Quanto de poupança de aposentadoria você deveria ter agora?

"Quanto eu preciso economizar para aposentadoria? "

Esta é uma das questões mais difíceis porque a resposta é sempre -" Depende! "

Uma resposta" depende "pode ​​ser frustrante para alguém que procura um número mágico para ajudá-los a decidir se eles estão no caminho certo. Já existe uma enorme quantidade de incerteza em torno de todo o processo de planejamento de aposentadoria para começar. Em geral, as pessoas vivem mais tempo, os custos dos cuidados de saúde estão aumentando, as aposentadorias estão desaparecendo e uma nuvem de dúvida envolve o que a Segurança Social terá como décadas a partir de agora.

Mas os planos pessoais de aposentadoria devem ser pessoais. Determinar quanto tempo você planeja viver ou se você estiver projetando uma curta expectativa de vida devido a problemas de saúde sérios pode mudar drasticamente suas futuras necessidades de aposentadoria. Entrar em seus anos de aposentadoria com ou sem hipoteca ou dívida do consumidor também influenciará suas necessidades de renda de aposentadoria. A principal idéia é que as escolhas de estilo de vida ajudem a determinar como criar a estimativa mais precisa de nossas necessidades e desejos de renda futura. Dadas todas as variáveis ​​e incertezas únicas sobre o quanto alguém precisa economizar para alcançar uma alta probabilidade de sucesso, faz sentido ter algumas diretrizes gerais em torno de que nos ajudem a rastrear nosso progresso.

Economias de aposentadoria como um múltiplo de renda

Uma regra de aposentadoria é baseada em fatores de poupança ligados à sua renda. Com esta abordagem, as metas de poupança são criadas com base em múltiplos de renda para ajudar as pessoas a acompanhar o progresso ao longo da fase de acumulação de uma carreira profissional.

A Fidelity identificou benchmarks de economia de aposentadoria para várias idades ao longo da jornada para a aposentadoria.

Por exemplo, para se aposentar com o mesmo estilo de vida confortável, a Fidelity recomenda que alguém tenha 10 vezes o salário anual salvo aos 67 anos. Eles também fornecem uma linha de tempo com alguns pontos de referência úteis para serem usados a quantidade recomendada de poupança necessária para se aposentar na faixa:

• Por 30: Tenha o equivalente a 1x do seu salário salvo
• Em 35 : < 2x < seu salário salvou Por 40:
• Tenha 3x seu salário salvo Por 45:
• Ter 4x seu salário salvo Por 50
• : Tem 6x seu salário salvo Por 55:
• Ter 7x seu salário salvo Por 60:
• Ter 8x < seu salário salvou Em 67: Tenha
• 10x seu salário salvo Tenha em mente que os fatores de poupança utilizados pela Fidelity são ajustáveis ​​com base no momento em que você deseja aposentar e seu necessidades de estilo de vida antecipadas durante a aposentadoria. Por exemplo, um planejador de 45 anos para se aposentar aos 67 anos com um estilo de vida médio teria uma meta de poupança de salário de 4x (horários) reservado para aposentadoria.No entanto, ajustar a idade de aposentadoria para 65 em um cenário semelhante supera o fator de poupança até 6 vezes x salário. Você pode analisar seus fatores de poupança de aposentadoria com base na sua idade atual, quando quiser se aposentar e desejar necessidades de despesas de estilo de vida usando este link. Diretrizes importantes para suas projeções de aposentadoria

A sabedoria convencional diz que você precisará substituir cerca de 70 a 90 por cento da sua renda atual na aposentadoria para manter seu mesmo estilo de vida durante a aposentadoria. Outra regra geral comum em configurações de planejamento de aposentadoria é muitas vezes referida como "A Regra de 4%. "Isso se refere a uma suposição geral de que você pode tirar uma retirada de 4% de seu saldo de poupança de aposentadoria anualmente e aumentar o valor com a inflação a cada ano.

Portanto, se você tiver US $ 1 milhão em suas contas de aposentadoria, você poderá gastar US $ 40.000 no primeiro ano. Isso basicamente significa que, por cada $ 1 000 por mês que você deseja gastar na aposentadoria, você precisará de aproximadamente US $ 300, 000 de poupança para aposentadoria.

Razões para usar o cuidado com diretrizes de poupança baseadas em renda

É importante reconhecer esses benchmarks de poupança são simplesmente marcos e eles operam como um pouco de um alvo em movimento. Alguns anos atrás, a chamada referência de número mágico era salário de 8x aos 67 anos. A melhor maneira de determinar se você está economizando o suficiente para a aposentadoria é administrar uma calculadora de aposentadoria mais detalhada e criar um plano de orçamento para aposentadoria com base em realistas necessidades de despesas de estilo de vida. Isso permitirá que você reveja toda a sua imagem financeira e inclui estimativas personalizadas da Segurança Social, o uso potencial da equidade em sua casa, os intervalos de renda desejados com base em seus objetivos e outras fontes de renda, como heranças, trabalho a tempo parcial ou renda .

Um plano de aposentadoria bem-sucedido requer mais do que uma abordagem de tamanho único. As diretrizes gerais, como os fatores de poupança da Fidelity, fornecem um ponto de partida aceitável para determinar se você está no caminho certo com suas economias de aposentadoria. Para muitas pessoas, os fatores de poupança servirão como um despertador saudável. Para outros, essa abordagem faz muitos pressupostos para você e não possui uma abordagem personalizada. Uma melhor abordagem é executar algumas calculadoras de aposentadoria com base em metas mais personalizadas para ver se você está rastreando uma aposentadoria segura ou não.