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Os três tipos mais utilizados de proteção contra falências, Capítulo 7, Capítulo 11 e Capítulo 13, funcionam de maneiras fundamentalmente diferentes para eliminar ou reorganizar a dívida e permitir que o arquivador, também conhecido como devedor, tenha uma chance para voltar à base financeira firme.
Uma dessas diferenças fundamentais pode ser vista na forma como cada capítulo usa isenções de propriedade, as partes da lei estadual e federal que permite que um devedor individual (em oposição a uma corporação ou parceria) proteja certas propriedades do alcance de credores ou o tribunal de falências.
Para um guia sobre como as isenções funcionam em geral, consulte Compreensão das isenções de falência.
Capítulo 7
Os casos do Capítulo 7 também são chamados de casos de falência direta. Em troca de uma quitação de dívida, o devedor concorda em desistir de todo o imóvel, exceto por um determinado valor que chamamos de propriedade isenta. Um administrador nomeado pelo tribunal de falências é encarregado do direito de levar esse imóvel, liquidá-lo (transformá-lo em dinheiro) e distribua o dinheiro aos credores do devedor. Se o devedor é uma corporação, não há isenções. Em vez disso, todo o imóvel do devedor é liquidado e usado para beneficiar os credores.
Capítulo 11
Os casos do Capítulo 11 são conhecidos como casos de reorganização. Em vez de o devedor desistir de propriedade, o devedor tem permissão para manter a propriedade, continuar a operar um negócio (a maioria dos devedores do Capítulo 11 são empresas, embora algumas pessoas também sejam registradas, especialmente se tiverem muita dívida ou muitos ativos) enquanto negocia novos termos em sua dívida.
Capítulo 13
Os casos do Capítulo 13 também são casos de reorganização. Em um caso do Capítulo 13, o devedor (sempre um indivíduo, nunca uma corporação) também detém em sua propriedade e, em vez disso, usa renda futura para fazer pagamentos ao longo de um período de três a cinco anos. Esses pagamentos são usados para pagar ou pagar dívidas.
Estes pagamentos futuros tomam o lugar da entrega de ativos que podem acontecer em um caso de falência direta do Capítulo 7. Na verdade, alguns devedores escolherão apresentar um caso do Capítulo 13, mesmo que eles possam se qualificar para uma bancarrota em linha do Capítulo 7, apenas para que eles possam proteger os ativos que eles possuem, que de outra forma eles deveriam entregar a um administrador do Capítulo 7 para vender . Muitas vezes, esses ativos incluirão propriedades que o devedor acredita que algum dia aumentará em valor, como ações de uma corporação ou imobiliário. Em vez de desistir de um administrador do Capítulo 7 e, eventualmente, dos credores, o devedor optará por fazer pagamentos de três a cinco anos para pagar a dívida.
O teste "Melhor interesse dos credores"
Nos casos do Capítulo 11 e do Capítulo 13, o devedor propõe um plano de pagamento para ajustar, pagar ou liquidar os credores.Para que um caso do Capítulo 11 ou Capítulo 13 seja bem sucedido, o devedor deve propor um plano de pagamento que deixará seus credores não garantidos melhor do que se ele apresentasse um caso do Capítulo 7. Isso é chamado de "Melhor Interesse dos Credores" Teste.
Lembre-se de que os credores não garantidos são credores que não têm garantia que poderiam vender e se candidataram à dívida se o devedor não pagar.
Inclui cartões de crédito de propósito geral, contas médicas, empréstimos pessoais e outros. Incluso inclui que US $ 20 você não pagou de volta ao tio Phil.
Exemplo: Aplicando Isenções no Capítulo 13
Aqui está um exemplo de como o teste "Melhor Interesse dos Credores" funciona, comparando um Capítulo 7 e um caso do Capítulo 13.
Don Debtor apresenta um caso do Capítulo 7. Depois que ele aplica todas as isenções para as quais ele tem direito, ele ainda tem uma coleção de moedas no valor de US $ 10 000 e uma pintura a óleo no valor de US $ 5. 000. O administrador do Capítulo 7 poderia tomar posse da coleção de moedas e da pintura a óleo, vendê-los e usar o produto (após o custo da venda e sua própria comissão) para pagar parte da dívida que Don deve a credores não garantidos.
Digamos que os custos de venda e a comissão do administrador representariam US $ 3 000. Isso deixaria US $ 12 000 para pagar credores.
Se Don quiser preservar a coleção de moedas e a pintura a óleo, presumivelmente porque tem valor sentimental ou porque acredita que irão subir de valor monetário no futuro, ele deve propor um plano que pagará os credores não garantidos em pelo menos US $ 12 000, o valor que receberiam se ele tivesse apresentado um caso do Capítulo 7. Se ele não pode mostrar que seu plano do Capítulo 13 pagará aos credores pelo menos, o plano não será aprovado.
Embora os devedores não entreguem a propriedade em um capítulo 11 ou em um caso do Capítulo 13, as isenções ainda são tão importantes como estão em um caso do Capítulo 7 na avaliação e distribuição de ativos para credores para satisfazer dívida.
Para obter mais informações sobre as isenções de falência, consulte
Compreender as isenções de falência
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Atualizado por Carron Nicks agosto de 2017
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