadora principal pagará 50% do custo de seus serviços médicos, mas usando uma coordenação de benefícios em sua reivindicação, ele também pode usar o plano de Elizabeth que cobre 80% para economizar dinheiro.
2. Se você já pagou o valor máximo que você precisa pagar em sua política de franquias, você não precisará pagar uma franquia para o serviço e, em seguida, não terá que reduzir o custo da sua franquia antes de obter o seguro empresa para pagar a sua parcela do pedido de acordo com a cláusula de co-seguro.
3. Estrategicamente, entender como o co-seguro, a coordenação de benefícios e as franquias funcionam no seu plano de saúde pode poupar muito dinheiro, então lembre-se de ler todas as condições de uma política antes de fazer sua escolha e não assinar uma renúncia de seguro de saúde para outra política se você não tiver certeza. Fale com o seu representante para entender completamente suas opções.