Como lidar com uma emergência financeira

Você acabou de ser cego por uma emergência financeira inesperada e não sabe o que fazer? Quer se trate de uma perda de emprego, despesas médicas ou um reparo em casa de emergência, uma mudança inesperada na sua situação financeira pode ser incrivelmente estressante. As contas ainda precisam ser pagas, as utilidades precisam permanecer, e você precisa colocar comida na mesa, então, como você deve enfrentar uma crise financeira?

Avalie a Situação

Tome um momento para se sentar e avaliar cuidadosamente sua situação.

Correr em um pânico não resolverá nada e só levará ao estresse adicional. Compreensivelmente, você provavelmente tem um milhão de coisas percorrendo sua cabeça e ser legal e coletado é a última coisa em sua mente, mas a capacidade de avaliar cuidadosamente sua situação assegurará que você faça as escolhas corretas.

Primeiro, determine o que causou esta emergência financeira. Antes de você olhar maneiras de resolver a situação, você precisa entender a causa. É uma perda repentina de renda? Despesas de montagem com as quais você não pode acompanhar? Um desastre natural? Embora cada situação possa levar a encargos semelhantes, seu plano de ataque provavelmente precisará abordar a raiz do problema para ser efetivo no longo prazo.

Priorize as despesas

Nem todas as despesas são criadas iguais. Existem certas contas que precisam ser pagas antes dos outros. Alguns dos itens mais importantes para colocar no topo de sua lista devem ser comida e abrigo.

Vale a pena armar o encerramento para manter sua conta de cabo atualizada? Obviamente não, examine cuidadosamente todas as suas despesas e determine quais são os mais importantes. Não vale a pena pagar algo que o deixa em risco de não poder pagar por uma necessidade.

Uma vez que você estabeleceu quais contas são as mais importantes, você pode começar a procurar despesas para cortar seu orçamento.

Embora possa não ser muito divertido cortar algumas das coisas que você está acostumado, pode ser o que é necessário para evitar que você fique em um buraco financeiro ainda mais profundo.

Procure maneiras de reduzir ou eliminar as coisas completamente. Pense nos canais de filmes premium ou no pacote de satélite. Talvez você possa passar sem um plano de telefone celular caro, ou talvez você elimine completamente seu telefone fixo. Se você sair regularmente para comer, considere cortar ou comer em casa inteiramente. Não demora muito. Se você fosse encontrar apenas cinco formas diferentes de economizar US $ 20 por mês, você liberou instantaneamente $ 100 que podem ir para suas despesas importantes e necessárias.

Negociar com credores

Se você está tendo problemas com cartões de crédito, contas médicas ou até mesmo sua hipoteca, a primeira coisa que você deve fazer é chamar seu credor.Acredite ou não, é do seu melhor interesse ajudá-lo a fazer seus pagamentos, mesmo que isso signifique uma menor taxa de juros ou a extensão dos termos. As pessoas muitas vezes esperam até que eles já estejam gravemente delinquentes antes de entrar em contato com seus credores, e até então eles não estão tão dispostos a trabalhar com você. Se você sabe que o dinheiro está ficando apertado e você pode precisar de ajuda, ligue para eles antes de se atrasar.

Chamar sua empresa de cartão de crédito pode resultar em uma menor taxa de juros e, em alguns casos, pode até levar a um atraso temporário na realização de pagamentos. Alcançar a sua empresa de hipotecas pode levar a uma reestruturação do seu empréstimo. E mesmo quando se trata de seus serviços públicos, como eletricidade e gás, eles geralmente oferecem programas para ajudar a manter as luzes acesas e fazer pagamentos acessíveis se você estiver sofrendo dificuldades. Não espere que as cartas ameaçadoras comecem a entrar no correio antes de tomar medidas.

Encontre dinheiro extra

Idealmente, você deseja ter algum dinheiro reservado em um fundo de emergência para ajudar a pagar por quaisquer despesas inesperadas, mas isso nem sempre é possível. Onde você se transforma quando você esgotou sua conta de poupança?

Você sempre pode tentar obter um empréstimo ou usar cartões de crédito, mas isso só pode piorar o problema.

Enquanto o empréstimo de dinheiro pode fornecer acesso rápido ao caixa, também pode vir com taxas de juros altas e um novo pagamento mensal. Se você está enfrentando uma dificuldade financeira por um longo período de tempo, você pode encontrar-se em uma espiral descendente que é quase impossível de se recuperar.

Outra opção poderia ser verificar com amigos e familiares. Ninguém gosta de pedir dinheiro, mas um pouco de ajuda de um ente querido pode ser tudo o que você precisa para obter o patch áspero. Claro, isso também pode prejudicar alguns relacionamentos, então prossiga com cautela.

E, finalmente, você pode ter algum dinheiro disponível através de investimentos ou em contas de aposentadoria. De um modo geral, retirar dinheiro de suas contas de aposentadoria é uma má idéia, pois pode colocar a sua segurança na aposentadoria em perigo, mas também pode ser suficiente para evitar que você enfrente ainda mais problemas financeiros.

Se você atualmente possui 401 (k) ou 403 (b) onde trabalha, verifique se eles possuem uma provisão de empréstimo. Se você tomar um empréstimo da sua conta, você poderá emprestar fundos sem pagar impostos e evitar penalidades, desde que pague o empréstimo ao longo do tempo. Se um empréstimo não é uma opção, você também pode se qualificar para uma retirada de dificuldade ou mesmo uma distribuição prematura regular. Estes são claramente o último recurso, pois qualquer coisa que você retirar será tributada, e se você for menor de 59 idades, você também pode enfrentar uma penalidade adicional de 10%.

Aproveite a assistência disponível

Quando se trata de uma dificuldade financeira, pode haver assistência para você. No caso de perda de emprego, você pode ter direito a benefícios de desemprego. Se o seu trabalho também forneceu sua única fonte de seguro de saúde, certifique-se de procurar COBRA para ver se você pode manter um seguro de saúde acessível.Se você se machucou no trabalho, pergunte sobre a compensação dos trabalhadores. Em algumas situações, você pode mesmo se qualificar para benefícios estaduais ou federais, como Medicaid, Segurança Social, e mais.

Você ajuda a financiar muitos desses programas de forma direta e indireta, então certifique-se de aproveitar se você tem direito de recebê-los. Além disso, quando se trata de uma perda de emprego, certifique-se de verificar em sua comunidade local recursos para ajudá-lo a voltar ao trabalho. Você pode encontrar oficinas ou aulas que podem ajudar a juntar seu currículo, polir suas habilidades de entrevista e até mesmo fazer algumas redes para possivelmente encontrar trabalho.

Planejando a próxima emergência financeira

Se você conseguiu isso em momentos difíceis no passado e quer minimizar o impacto no futuro, há algumas coisas que você pode fazer para se preparar. Comece com um fundo de emergência. É exatamente por isso que eles são chamados de fundos de emergência. Uma boa regra é ter alguns meses de despesas reservadas no banco para ajudar a pagar por despesas inesperadas ou pagar as contas se perder o emprego. Obviamente, quanto mais você economizou, melhor será. Mas mesmo um mês ou dois de despesas economizadas pode comprá-lo algum tempo enquanto você recupera as coisas.

Você também quer considerar o seguro. A maioria das formas de seguro são uma rede de segurança para cobrir despesas. Se você estiver em um acidente com seu carro, você gostaria de ter um seguro automóvel. Quando você fica doente ou ferido, você quer ter um seguro de saúde. E quando há um incêndio em sua casa, espero que você tenha um seguro de proprietário. Mas há ainda mais maneiras de se proteger financeiramente. O seguro de invalidez pode ajudar se você se tornar desativado e incapaz de trabalhar. E o seguro de vida pode providenciar o seu cônjuge ou filhos em caso de morte prematura.

Ter um plano no lugar antes de uma crise financeira atinge um monte de peso de seus ombros. Saber quais as despesas que você tem e como você pagará por elas fará uma situação estressante muito mais fácil de lidar.