Por quanto tempo demora uma verificação para limpar?

Quando você deposita um cheque, você nem seu banco sabem se o cheque vai saltar. É sábio aguardar alguns dias antes de gastar o dinheiro, mas quanto tempo é o tempo suficiente - e o que você pode fazer para se proteger dos estafadores?

Regras de disponibilidade de fundos

Seu banco permitirá que você gaste uma parte do seu depósito pouco depois de depositar um cheque. No entanto, isso não significa que o cheque seja bom ou que seu banco realmente tenha recebido os fundos do outro banco.

A menos que haja fraude óbvia (ou outro problema), os bancos devem fazer uma parte do seu depósito à sua disposição.

A política de disponibilidade de fundos de um banco, juntamente com políticas internas, detalha o quanto você pode usar seu dinheiro. Em muitos casos, os primeiros $ 200 de cheques pessoais estão disponíveis em um dia e o restante é mantido por vários dias.

Pode ser útil usar duas categorias diferentes para entender quando você pode gastar dinheiro:

1. Situações típicas , quando você não tem motivos para se preocupar com um cheque que você depositou > Situações suspeitas
2. , quando você não conhece ou não confia no escritor de cheques Em situações típicas, você pode usar a política de disponibilidade de fundos do seu banco como orientação. Em muitos casos, 100% do dinheiro estará disponível dentro de dois a três dias úteis, o que muitas vezes é mais rápido do que a política de retenção do seu banco permite.

No entanto,

você são sempre responsáveis ​​pelos depósitos que você faz na sua conta. Mesmo que o seu banco o deixe sair com dinheiro, talvez seja necessário substituir esse dinheiro mais tarde se o cheque saltar.

Quando uma verificação é limpa?

O termo "claro" pode ser confuso, e os funcionários do banco podem dizer-lhe que um cheque foi cancelado antes que ele realmente tenha. O cenário mais seguro é

quando o dinheiro foi transferido do banco do verificador de cheques para você, seu banco - havia dinheiro suficiente no cheque, na conta do escritor, e o cheque não era uma falsificação óbvia. Um cheque tem

não necessariamente desmarcado apenas porque o dinheiro está disponível em sua conta. A lei federal exige que seu banco disponibilize os fundos dentro de um determinado período de tempo (independentemente de os fundos terem ou não chegado do outro banco). Quando em dúvida

Então, o que você faz sobre cheques de que você suspeita? O melhor conselho é evitar fazer cheques se você tiver alguma dúvida sobre o pagamento (veja abaixo dicas e alternativas), mas isso nem sempre é uma opção.

30 dias:

em caso de dúvida, esperando por 30 dias é um bom começo. A maioria dos problemas surgirá dentro desse prazo - cheques de contas falsas e contas vazias devem saltar e você não ficará preso com uma dívida com seu banco. Se o cheque for de um banco estrangeiro, espere ainda mais.Se houver um problema com o cheque, você ouvirá sobre isso dentro de 30 dias na maioria dos casos (mas não todos). Você está 100% seguro depois que o dinheiro atinge sua conta ou após 30 dias? Não, nada na vida é 100% seguro. Como apenas um exemplo, um titular de conta pode reivindicar que um cheque foi escrito de sua conta fraudulentamente - mesmo que os fundos fossem pagos ao seu banco, os fundos serão devolvidos.

Os riscos

Você está assumindo vários riscos sempre que depositar um cheque na sua conta.

Alguns dos riscos são insignificantes, mas outros são significativos.

O maior risco é que você gaste dinheiro que você realmente não tem. Novamente, seu banco irá permitir que você use o dinheiro de um depósito antes que os fundos tenham sido transferidos para o seu banco. Em outras palavras, seu banco

assume o cheque é bom: você pode tirar dinheiro, gastar com seu cartão de débito e pagar contas on-line. Os bancos fazem isso em parte como um gesto de atendimento ao cliente e, em parte, porque são obrigados a fazê-lo. Se o cheque não for limpo por algum motivo, você precisará reembolsar seu banco pelo dinheiro que gastou. Isso é um pequeno aborrecimento se você tiver muito dinheiro (você só terá menos), mas pode ser um problema sério se a sua conta estiver sendo baixa. Um depósito reverso pode trazer sua conta para o negativo, o que significa que todos os

seus pagamentos saltarão até corrigir o problema. Você não poderá usar seu cartão de débito para compras e todos os cheques que você escreveu nos últimos dias serão devolvidos.

Sempre que você depositar um cheque que você não tiver certeza, tenha especial cuidado se for um grande cheque. Os cheques de cheques do caixa funcionam por causa da confusão sobre quando os cheques são limpos, e muitas vezes não há nada que você possa fazer para recuperar seu dinheiro.

Além de encontrar-se em território negativo, você também corre o risco de pagar altas taxas bancárias quando você deposita um cheque ruim. Seu banco cobrará uma taxa, e quaisquer cheques que saltem porque você tem menos dinheiro do que pensou que também resultará em taxas.

Pergunte ao seu banco para a confirmação

É uma boa idéia perguntar ao seu banco se um cheque foi apagado ou não, mas isso pode não ser tão útil quanto você esperaria. Os funcionários do banco geralmente assumem que você só quer saber quando você pode gastar dinheiro que está sujeito a uma retenção. Eles não sabem exatamente quais são suas preocupações com um cheque, e às vezes eles nem sabem que os cheques podem saltar muito depois de terem sido depositados.

Muitos clientes disseram que um cheque "limpo", apenas para descobrir mais tarde que o cheque não era bom. Se as coisas ficam azedas, não é o problema do banco ou o problema do representante do serviço ao cliente - é o seu problema.

Se você deseja descobrir se um cheque foi apagado, explique suas preocupações a alguém no banco. É melhor conversar com alguém que você confia e que conhece é competente. Fale com um gerente ou visite um ramo em pessoa para ter certeza de que não há confusão.

Alternativas aos cheques

Se você está preocupado com o reembolso de cheques, solicite o pagamento em diferentes formas. A maneira mais segura de se pagar é via transferência bancária.O dinheiro só aparecerá se realmente existir, e a transação não pode ser revertida. Você também pode pedir cheques de caixa ou ordens de pagamento; Apenas esteja ciente de que esses documentos às vezes são falsos (para que você possa enfrentar os mesmos problemas que você teria com um erro).

Você também pode usar formas de pagamento mais recentes. Algumas redes de pagamento, como o PayPal, permitem que você receba fundos de clientes e amigos. No entanto, você deve pesquisar se os pagamentos podem ou não ser revertidos, e em que circunstâncias. Por exemplo, os scams do Venmo são populares com os estafadores online que revertem seus pagamentos.