Como o Cálculo de Benefícios da Segurança Social funciona

Uma fórmula complexa determina como seus benefícios da Segurança Social são calculados. Os seguintes fatores entraram na fórmula:

• Quanto tempo você trabalha
• Quanto você faz a cada ano
• Inflação
• Que idade você começa a tomar seus benefícios

Neste guia passo a passo , Vou mostrar-lhe como esses fatores influenciam o seu valor de benefício.

Como a Segurança Social é calculada?

Existe um processo de três passos usado para calcular a quantidade de benefícios da Segurança Social que você receberá.

Etapa 1: Use seu histórico de ganhos para calcular o seu salário mensal indexado médio (AIME).
Etapa 2: Use seu AIME para calcular o seu Valor Primário de Seguro (PIA).
Etapa 3: Use seu PIA e ajuste-o para a idade em que você iniciará os benefícios.

Neste artigo, cubro cada uma dessas etapas e fornecer tabelas para mostrar como funcionam os cálculos. Para acompanhar, obtenha uma cópia da sua declaração de Segurança Social que fornece seu histórico de ganhos, use os dados que eu link em cada seção e conecte seus números nas fórmulas.

Etapa 1: Como calcular seus ganhos mensais indexados médios

Seu cálculo do benefício da Previdência Social começa com o tempo que você trabalhou e quanto você fez todos os anos. Este histórico de ganhos é usado para calcular seus ganhos mensais indexados médios (AIME) eo cálculo inclui os 35 anos mais altos de histórico de ganhos que você possui.

O cálculo AIME funciona assim (um exemplo é mostrado na tabela abaixo):

1. Comece com uma lista de seus ganhos a cada ano.

Seu histórico de ganhos é mostrado em sua declaração de Segurança Social, que agora você pode entrar online.

No exemplo abaixo, os ganhos reais são mostrados na coluna C. Somente os ganhos abaixo de um limite anual especificado estão incluídos. Este limite anual de salários incluídos é chamado de Base de Contribuição e Benefício e é mostrado como Renda Máxima na Coluna H na tabela abaixo.

2. Ajustar anualmente o lucro por inflação.

A Segurança Social usa um processo chamado indexação salarial para determinar como ajustar seu histórico de ganhos para inflação. Existem dois passos principais no processo de indexação de salários.

• Todos os anos, a Segurança Social publica os salários médios nacionais do ano. Você pode ver esta lista publicada na página do Índice nacional de salários médios.
• Seus salários são indexados aos salários médios do ano em que você gera 60. Por cada ano, você toma os salários médios do seu ano de indexação (que é o ano em que você gera 60) dividido pelos salários médios do ano em que está indexando , e multiplique seus ganhos incluídos por este número.

Exemplo:

• No exemplo abaixo, veja os ganhos de 1984 de US $ 21 000 na coluna C.
• Os ganhos médios desse ano foram de US $ 16, 135 na coluna D.
• Você tira US $ 44888. 16, o salário médio do ano, essa pessoa completou 60 (2013 destacado em itálico em negrito) dividido por US $ 16, 135, para obter o fator de índice que você vê na coluna E.
• Multiplique os ganhos de 1984 por esse fator de índice para obter US $ 58, 423 que você vê na coluna F.

Veja mais dois exemplos de indexação de salários da Segurança Social.

Por causa de como a fórmula de indexação de salário funciona, se você ainda não tem 62 anos, seu cálculo para determinar a quantidade de Segurança Social que você receberá é apenas uma estimativa. Até que você conheça os salários médios do ano em que você completar 60 anos, não há como fazer um cálculo exato. No entanto, você poderia atribuir uma taxa de inflação assumida aos salários médios para estimar os salários médios em andamento e usá-los para criar uma estimativa.

3. Use seus mais altos 35 anos de resultados indexados e calcule uma média mensal.

O cálculo dos benefícios da Previdência Social usa seu maior lucro de 35 anos para calcular seus ganhos mensais médios. Se você não tiver 35 anos de lucro, um zero será usado no cálculo, o que diminuirá a média. No exemplo acima, você vê os 35 anos mais altos na coluna G.

Total dos mais altos 35 anos de ganhos indexados e divide esse total em 420 (que é o número de meses em um histórico de trabalho de 35 anos). Você vê isso destacado em amarelo no exemplo acima.

O resultado: sua média de ganhos mensais indexados ou AIME.

Como calcular o seu AIME para benefícios de segurança social

A	B	C	D	E	F	G	H
Ano > Idade	Salários reais	Salários médios	Fator de índice	Salários indexados após Cap	Maiores 35 anos	Resultados máximos
	De imposto SS Stmt.	De S. S. A. Website	Idade 60 Média. Salário / Ano real médio. Salário	Multiplicar o fator de índice de salários reais por ano	Se houver mais de 35 anos, obtenha o máximo de 35 salários indexados. Não há 35 anos, insira um 0 por anos faltantes	De S. S. A. Website	1971
18	1000	6497. 08	6. 909	6909	N / A	7800	1972
19	2000	7133. 8	6. 292	12586	N / A	9000	1973
20	3000	7580. 16	5. 922	17766	N / A	10800	1974
21	4000	8030. 76	5. 590	22360	N / A	13200	1975
22	5000	8630. 92	5. 201	26010	N / A	14100	1976
23	6000	9226. 48	4. 865	29196	N / A	15300	1977
24	7000	9779. 44	4. 590	32137	N / A	16500	1978
25	8000	10556. 03	4. 252	34024	N / A	17700	1979
26	9000	11479. 46	3. 910	35199	N / A	22900	1980
27	10000	12513. 46	3. 587	35872	35872	25900	1981
28	11000	13773. 10	3. 259	35850	35850	29700	1982
29	18000	14531. 34	3. 089	55603	55603	32400	1983
30	20000	15239. 24	2. 946	58911	58911	35700	1984
31	21000	16135.07	2. 782	58423	58423	37800	1985
32	22000	16822. 51	2. 668	58703	58703	39600	1986
33	23000	17321. 82	2. 591	59603	59603	42000	1987
34	24000	18426. 51	2. 436	58466	58466	43800	1988
35	25000	19334. 04	2. 322	58043	58043	45000	1989
36	25000	20099. 55	2. 233	55832	55832	48000	1990
37	25000	21027. 98	2. 135	53367	53367	51300	1991
38	27000	21811. 60	2. 058	55666	55666	53400	1992
39	29000	22935. 42	1. 957	56757	56757	55500	1993
40	30000	23132. 67	1. 940	58214	58214	57600	1994
41	36000	23753. 53	1. 890	68031	68031	60600	1995
42	37000	24705. 66	1. 817	67226	67226	61200	1996
43	38000	25913. 90	1. 732	65824	65824	62700	1997
44	39000	27426. 00	1. 637	63831	63831	65400	1998
45	40000	28861. 44	1. 555	62212	62212	68400	1999
46	41000	30469. 84	1. 473	60401	60401	72600	2000
47	42000	32154. 82	1. 396	58632	58632	76200	2001
48	40000	32921. 92	1. 363	54539	54539	80400	2002
49	40000	33252. 09	1. 350	53997	53997	84900	2003
50	40000	34064. 95	1. 318	52709	52709	87000	2004
51	43000	35648. 55	1. 259	54145	54145	87900	2005
52	45000	36952. 94	1. 215	54663	54663	90000	2006
53	46000	38651. 41	1. 161	53423	53423	94200	2007
54	48000	40405. 48	1. 111	53325	53325	97500	2008
55	50000	41334. 97	1. 086	54298	54298	102000	2009
56	44000	40711. 61	1. 103	48514	48514	106800	2010
57	44000	41673. 83	1. 077	47394	47394	106800	2011
58	46000	42971. 61	1. 045	48052	48052	106800	2012
59	48000	44321. 67	1. 013	48614	48614	110100	2013
60	45000	44888. 16	1	45000	45000	113700	2014
61	45000	44888. 16	1	45000	45000	117000	2015
62	-	44888. 16	1			118500
	* idade 60 é o ano de indexação			Divide Sum of Column G top 35 values ​​by 420 meses para determinar AIME	1, 919, 040
				AIME =	$ 4, 569 / month		Etapa 2 - Use seu AIME para calcular seu valor de seguro primário (PIA)

Uma vez que você calculou seus ganhos mensais indexados médios (AIME), você conecta esse número em uma fórmula para determinar seu valor de seguro primário ou PIA.Esta fórmula baseia-se em algo chamado "pontos de curvatura".

Pontos de Curvatura da Segurança Social

A fórmula de benefícios da Previdência Social destina-se a substituir uma maior proporção de rendimentos para pessoas de baixa renda do que para assalariados de alta renda.

Para fazer isso, a fórmula tem o que são chamados de "pontos de flexão". Esses pontos de curvatura são ajustados para inflação a cada ano.

Os pontos de curvatura a partir do ano em que você é 62 são usados ​​para calcular seus Benefícios de Aposentadoria de Segurança Social. exemplo na tabela abaixo usa 2015 pontos de curvatura. Funciona assim:

Você tira 90% dos primeiros $ 826 de AIME.

• Você tira 32% dos próximos $ 4,980 de AIME.
• Você toma 15% de qualquer quantia superior a US $ 4,980.
• Você totaliza esses três números.
• O resultado é o seu Valor Primário de Seguro, ou PIA, o valor que você receberá se você começar os benefícios em sua Idade de Aposentadoria Completa (FRA ).

Seu PIA é arredondado para a próxima moeda de dez centavos mais baixa, e o valor do seu benefício é arredondado para o próximo dólar mais baixo. (Tecnicamente, sua PIA é calculada, arredondada para a próxima moeda de dez centavos mais baixa, então todos os ajustes de inflação são aplicados. Esse número é então arredondado para a próxima moeda de dez centavos mais baixa. Em seguida, qualquer aumento ou diminuição com base na idade é aplicado.

Esse número é então arredondado para baixo para o próximo dólar mais baixo. Parte disso está coberta no próximo passo.)

Você pode ver os pontos de curvatura atuais e históricos e os pontos de curvatura do ano atual na página Bend Formula Bend Points do site da Segurança Social.

Se você ainda não tem 62 anos, o cálculo do seu benefício é apenas uma aproximação, pois você ainda não sabe quais serão os valores do limite final para o ano em que você completará 62 anos.

Você pode usar uma taxa de inflação estimada para aproximar os pontos de curvatura do ano futuro para desenvolver uma aproximação bastante precisa.

No exemplo na tabela na parte inferior desta página você pode ver como o número AIME (calculado na etapa anterior) foi conectado à fórmula do ponto de curvatura para calcular o PIA.

Usando AIME para calcular o seu valor de seguro primário (PIA)

- Ano fiscal 2015 Exemplo usando AIME de $ 4569 / mês

Valor de salário tributável	Multiplicador	Resolvido > Bend 1 (até $ 826)	826
. 90	743. 40	Curvatura 2 ($ 4569 - $ 826)	3743
. 32	1197. 76	Excesso	N / A
. 15	0
		Soma
	1941. 20	PIA após o arredondamento (para baixo até a moeda de dez centavões e o dólar mais próximos)
	$ 1, 941	Benefício na idade de aposentadoria total (FRA)
	$ 1, 941	Pode sua mudança de PIA depois de atingir a idade de 62?	Há duas coisas que afetarão seu PIA após atingir os 62 anos de idade:

Salários maiores

- Ganhos em anos entre 62 e 70 anos que são superiores a um dos 35 anos de lucro mais altos anteriormente utilizados no A fórmula alterará o seu AIME que é usado na fórmula PIA.

1. Inflação - Sua PIA será ajustada pelos mesmos Ajustes de custo de vida aplicados a pessoas que já estão recebendo benefícios da Previdência Social. Você pode ver as taxas históricas de ajuste de custo de vida no site da Segurança Social.
2. *** Nota: este não é o mesmo ajuste que é usado para indexar os salários por inflação. Palavra de cautela:
   a maior razão pela qual as pessoas recebem a resposta errada quando executam seus próprios cálculos sobre quando começar a Segurança Social é porque tiram os números da declaração e não aplicam adequadamente os ajustes de inflação.

Passo 3 - Ajuste seu PIA para a idade que você iniciará Benefícios O valor final do benefício da aposentadoria de segurança social que você recebe é baseado na idade em que você começa os benefícios.

O mais antigo que você pode começar aos benefícios de aposentadoria é de 62 anos (60 anos se você é elegível para um benefício de viúva ou viúvo no registro de um cônjuge falecido ou ex-cônjuge).

Você ganha mais esperando até uma idade posterior para começar os benefícios.

• Claro, outra fórmula complexa é usada para determinar quanto mais. Uma explicação está abaixo e uma tabela mostra um exemplo de como ele funciona.
• Ajustes de idade da segurança social começam com sua PIA

A fórmula começa usando seu valor de seguro primário (PIA) calculado na etapa anterior. Este é o valor que você receberá se você começar os benefícios são sua Idade de aposentadoria completa (FRA). Seu FRA pode variar dependendo do ano em que você nasceu. Para as pessoas nascidas entre 1943 e 1954, sua FRA tem 66 anos.

** Observe se você nasceu em 1 de janeiro, sua FRA será baseada no ano anterior. Alguém nasceu em 1 de janeiro de 1955 terá uma FRA com base em 1954.

Uma redução é aplicada ao seu PIA se você começar os benefícios antes da sua FRA.

Um crédito, denominado crédito de aposentadoria demorado, é aplicado se você começar os benefícios após sua FRA.

• Fórmula de redução se você começar os benefícios antes da sua FRA
• 5/9 de 1%:

Os seus benefícios são reduzidos em 5/9 de 1% por mês, até um máximo de 36 meses, dependendo de como Muitos meses você tem até chegar à FRA.

• 5/12 de 1%: Se você está a mais de 36 meses de distância de FRA, a redução acima é aplicada e, em seguida, para o número de meses maior que 36, a fórmula é alterada para uma redução de 5 / 12 de 1%.
• Resultado: redução de 25%:

Se o seu FRA tiver 66 anos, isso significa que seus benefícios serão reduzidos em 25% se você começar a levá-los aos 62 anos.

• Crédito para se beneficiar mais tarde do que FRA 2/3 de 1% por mês, ou 8% ao ano:

Se você nasceu em 1943 ou mais tarde, seus benefícios aumentarão em 2/3 de 1% ao mês (8% ao ano) por cada mês que você passou da FRA quando começa os benefícios. Os benefícios de sobrevivência para uma viúva ou viúvo também participarão desses créditos de aposentadoria demorados.

• Resultado: aumento de 32%:

Se o seu FRA é de 66, isso significa que seus benefícios serão aumentados em 32% esperando até a idade de 70 para começar.

• Como a inflação afeta sua PIA Sua PIA é calculada com sua idade 62. Se você esperar até mais de 62 anos, para cada ano além dos 62 anos, os ajustes adicionais de custo de vida serão aplicados à sua PIA. Os aumentos potenciais com base em uma taxa de inflação de 2% são mostrados no exemplo abaixo no lado direito na coluna "PIA no futuro $ @ @ 2%".Os montantes de benefícios reduzidos ou aumentados para diferentes idades são mostrados à esquerda na coluna "PIA in Today's Dollars".

Se você já teve a maioria dos seus 35 anos de ganhos, e você está perto de 62 hoje, o valor de benefício de 70 anos que você vê na sua declaração de Segurança Social provavelmente será maior devido a esses ajustes de custo de vida. Muitos não contabilizam isso ao fazer seus próprios cálculos e isso os faz pensar que tomar segurança social cedo é um acordo melhor, quando na maioria dos casos (mas não todos), esperar é o melhor negócio.

Efeitos da idade de reivindicação -

Exemplo de pessoa nascida em 1953 = Idade de aposentadoria total em 66

PIA em dólares de hoje

			PIA em dólares futuros @ 2%		Efeito	Quantidade por mês
Ano	Idade		# Anos de agora	Quantidade	N / A	N / A
<	<			-2	N / A	N / A
N / A	2014	61		-1	N / A	Menos
$ 1455. 99	2015	62		0	$ 1456	Menos
$ 1553. 06	2016	63		+1	$ 1584	Menos
$ 1682. 48	2017	64		+2	$ 1750	Menos
$ 1811. 90	2018	65		+3	$ 1923	PIA
$ 1941. 32	2019	66		+4	$ 2101	Mais
$ 2096. 63	2020	67		+5	$ 2315	Mais
$ 2264. 36	2021	68		+6	$ 2550	Mais
$ 2445. 50	2022	69		+7	$ 2809	Como aumentar seus benefícios de segurança social (SS) Existem muitas maneiras inteligentes de aumentar seus benefícios da Segurança Social. Alguns exigem mais trabalho do que outros. Aqui estão 4 maneiras pelas quais você poderá obter mais. Como funciona o benefício do seguro social da segurança social O benefício do parto da segurança social aplica-se a vigentes, viúvas e ex-cônjuges. Descubra como isso funciona, bem como algumas armadilhas a serem evitadas. Como o benefício da viúva da segurança social funciona Os benefícios de viuvez da segurança social são complicados. O valor que você recebe depende de sua esposa ter começado seus benefícios, sua idade e sua idade. Planos de aposentadoria Escolha dos editores Listagem de títulos de trabalho e descrições 2026 Fast Food Worker - Detalhes do trabalho 2026 Os melhores tipos de cartões de crédito < Se você olhar atentamente para os termos do cartão de crédito, os piores cartões de crédito 2026 Perguntas de entrevista favoritas de empregadores sem fins lucrativos 2026 Informações de Carreira do Oficial de Polícia do FBI 2026 Medo de redundância é um motivador podre 2026