Quanto dinheiro para se aposentar - Calcule a lacuna

Para determinar quanto dinheiro você precisa para se aposentar, você precisará ter uma estimativa precisa de suas despesas de aposentadoria e suas fontes garantidas de renda de aposentadoria. Então, você pode calcular a diferença entre esses dois números e determinar quanto dinheiro você precisaria economizar para preencher a lacuna ou quanto você precisaria para reduzir as despesas.

Você pode usar o exemplo abaixo para calcular isso você mesmo, usar uma calculadora de renda de aposentadoria online ou contratar um planejador financeiro qualificado para ajudá-lo.

Cálculo da lacuna

Suponha que você determinou que, para atender às suas despesas de aposentadoria, você precisará de cerca de US $ 71.000 de renda bruta por ano (significa bruto que inclui o que você pagaria em impostos), e que a Segurança Social irá fornecer cerca de US $ 21 000 por ano.

Seu espaço é: $ 71, 000 - $ 21, 000 = $ 50, 000.

Agora você sabe que você deve retirar cerca de US $ 50.000 por ano de sua economia e investimentos. Quanto dinheiro você precisaria investir para gerar $ 50,000 por ano de fluxo de caixa?

Isso depende de duas coisas:

• A taxa de retorno que seus investimentos ganham.
• Se você está disposto a gastar principal ou não gastar principal.

Se os investimentos obtiverem uma taxa de retorno de 5% ao ano, você precisaria de US $ 1 milhão para gerar US $ 50.000 ($ 1 000, 000 x 5% = $ 50,000) por ano de renda e não gastar diretor. Isso significa que 25 anos depois você ainda terá US $ 1 milhão.

Se você decidir que é bom gastar o capital até zero quando morra, então você precisaria de cerca de US $ 704.000, ganhando 5% ao ano para durar 25 anos.

No final de 25 anos você gastaria todo o dinheiro.

Neste cálculo simplificado, a resposta para o quanto você precisa para se aposentar varia de $ 700 mil a US $ 1 milhão.

Revisando a lacuna

Para simplificar as coisas, ignorei dois fatores adicionais que são usados ​​para determinar o quanto você precisará se aposentar.

Aqueles são a inflação e a expectativa de vida.

A menos que você saiba exatamente quanto tempo você vai viver, o que você vai gastar a cada ano e quanto de inflação de impacto terá, infelizmente você não pode saber exatamente quanto dinheiro você precisará se aposentar.

Como você não sabe exatamente o quanto você vai precisar, a próxima melhor coisa é desenvolver o melhor caso e o pior caso. No seu melhor caso, você assume retornos de investimentos médios, baixa inflação e gastos controlados. No pior dos casos, você assume retornos de investimento abaixo da média, alta inflação e despesas imprevistas.

Você também pode executar vários cenários em que você demora o início da Segurança Social para sua idade de 70 para que você obtenha um valor mensal mais alto.Se você ainda quisesse aposentar-se aos 66, o valor da diferença será maior nos 60 anos, mas será muito menor quando chegar a 70. Projetar esses cenários em um formato de linha de tempo de aposentadoria pode ajudar a ver quais decisões podem diminuir o valor total que você irá precisa se aposentar.