Como estimar suas despesas de aposentadoria

Para determinar quanto dinheiro você precisará se aposentar, você deve estimar suas despesas de aposentadoria. Veja como você chegou com uma estimativa.

Quanto você está gastando agora, e como isso mudará?

Uma boa maneira de começar a estimar as despesas de aposentadoria é usar seu pagamento mensal em casa como ponto de partida e depois fazer algumas perguntas adicionais. Use as seguintes perguntas para orientá-lo através deste processo:

• Qual é o seu pagamento mensal para casa? (Isto é o que é depositado para você depois de todas as deduções para impostos, planos de aposentadoria, seguros, etc.)
• Quais as despesas que sai do seu cheque de pagamento que você terá que pagar fora do bolso quando você estiver aposentado? (Por exemplo, seguro de saúde.)
• Quais despesas extras você deseja orçar durante a aposentadoria? Isso inclui coisas como viagens ou dinheiro extra para despesas com cuidados de saúde.
• Certifique-se de criar economias mensais para itens que eventualmente precisarão ser substituídos, como grandes reparos em casa ou compras de automóveis.
• Você tem despesas que irão diminuir na aposentadoria? Por exemplo, se você tiver uma longa viagem ao trabalho, seus custos de transporte podem diminuir após a aposentadoria. Se você deve se vestir para o sucesso no trabalho, talvez na aposentadoria, sua conta de limpeza a seco diminuirá.

Exemplo:

• Pagamento mensal atual: $ 4, 300 por mês (US $ 51, 600 por ano).
• Despesas cobertas pelo seu empregador que virão de bolso uma vez aposentado: atualmente seu empregador paga seus prêmios de seguro de saúde. Você aprende que, uma vez aposentado, você terá que pagar US $ 350 por mês (US $ 4, 200 por ano) por essa cobertura.
• Despesas extras: você planeja viajar em aposentadoria, então você paga mais US $ 500 por mês (US $ 6 000 por ano) para viajar.

Após o total dessas despesas, você estima que suas despesas totais na aposentadoria serão de US $ 5, 150 por mês, que é de US $ 61, 800 por ano.

Cuidado: Dê o seu tempo com esta etapa. Você precisa saber mais ou menos o quanto você vai gastar para determinar o quanto você precisará se aposentar.

Um dos maiores erros que eu vejo aposentados faz é subestimar o quanto eles precisam gastar na aposentadoria para ter um estilo de vida confortável. Eles acabam gastando demais porque perderam itens na lista inicial de despesas de aposentadoria. Os itens mais comuns que são perdidos são itens que ocorrem anualmente, como impostos imobiliários e prêmios de seguro, despesas médicas, como atendimento odontológico, oftalmológico e auditivo, e despesas periódicas, como manutenção domiciliar e reparos automáticos.

Estimar o imposto que você deve em renda de aposentadoria

A menos que sua única fonte de fundos seja Segurança social, é provável que você pague impostos na aposentadoria. Você pode usar uma taxa de imposto estimada, como 25%, o que é melhor do que não contabilizar impostos.No entanto, para apresentar um montante exato em dólares para o orçamento e para configurar sua retenção de impostos ou pagamentos trimestrais, você precisará fazer uma projeção fiscal. Uma projeção de impostos é uma estimativa que você faz antes do final do ano, o que mostra a você o seu retorno de imposto.

Por que uma projeção fiscal é tão importante?

• Se você tem juros de hipoteca, propriedades de aluguel e / ou a maioria de sua renda de aposentadoria virá de investimentos que não estão dentro de um plano de aposentadoria, você pode pagar muito pouco em impostos, uma vez que se aposentou.
• Se você tiver renda de pensão e / ou a maioria de sua renda de aposentadoria virá de planos de aposentadoria qualificados como IRAs ou 401 (k) s, e / ou sua casa é liquidada, sua taxa de imposto na aposentadoria pode ser maior do que você pensa.

Por uma questão de simplicidade, e para continuar o exemplo iniciado acima, usaremos uma taxa de imposto estimada. Vamos assumir que a pessoa em nosso exemplo estará na faixa de imposto marginal de 15% e que a maior parte de sua renda virá de retiradas da conta de aposentadoria (o que significa que tudo é tributável).

Cálculo:

• $ 61, 800 / (1- 15) = $ 72, 705

No cálculo acima, dividir seu lucro líquido em 1 menos o seu suporte de imposto esperado irá indicar o valor do rendimento bruto que você terá que pagar seus impostos e atender às suas outras despesas.

Este aposentadorio particular calculou que eles precisarão de cerca de US $ 73 mil de lucro bruto por ano para se aposentar confortavelmente.

Para esclarecimentos, aqui está a composição do lucro bruto, impostos e despesas no exemplo:

• $ 72, 705 x. 15 = $ 10, 905 (impostos estimados)
• $ 61, 800 (despesas de vida) + $ 10, 905 = $ 72, 705

Depois de ter uma estimativa de quanto você precisará gastar a cada ano, mude para o próximo passo no processo de planejamento e comece a somar suas fontes de renda garantidas.