Deduzindo suas despesas médicas em aposentadoria?

Você certamente foi informado de que algumas despesas, como o transporte e as roupas de trabalho, diminuirão na aposentadoria. Outras despesas, o conselho padrão vai, aumentará. O culpado mais provável? Gastos médicos.

De acordo com estimativas recentes da Fidelity, o casal médio pode esperar gastar pouco menos de US $ 250.000 em despesas de cuidados de saúde ao longo de sua aposentadoria. As despesas de cuidados de saúde são geralmente a principal preocupação para os aposentados e pré-aposentados atuais que se preparam para fazer a transição para a aposentadoria. Apesar do tempo adicional esperado para ser gasto em consultórios médicos, hospitais e clínicas ambulatoriais ocasionais, um revestimento de prata só pode ser encontrado em sua declaração de imposto sob a forma de possíveis deduções fiscais.

As despesas médicas são dedutíveis?

Uma vez que as despesas médicas e dentárias são muitas vezes uma das maiores despesas para aposentados, é útil saber que a maioria das despesas médicas e dentárias são dedutíveis. As deduções fiscais estão geralmente disponíveis para prémios de seguro (incluindo prémios do Medicare) e prémios de seguro de cuidados prolongados. A cirurgia típica de substituição do quadril, a droga prescrita, ou mesmo cuidados em casa de idosos são dedutíveis. As exclusões primárias são medicamentos sem receita médica e as despesas que são de natureza mais cosmética, como o branqueamento de dentes.

Aqui estão exemplos algumas outras deduções médicas que os contribuintes freqüentemente ignoram:

• Custos médicamente necessários prescritos por um médico. Isso significa que se o seu médico lhe dissesse que adicionasse um umidificador ao sistema de aquecimento e ar-condicionado da sua casa para aliviar seus problemas respiratórios crônicos, o dispositivo - e os custos adicionais de eletricidade para operá-lo - poderiam ser pelo menos parcialmente dedutíveis.

• Despesas de viagem de e para tratamentos médicos. Em 2016, a dedução de milhagem é diminuída para 19 centavos por milha.
• Tratamentos médicos não segurados. Isso poderia incluir tudo, desde um par de óculos extra até uma ordem de lentes de contato, próteses dentárias, próteses auditivas e próteses.
• Custos de tratamento de abuso de substâncias. Os programas de reabilitação de álcool e drogas são possíveis deduções detalhadas.
• Cirurgia corretiva de visão a laser. Isso também pode ser usado como uma dedução detalhada na Lista A.

Para saber mais sobre as despesas médicas reais que se qualificam para uma dedução fiscal, consulte o Guia de impostos para idosos (publicação 544 do IRS) fornecido pelo IRS.

Subtrair os reembolsos no cálculo da dedução de despesas médicas

Para ser justo, você nunca pode deduzir qualquer pagamento que você fizer, que é reembolsado. Isso faz sentido, já que você realmente não pagou a conta em tal situação, afinal.

Os prémios de seguro de saúde são dedutíveis!

Uma despesa médica dedutível pode surpreendê-lo: os prêmios de seguro de saúde que você paga também podem ser adicionados ao total de despesas médicas dedutíveis. Isso inclui, é claro, qualquer prémio do Medicare. Isso inclui o custo do seguro de cuidados de longa duração, até certos limites com base na sua idade. Os pagamentos de seguro devem ser feitos com a receita após impostos.

Limites sobre a utilidade da dedução de despesas médicas

Enquanto vários tipos de despesas médicas são dedutíveis, você deve detalhar para tomar a dedução de despesas médicas. Isso significa que o total de suas deduções detalhadas deve exceder sua dedução padrão. Isso muitas vezes pode ser um desafio para os americanos mais velhos, uma vez que a dedução padrão aumenta quando atingiu 65 anos e / ou é cega.

Mesmo se você detalhar, além disso, as despesas médicas são apenas dedutíveis na medida em que excedem 7,5% da sua receita bruta ajustada (AGI) se tiver 65 anos ou mais. O limiar é, na verdade, de 10% da AGI para indivíduos com menos de 65 anos. A partir de 1º de janeiro de 2017, todos podem deduzir apenas o valor do total de despesas de cuidados médicos não reembolsáveis ​​permitidos pelo ano que exceda 10% da AGI. Aqui é onde sua renda presumivelmente mais baixa durante a aposentadoria é um bem potencial; porque sua AGI é menor, assim como o limiar pelo qual suas despesas médicas devem exceder para lhe proporcionar um benefício fiscal.

O Anexo A (Formulário 1040) é usado para calcular suas deduções detalhadas. Você pode ver uma cópia do Schedule A aqui. A publicação 502 explica as despesas médicas e dentárias que podem ser cobradas no Anexo A.

Se você antecipa a necessidade de pagar uma grande quantidade de despesas médicas para você ou para os outros durante a aposentadoria, muitas vezes é sábio acompanhar suas despesas médicas no caso de você precisar adicionar esta dedução detalhada. Então salve esses recibos - Tio Sam só pode ajudá-lo com uma dedução de despesas médicas!

Atualizado por Scott Spann