Como os treinadores financeiros melhoram seus objetivos de aposentadoria

Os níveis de confiança da aposentadoria são criticamente baixos no quadro atual. O Centro de Pesquisa de Aposentadoria estima que quase metade de todos os agregados familiares estão em risco de não poder continuar a manter o seu próprio estilo de vida confortável durante a aposentadoria.

Os problemas relacionados à dívida são um grande obstáculo para a jornada de poupança de aposentadoria. Salvar em um plano 401 (k) ou IRA pode ser um desafio para as pessoas que vivem o cheque de pagamento para cheque de pagamento.

Como resultado, pode ser fácil assumir que a aposentadoria pode não ser uma opção se você estiver lutando com fluxo de caixa e problemas de dívida.

A boa notícia é que a aposentadoria pode ser um objetivo possível se você pode tomar algumas medidas básicas para melhorar suas finanças pessoais. Uma maneira de reduzir o estresse financeiro e assumir o controle de seu futuro financeiro é criar e seguir um plano de vida financeira. Um plano de gastos pessoais geralmente está no cerne deste plano financeiro. Infelizmente, nem sempre tomamos decisões racionais com nosso dinheiro e nossos comportamentos financeiros são influenciados por uma variedade de fatores, como nossos pensamentos, crenças e vieses cognitivos relacionados ao dinheiro.

A profissão crescente de planejamento financeiro é relativamente jovem e está bem posicionada para ajudar a mover a agulha de preparação para aposentadoria em uma direção mais positiva. O problema é que, para a maioria dos americanos com gerenciamento de dinheiro e preocupações com a dívida, o acesso a um profissional de planejamento financeiro pode não parecer uma opção viável.

Isso ocorre porque o processo tradicional de planejamento financeiro geralmente se concentra em tópicos relacionados à aposentadoria, seguro, patrimônio, imposto de renda e investimentos.

O coaching financeiro tem o potencial de preencher esse vazio e fornecer educação, orientação e capacitação muito necessárias para pessoas que buscam maneiras de alcançar algum senso de independência financeira.

A chave para um relacionamento de coaching financeiro bem sucedido é a confiança e a honestidade. A persistência também é importante. Se você está trabalhando com um treinador financeiro, é importante se encontrar consistentemente com seu treinador. O Financial Finesse, um fornecedor de bem-estar financeiro no local de trabalho, descobriu que os funcionários que eram usuários repetidos de seus programas de bem-estar financeiro tinham maior bem-estar financeiro geral, estavam melhor preparados para a aposentadoria, gerenciaram seu fluxo de caixa de forma mais eficaz e estavam mais à vontade com seus níveis de dívida.

O que é um treinador financeiro?

O objetivo principal de um treinador financeiro é educar os clientes sobre os fundamentos das finanças pessoais e, usando uma abordagem colaborativa, ajudam esses clientes a criar um plano de ação que alinhe os recursos financeiros do cliente com seus valores e metas. O treinador financeiro então tenta motivar e capacitar os clientes para assumirem a responsabilidade por suas próprias decisões financeiras.O treinador financeiro também oferece suporte para o processo de aprendizagem e crescimento contínuo. Os treinadores financeiros tentam transformar o conhecimento financeiro em ações e servir como parceiros de responsabilidade ao longo do processo.

Como um treinador financeiro pode melhorar seu período de aposentadoria?

Reduzir a dívida e criar um plano de gastos pessoais pode tornar-se o combustível para futuras poupanças de aposentadoria.

Os treinadores financeiros podem ajudar a fornecer as orientações necessárias para identificar como priorizar metas financeiras. Um treinador financeiro efetivo atende seus clientes onde eles estão na vida e não tem uma agenda de vendas oculta ou potenciais conflitos de interesse. Ao procurar um treinador financeiro, você sempre deve procurar um profissional imparcial.

É importante reconhecer que coaching, orientação e orientação de um treinador financeiro diferem significativamente dos conselhos financeiros tradicionais. Como resultado, é responsabilidade de um treinador financeiro ajudar a capacitar você a agir e tomar decisões financeiras mais confiantes. Os treinadores financeiros medem seu sucesso com base na mudança comportamental de seus clientes.

Aqui estão algumas perguntas importantes para perguntar a um potencial treinador financeiro:

• Você está disponível por telefone, e-mail, bate-papo por vídeo ou reuniões em pessoa?
• Que designações profissionais você tem? Exemplos a serem buscados incluem a designação do Planejador Financeiro Certificado, a credencial de CPA, o Consultor Financeiro Assinado (ChFC) ou o Conselheiro Financeiro Credenciado (AFC).
• Isso é completamente imparcial, sem tento de vendas?
• Como você mede o sucesso?
• Se os serviços são fornecidos como um benefício do empregado, nossa conversa é completamente confidencial?

Se você está procurando um treinador financeiro, é importante que o seu treinador financeiro seja realmente um profissional imparcial e não está apenas tentando usar conceitos como "coaching ou" bem-estar financeiro "para vender investimentos, seguros ou alguns Outro tipo de produtos. Um treinador financeiro real não irá vender qualquer coisa.