Como calcular seus benefícios projetados de segurança social

Os benefícios de aposentadoria da Segurança Social são muitas vezes um componente crítico de uma aposentadoria segura. A maioria dos especialistas em planejamento financeiro fará parte dos benefícios da Segurança Social como fonte de renda ao ajudar os clientes a determinar o quanto eles precisam economizar para financiar as despesas de aposentadoria. Mas no final, para muitos clientes, o montante do seu futuro benefício da Previdência Social é apenas como estimativa hoje e pode mudar não apenas com base em seus rendimentos hoje, mas também quando eles realmente começam a tomar seu benefício.

O motivo disso é que, assumindo que eles são elegíveis para a Segurança Social, o benefício de segurança social de uma pessoa é baseado em dois fatores principais:

• Quanto dinheiro ganhou durante sua carreira profissional
• A idade que eles escolhem para começar a receber benefícios

Seu histórico de trabalho afeta seus benefícios de aposentadoria de segurança social

Em primeiro lugar, para ser elegível para benefícios de aposentadoria da Segurança Social, você ou seu cônjuge (ou seu ex-cônjuge ou cônjuge falecido) deve ter obtido um mínimo de 40 créditos ao longo de sua carreira profissional . Como esses créditos são calculados é bastante complexo, mas a maioria dos especialistas financeiros simplesmente diz que você provavelmente se qualificará desde que tenha trabalhado por pelo menos dez anos, o que é o mínimo de tempo necessário para ganhar esses 40 créditos. Mas seu histórico de trabalho não é apenas usado como parte dos critérios de qualificação, também é usado para determinar o valor de seu benefício de aposentadoria total.

Ao calcular o seu benefício de aposentadoria mensal completo, a Administração da Segurança Social (SSA) considera o seu histórico de trabalho de 35 anos com maior rendimento. Se você trabalhou menos de 35 anos, no entanto, você terá anos em que o SSA simplesmente usa $ 0 para seus ganhos. Não surpreendentemente, quanto maior for o seu rendimento em relação aos 35 anos, maior será o seu benefício de aposentadoria como a maior contribuição que você fez no programa através dos impostos FICA.

Observe, no entanto, que existe um limite, pois os ganhos sobre o limite anual não são considerados no cálculo de seus benefícios.

Quando você coletar afeta seus benefícios de aposentadoria de segurança social

O valor do benefício calculado com base em seu histórico de trabalho pressupõe que você tenha aposentadoria em sua idade de aposentadoria completa ou normal, dependendo do ano em que você nasceu. Para os que nasceram em 1937 ou mais cedo, sua idade de aposentadoria completa (FRA) é 65. Para os nascidos entre 1943 e 1954, a FRA terá 66 anos. Para os que nasceram entre 1955 e 1959, a FRA é 66 mais alguns meses, dependendo de seu exato ano de nascimento. A idade de aposentadoria completa para aqueles nascidos em 1960 e mais tarde é 67.

O benefício mensal que você é elegível para receber no seu FRA é o que é considerado seu benefício total, mas não é o benefício mínimo ou máximo que você pode receber.

Os aposentados também têm a opção de se inscrever para aposentadoria antecipada, desde os 62 anos de idade, mas também podem optar por atrasar seu benefício até a idade de 70 anos. Embora existam muitas razões estratégicas pelas quais um aposentado pode optar por aposentar antecipadamente ou para atraso, o efeito que a escolha tem um impacto direto sobre o valor do benefício mensal. Ao optar por uma reforma antecipada (a qualquer momento entre 62 e 62 anos), você está optando por um benefício mensal mais baixo para o resto da vida.

Ao optar por atrasar o seu benefício para qualquer idade entre o seu FRA e os 70 anos, você efetivamente garante um aumento permanente do valor do seu benefício mensal.

Embora seu benefício aumente anualmente na aposentadoria devido aos subsídios de custo de vida anual, esses aumentos são sempre baseados nos benefícios do seu ano anterior. Portanto, uma vez que você tire um benefício reduzido de aposentadoria antecipada, todos os seus benefícios futuros serão menores do que teriam tido atrasado de aposentadoria até sua idade normal de aposentadoria ou mais tarde.

Como calcular o seu benefício de segurança social

O cálculo do seu benefício estimado de aposentadoria na Segurança Social não é uma tarefa fácil, e é por isso que a Administração da Segurança Social (SSA) tornou possível que os trabalhadores acessem ou solicitem um Social Estimativa de benefícios de segurança (Formulário SSA-7004) diretamente da administração.

Esta estimativa conterá uma estimativa de seu benefício aos 62 anos, sua FRA e aos 70 anos com base no histórico de trabalho atual. Além dessas estimativas, a SSA também possui uma série de calculadoras de benefícios da Previdência Social, incluindo a "calculadora rápida" que pode ajudá-lo a planejar a aposentadoria com a Segurança Social.

Procurando por outra ferramenta útil que mostre como maximizar seus benefícios da Segurança Social? O AARP fornece uma calculadora da Segurança Social que o ajudará a estimar seus benefícios futuros e a determinar a melhor idade para reivindicar seus benefícios.