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A partir de 2 de novembro de 2015, o Presidente Obama assinou, e assim promulgada em lei, a Lei do Orçamento Bipartidário (BBA) de 2015. O subtítulo C, seção 831 deste projeto de lei inclui mudanças significativas nos benefícios de segurança social . Essas mudanças incluem a eliminação das estratégias de arquivamento referidas como "lacunas involuntárias" criadas anteriormente pelo Congresso em 2000.
Quem as novas regras se aplicam?
Independentemente de quando você planeja se aposentar, essas mudanças podem afetar o plano de aposentadoria que você desenvolveu para você e sua família, pois o ato proíbe o uso de estratégias tradicionalmente utilizadas para maximizar os benefícios.
Se você não completou 62 anos até o final de 2015, essas mudanças na Segurança Social afetarão você. Aqui estão as duas principais mudanças que estão abaixo do pipeline:
1. Restrições aos benefícios do cônjuge . Antes do BBA, se um beneficiário atingisse a idade total de aposentadoria, eles podiam restringir sua aplicação aos benefícios do cônjuge somente para que seus benefícios de aposentadoria continuassem a aumentar. No entanto, de acordo com a nova lei, isso não será mais uma opção. Seu cônjuge não pode cobrar seus benefícios, a menos que você colecione o seu ao mesmo tempo. Independentemente da idade que você tiver quando você se candidata a benefícios, você terá que assumir o maior benefício para o qual você é elegível, seja uma aposentadoria ou um benefício para o cônjuge.
2. Coletando um montante fixo retroativo não é mais uma opção. Antes do BBA, você poderia suspender seus benefícios e reverter essa decisão mais tarde para solicitar um montante fixo retroativo que datasse do dia em que você arquivou seu pedido.
Sob o BBA, uma vez que você atinge sua idade de aposentadoria completa, a opção de cobrar um montante fixo retroativo não está mais disponível.
Quem NÃO será afetado pelo BBA?
As seguintes pessoas não serão afetadas por estes novos regulamentos:
- Qualquer pessoa com 70 anos ou mais que recebe benefícios da Previdência Social não será afetada pelas mudanças do BBA.
- Qualquer pessoa com idades compreendidas entre os 66 e os 69 anos que suspenda seus benefícios até 30 de abril de 2016 será "adquirida" e ainda pode utilizar a opção de montante fixo retroativo.
- Qualquer pessoa com idades entre 66 e 69 anos pode suspender seus benefícios até 30 de abril de 2016 para permitir que cresçam. Ao mesmo tempo, seu cônjuge pode apresentar um pedido restrito na idade total de aposentadoria.
- Qualquer pessoa com 62 anos até 31 de dezembro de 2015 ainda terá a opção de apresentar um pedido restrito quando atingirem a idade total de aposentadoria (66), desde que seu cônjuge tenha arquivado e suspendido seu benefício antes de 30 de abril de 2016 ou seus cônjuges já estão recebendo seu benefício vitalício.
Perguntas mais frequentes
- Você estava planejando arquivar e suspender seus benefícios para um futuro montante fixo retroativo?
- Você queria suspender seu benefício e deixá-lo crescer para que seu cônjuge possa apresentar um pedido restrito?
- O marido ou a aposentadoria oferecem o maior benefício?
A resposta para todas estas perguntas é se você pensou que poderia escolher, o BBA mudou essa lei para que agora você receba o valor mais alto, independentemente do benefício que seja.
Bottom Line
Há inúmeras questões em torno do Bipartisan Budget Act e como isso pode afetar suas opções de Segurança Social.
Se você está preocupado sobre como as novas leis vão afetá-lo, certifique-se de falar com um consultor financeiro qualificado que pode ajudá-lo. Para obter informações adicionais, baixe este e-book gratuito, "Last Chance: Big Change da Segurança Social. "
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