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A crise do empréstimo de estudantes produziu uma nova raça de herói popular - o graduado da faculdade que compensa uma quantidade impressionante de dívida de empréstimo no que parece não ter tempo. Encontramos seis desses credores de empréstimos estudantis e aprendemos seus segredos - alguns dos quais você pode ser usado em seu próprio processo de reembolso.
O Preparador: Cody Clegg, 24
Grau: BS em Engenharia Mecânica do Instituto de Tecnologia da Geórgia
Ocupação: Engenheiro de fabricação
Pagado: $ 16 000 em um ano (feito em junho / julho)
Para muitos graduados, a realidade de seus Os empréstimos estudantis atingem quando recebem a primeira conta após a formatura - isso ocorre quando o período de carência termina seis meses após a formatura. A maioria dos graduados não envia o primeiro pagamento até então.
Mas Cody Clegg pulou a arma. Quando se formou no ano passado com US $ 16.000 em dívida estudantil, ele já tinha um orçamento no qual representava isso. "Eu quero entrar no verde e chegar ao período de crescimento da minha vida financeira", explica ele. Ele sabia o que seria sua renda após a formatura e, usando seu percentual de imposto total estimado, criava um orçamento mensal: aproximadamente 25% iriam para o aluguel, 8% para serviços públicos e transporte, 6% para mantimentos e 26% para estudantes empréstimos. (O restante 35 por cento do seu orçamento é para comer fora, entretenimento, poupança e despesas inesperadas, como a manutenção do carro.)
Pagar seus empréstimos no cronograma programado de 10 anos custaria US $ 116 por mês. Seu orçamento detalhado lhe permitiu pagar 8. 6 vezes isso - US $ 1 000 por mês e às vezes mais. E, como seu aluguel, ele considerou isso como uma despesa fixa. Ele também atribuiu US $ 2 000 do bônus do final do ano para o saldo e planeja usar seu reembolso de imposto também.
"Fiquei muito feliz e confiante em saltar sobre os empréstimos imediatamente", diz Clegg, que atribui seu sucesso à autodisciplina e à sabedoria financeira de seu avô. "Meu avô era um homem de negócios muito bom. Embora ele estivesse bem, ele sempre foi ótimo para economizar dinheiro e deixar seu dinheiro crescer. "
O Orçamento Baseado em Valores : Chonce Maddox, 25
Grau: Licenciatura em Jornalismo pela Universidade do Norte de Illinois
Ocupação: Escritor Freelance
Pagado : $ 20 000 em 3 anos
Três anos atrás, Chonce Maddox se formou com US $ 20 000 em empréstimos estudantis, uma nota de carro de $ 10 000, e nenhum trabalho. No momento em que ela realmente conseguiu um emprego, o saldo de seu empréstimo de estudante cresceu (com juros) para US $ 21, 113. Seu show de escrita de US $ 28.000 para um ano não iria fazer muito mal disso - mais, ela queria concentrar-se no empréstimo do carro desde a sua taxa de juros (15.5%) foi significativamente maior do que seus empréstimos estudantis. Assim, ao contrário de muitos credores de empréstimos estudantis, a Maddox efetivamente baixou seus pagamentos mensais - inscrevendo-se para o Plano de Reembolso Graduado, reduzindo seus pagamentos mínimos mensais para US $ 150 para o primeiro ano.
Mas em 2016 - depois que o carro foi pago - ela bateu seus pagamentos em US $ 1 000. Como? Por (severamente) cortando suas despesas, adotando gastos baseados em valores e buscando trabalho extra ao lado.
Maddox e seu então namorado (agora marido) se mudaram para baixar o aluguel para US $ 440 por mês. Ela também eliminou as despesas desnecessárias e as que não valorizou. Por exemplo, ela mudou para uma empresa de telefonia pré-paga e optou por um serviço de transmissão para economizar $ 1, 020 no primeiro ano. E ela mantém um orçamento de pouca compra de US $ 300 por mês, e qualquer dinheiro que vem de shows paralelos - e também aumenta - vai para sua dívida. No final do ano, ela projeta ter terminado de pagar sua dívida.
The Numbers Runner : Eric Rosenberg, 32
Licenciatura: MBA, Universidade de Denver
Ocupação: escritor e empresário de freelanças estrangeiros
Pagado: US $ 40 000 em "dois anos" e seis dias "
" Eu sabia que obter um MBA pagaria por si mesmo ", diz Eric Rosenberg, de sua decisão de prosseguir o grau avançado, custaria quase US $ 92.000.
Ele acabou pagando por tudo fora do bolso exceto cerca de US $ 40.000 em empréstimos estudantis (e os US $ 3.000 de seu empregado são entregues). E ele minimizou a dívida reembolsando seus empréstimos assim que os levou. "Comecei a fazer pagamentos com juros somente nas porções não subsecretadas logo que recebi os empréstimos", diz ele. "[Pagar o interesse] também me ajudou a construir o hábito de usar autopay e tornou [os pagamentos] uma segunda natureza e habitual. O salário quando ele se formou foi de US $ 49 000. Quando Rosenberg começou a pagar o principal, ele usou sua própria versão do método da bola de neve, fazendo o pagamento mínimo de cada um de seus quatro empréstimos (um empréstimo Stafford subsidiado e não subsidiado para cada ano da escola) e colocando o dinheiro extra que ele preconizou por sua dívida em relação àquele com o menor saldo. Para motivação extra, ele rastreou seu progresso usando o recurso de metas em Mint. com.
The Squatter
: Sophia Khawly, 28 Grau:
BS em Enfermagem, Estado da Flórida; MS em Enfermagem, Universidade de Miami Ocupação:
Enfermeiro de viagens Pagado:
$ 52 000 em 3 anos Depois que Sophia Khawly se formou, manteve baixas as suas despesas fixas - > realmente
baixo. Ela viveu com seus avós sem aluguel por quase três anos, enquanto trabalhava como enfermeira em tempo integral em uma clínica geriátrica em Miami. Seu orçamento mensal para compras era de US $ 65 e $ 100 para comer fora. Manter seus custos fixos tão baixos permitiu-lhe começar a pagar US $ 1, 200 por seus empréstimos - o dobro do pagamento mínimo mensal de US $ 600. Ela refinancou com a SoFi em junho de 2014, o que reduziu sua taxa de juros para 5,5% (economizando US $ 7,300 em juros de vida) e aumentou seus mínimos mensais para US $ 800 (que ela continuou pagando US $ 1 200 por).Ambas as mudanças colocaram-na no caminho para estar livre de dívidas cinco anos antes do cronograma. No momento em que ela deixou Miami um pouco mais de um ano depois para começar seu trabalho atual como enfermeira ambulante (onde seu empregador continua a pagar a conta de habitação), ela conseguiu sua dívida até US $ 20.000. Este trabalho que realmente resultou no pagamento. "Uma vez que comecei a trabalhar como profissional de enfermagem itinerante, comecei a colocar qualquer dinheiro extra em meus empréstimos. Isso acabou sendo $ 7 000 / mês, o que me permitiu pagar o restante dos meus empréstimos dentro de 3 meses. " The Buddy System
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Outono L, 31 Grau: Mestrado em Estudos Auxiliares Médicos, Universidade Carroll
Ocupação: Assistente médico especializado em cirurgia cardíaca > Pagado:
$ 85 000 em empréstimos estudantis e US $ 15 000 emprestados da família, em 21 meses Outono (que nos pediu para recusar seu sobrenome) trabalhava como designer web por alguns anos quando ela percebeu que queria voltar para a escola para se tornar assistente de médico - uma decisão que custaria mais de US $ 100.000. Ela se formou, mudou-se para Nova York, começou seu novo emprego e conheceu seu namorado, Joe, que terminou desempenhando um papel importante no seu reembolso da dívida. Em primeiro lugar, ele encorajou-a a refinanciar os restantes US $ 66.000 que teve em empréstimos federais; ela fez isso com o CommonBond, reduzindo sua taxa de juros para 3. 4 por cento, o que resultou em uma poupança de $ 15.000 em juros nos próximos nove meses. E naqueles nos nove meses, ela tomou o saldo de US $ 66.000 para US $ 10.000, escolhendo turnos de horas extras no trabalho (ganhou mais US $ 35.000), pegando projetos de logotipo freelance e encontrando coisas para vender.
Joe, em seguida, emprestou-lhe o restante 10 mil dólares sem juros. "Joe foi ótimo em verificar para ver como eu estava fazendo financeiramente, mentalmente e emocionalmente, e lembrando-me da grande imagem sempre que comecei a obter a visão do túnel", diz ela. Quer seja um outro significativo, um pai ou um amigo, ela encoraja as pessoas a ter um amigo de responsabilidade para ajudar a mantê-lo no caminho certo - e, se possível, ajudá-lo com um empréstimo sem juros! O Realista
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Kevin, 30
Grau: Lei, Universidade de Minnesota Ocupação:
Procurador Pagado:
$ 87 000 em 2. 5 anos Passar do estudante quebrou para o profissional de seis figuras durante a noite não é apenas um choque para o sistema, mas um choque com a carteira. "Qualquer profissional que comece com um bom salário pode ser vítima da inflação do estilo de vida", diz Kevin (que nos pediu para reter seu sobrenome). "Eles conseguem o apartamento mais agradável, a roupa mais agradável. Eu continuava morando como se eu fosse estudante. "
Além de salvar um pacote de juros ao refinanciar seus empréstimos duas vezes (até 4, 3 por cento, e depois a uma taxa variável a partir de 1. 93 por cento), Kevin permaneceu em um apartamento inicial em vez de se mudar para um edifício de luxo, limitou as refeições que comeu e continuou a comprar - e vestir - com um orçamento. "Quando você atualiza sua vida, é difícil rebaixar.Se você estiver acostumado a um certo estilo, não se sente diferente ", diz ele. Com Kelly Hultgren
Casal Usa o eBay para ajudar a pagar US $ 77 000 para a dívida de empréstimo de estudante
Vendendo no eBay pode ser um passatempo divertido, mas para um casal isso significou pagar uma enorme quantidade de $ 77,000 em cargas estudantis em apenas quatro anos.
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