Como encontrar as melhores taxas de IRA

Enquanto os CDs (Certificados de Depósitos) têm uma taxa de retorno publicada, os IRAs não. Isso porque um CD é um investimento e um IRA não é. Um IRA é um tipo de conta. Dentro da conta IRA, você pode possuir vários tipos de investimentos, como CDs, fundos de investimento, ações, etc. Os investimentos determinarão a taxa de retorno que você ganha.

Muitas pessoas não entendem como o investimento em um IRA funciona. A conversa abaixo acontece com frequência:

"Onde posso encontrar a melhor taxa de IRA para minha rolagem?" diz um cliente.

"Não existe uma taxa de IRA", respondo.

"O que? O que você está falando?"

Não existe uma coisa como uma Taxa IRA

É verdade. Não existe uma taxa de IRA. É um termo mal interpretado. Um IRA, ou uma Conta de aposentadoria individual, é apenas isso - uma conta. Não é um investimento.

O termo "IRA" é um rótulo que descreve o tratamento tributário aplicável aos investimentos dentro do IRA. Com IRAs, você não paga impostos a cada ano sobre os juros, dividendos ou ganhos de capital que seus investimentos da IRA ganham. Em vez disso, a renda do investimento se acumula dentro do IRA, e você paga impostos no momento em que você tira uma retirada. (A menos que seja um Roth IRA, caso em que as retiradas podem ser isentas de impostos.)

Pense em um IRA como um balde. Suponha que você tenha sido solicitado a estimar o peso de um balde, mas você não conseguiu ver o que estava nele. Para chegar a uma estimativa precisa, você precisaria saber o que era no balde ; ar, água, areia ou tijolos, por exemplo.

Assim como determinar o quanto o balde pesa, para determinar uma taxa de IRA, você tem que saber que tipos de investimentos estarão dentro desse IRA.

Como você determina a taxa de retorno?

Para estimar a taxa de retorno que seu IRA pode ganhar, você deve analisar o desempenho dos investimentos subjacentes que você escolherá.

Por exemplo:

• Um IRA pode possuir CDs (certificados de depósito), caso em que você deseja procurar as melhores taxas de CD.
• Um IRA pode investir em uma anuidade fixa, caso em que você deseja procurar as melhores taxas de anuidade fixas.
• Um IRA pode possuir títulos do Tesouro, ou títulos do governo, caso em que a taxa IRA será uma combinação das taxas de juros pagas pelos títulos subjacentes que possui.
• Um IRA pode possuir fundos mútuos, caso em que você precisa decidir se possui ações, títulos ou fundos de investimento equilibrados e olha o histórico de desempenho para determinar sua taxa de retorno passada. E, claro, o retorno do ano passado não significa que seja o que ganhará este ano.
• Um IRA pode possuir ações individuais e, se estruturado corretamente, um IRA pode mesmo possuir imóveis, bem como apenas muitos outros tipos de investimentos.

Para encontrar a melhor taxa de IRA, primeiro, você deve decidir quanto de risco de investimento você está com vontade de tomar. A maioria das escolhas de investimento que têm o potencial de pagar uma taxa de retorno de longo prazo maior oferece menos estabilidade no curto prazo. Se você é jovem, a escolha de investimentos de alto risco, como os fundos mútuos de ações, provavelmente lhe dará um retorno maior do que escolher escolhas mais seguras, como CDs.

Uma vez que você escolheu os investimentos que deseja que seu IRA segure, você pode examinar o histórico de desempenho desses investimentos, que só seria chamado de "taxa" se fosse um investimento que pagasse juros como um CD, corrigido anuidade ou vínculo.

Se for um fundo mútuo, como um fundo do índice S & P 500, você pode observar as taxas históricas de retorno do mercado de ações para ver qual taxa de retorno você ganhou anualmente no passado.

O que se importa com

Se uma empresa de investimentos parece oferecer uma taxa muito maior do que você pode encontrar em qualquer outro lugar, você precisa ser cauteloso. Ninguém dá dinheiro. Não existem altos retornos com baixo risco.

Muitos atraem você com uma promessa de alta taxa, mas quando você lê as letras finas e vê como o investimento está estruturado, pode não ser tão atraente quanto a publicidade faz aparecer. Muitas vezes, estas são patrocinadas por empresas que recebem uma comissão para vender seus produtos de investimento. Se algo parece ser verdade, peça a alguém que ajude você a avaliar o investimento antes de comprar.

Muitas pessoas perdem dinheiro com investimentos ruins, tudo na esperança de ganhar uma taxa de retorno ligeiramente maior.