Vídeo: APOSENTAR ANTES DOS 40 ANOS: QUANTO PRECISO JUNTAR, QUANTO DÁ PRA GASTAR NA INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA 2026
Se você já se perguntou: "Quanto dinheiro eu preciso para me aposentar?", Você não está sozinho. E se você nunca respondeu a pergunta, você ainda não está sozinho.
A maioria das pessoas está plenamente consciente da importância da poupança de aposentadoria e a maioria de nós tem pelo menos algum dinheiro afastado por seus anos dourados. Mas é o suficiente? E como sabemos o quanto é "o suficiente"? Como pode saber se eles estão no caminho certo para alcançar seus objetivos de aposentadoria?
É difícil saber exatamente o que é necessário para se aposentar com segurança financeira. Mas é possível obter uma boa estimativa, o que ajudará a saber quanto gastar agora para atingir seus objetivos.
Aqui estão os passos básicos para estimar o quanto você precisará se aposentar:
1. Estimar a renda que você precisa na aposentadoria
A estimativa da renda necessária para se aposentar não é tão difícil quanto parece. Você pode começar com sua renda atual e fazer alguns cálculos para chegar a renda de aposentadoria necessária.
O cálculo mais simples é usar sua receita atual, ajustá-la à inflação e, em seguida, usar 80% dessa quantia como renda alvo de aposentadoria. Se você não é um matemático wiz ou você não sabe como usar uma calculadora financeira, você usa a regra de 72 ou você pode simplesmente usar uma calculadora de inflação online
Com a regra de 72, você divide 72 pela taxa e você obtém o número de anos necessários para duplicar o valor.
72 dividido por 3 é 24. Isso significa que em 24 anos, o custo de vida (e, portanto, sua renda precisa) será duas vezes maior do que hoje.
A estimativa melhor e mais precisa provavelmente será essa calculadora de inflação online (o cálculo da taxa fixa para frente). Por exemplo, digitei US $ 75.000 para o rendimento de hoje e usei um período de 20 anos.
A calculadora diz que o valor futuro (ou a renda futura necessária no nosso exemplo de aposentadoria) é de cerca de US $ 135.000.
Agora, multiplicamos US $ 135.000 por 0. 8 ou 80% e obtemos US $ 108.000 - um estimativa de quanto uma pessoa ou família ganhando US $ 75, 000 hoje vai precisar de cerca de 20 a 30 anos a partir de agora na aposentadoria. O cálculo de 80%, no caso de você está se perguntando, é um padrão no planejamento financeiro que alguns assessores chamam a relação de substituição salarial. A maioria dos aposentados não precisa de 100% da renda pré-aposentadoria e 80% tende a ser suficiente em média. Se você quer ser conservador, você pode usar 85% ou 90% em vez disso.
2. Obtenha estimativas sobre as fontes de aposentadoria (Other Than Investments)
Você espera ter fontes de renda diferentes das suas economias? Embora a Segurança Social não pareça confiável para algumas pessoas, não é provável que vá embora. Para ser conservador, observe sua declaração de Segurança Social e use a idade de aposentadoria completa para usar com os cálculos.Se o benefício for alterado pelo governo federal, provavelmente mudará as regras para tomar o benefício antecipadamente (atualmente estabelecido aos 62 anos).
Usando nosso exemplo de cálculo no passo anterior, digamos que você estima que seus ganhos da Segurança Social sejam de US $ 20 000 por ano.
Agora subtrai isso da sua estimativa de renda de US $ 108.000, e agora você precisa de US $ 88.000 para investimentos.
Se você tiver a sorte de ter mais fontes de renda, como uma pensão de seu empregador, você pode fazer o mesmo por esse montante e subtrai-lo do que você precisa na aposentadoria.
3. Avalie quanto o rendimento do investimento você pode tomar anualmente e torná-lo nos últimos 30 anos
O maior risco para a maioria dos aposentados não é um mercado de ações quebrando, mas o risco de superar suas economias. Portanto, a menos que você tenha uma história familiar de doença ou câncer, você é sábio esperar viver até 90 anos ou mais.
Como você pode fazer sua renda de aposentadoria continuar por pelo menos 30 anos? Outra orientação geral para a renda de aposentadoria é a regra de 4%, o que sugere que uma boa taxa de retirada inicial para o primeiro ano de aposentadoria é de 4% do total de ativos de aposentadoria.
A partir desse ponto, você pode aumentar o valor de retirada anual em mais 3% para acomodar aumentos de inflação.
Lembre-se também de outro valor de 4%, que é a taxa de retorno anualizada sobre os investimentos que você deve calcular para que seu dinheiro dure pelo menos 30 anos.
Para um exemplo simples, digamos que você conseguiu economizar US $ 1 milhão até os 65 anos. 4% de US $ 1 milhão é de US $ 40.000. Este será seu valor de retirada no primeiro ano da aposentadoria. No segundo ano, você pode retirar US $ 41, 200 (40 000 mais 3%). Se você continuar com aumentos de 3% em dólares por ano, você pode esperar que o dinheiro dure 30 anos ou mais.
4. Determine quanto economizar para atingir seu objetivo de aposentadoria
Mais uma vez, podemos usar algumas médias e regras gerais para chegar a uma boa estimativa de quanto dinheiro você deveria ter guardado antes da sua transição para a aposentadoria completa.
Se você não sabe como usar uma calculadora financeira, sua melhor opção é usar uma calculadora de aposentadoria online. Esta calculadora de planejamento de aposentadoria do Bankrate. Com faz um bom trabalho para cobrir os fundamentos do que eu mostrei aqui.
5. Não se preocupe, seja feliz
Se você é normal, você descobrirá que não está economizando dinheiro suficiente para proteger sua aposentadoria com sua economia atual. Mas tudo o que você pode fazer é o seu melhor e a preocupação com a sua futura segurança financeira não deve ser motivo de erosão na sua qualidade de vida atual.
Se é um consolo, os aposentados muitas vezes se acham aborrecidos e insatisfeitos sem se envolver em atividades produtivas e interativas com outras pessoas. Adivinhe o que isso descreve - um trabalho!
Mas você não precisa trabalhar em uma carreira estressante e provavelmente não é algo em tempo integral. Pelo menos 10 anos antes da sua aposentadoria esperada, comece a considerar linhas de trabalho que podem não pagar muito, mas você gosta.Ou se você já gosta do seu trabalho atual, comece a planejar a semi-aposentadoria, onde você trabalha menos horas.
Ao fazer algo que você gosta, você não vai sentir que está trabalhando. E com o tempo extra, você poderá diminuir a velocidade e fazer outras coisas que você pode ter perdido anteriormente na vida, como viajar ou simplesmente tirar uma sesta à tarde.
Veja também: As 6 etapas do planejamento financeiro e faça você mesmo ou contratar um consultor financeiro
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Quanto você pode retirar com segurança quando você se aposentar?
Pensamento tradicional sobre o quanto você pode retirar na aposentadoria pode estar errado. Aqui estão alguns fatores não-tradicionais que você pode querer considerar.
Quanto você precisa se aposentar?
Você quer parar de funcionar algum dia, mas quanto você precisa se aposentar? Aqui está uma breve técnica de cálculo para permitir que você mostre a figura.
Quanto dinheiro eu preciso para me aposentar?
Esta pergunta é freqüentemente solicitada, mas raramente tem uma resposta definitiva. O problema é que as necessidades de todos são diferentes. O que você pode precisar na aposentadoria será completamente diferente do que seus amigos, vizinhos ou colegas de trabalho. Mesmo que sua situação seja única, existem algumas maneiras de estimar quanto dinheiro você precisa se aposentar.