Como superar seu medo dos mercados

Cerca de metade dos americanos (52 por cento) dizem que atualmente têm dinheiro no mercado de ações, de acordo com Gallup. Isso pode parecer bom, mas é a menor taxa de propriedade em quase duas décadas. E os milênios são particularmente avessos ao mercado, com uma pesquisa do Bankrate descobrindo que apenas um terço dos americanos de 18 a 35 anos têm seu dinheiro investido nos mercados.

O que está por trás do slide? Entre outras coisas, medo:

• Medo do clima político.
• Tema que esses estoques se elevaram muito alto, e esses mercados eventualmente corrigirão.
• Tema que, como investidor individual, simplesmente não compete com os profissionais.

Adicione todos eles, e você está realmente falando sobre um grande medo: medo de perder dinheiro.

O problema é que, se você não investir, você está perdendo dinheiro de qualquer maneira! Se você estiver empacotando seu dinheiro em uma conta bancária ou no mercado monetário, você ganha cerca de 0. 5% de participação; um CD de 2 anos pode obter retornos anuais em torno de 1. 3%. De qualquer forma, não basta manter ritmo de inflação e impostos: o poder de compra do dinheiro retirado valerá menos no próximo ano do que este ano, e ainda menos no ano seguinte.

É por isso que este é um medo que literalmente vale a pena vencer. Aqui estão algumas sugestões sobre como superar seu medo e começar a ver alguns retornos reais.

Coloque seu dinheiro pouco a pouco, e não confira demais.

Diga que você investiu US $ 100, e no dia seguinte você perdeu US $ 4.

É uma decepção. Então, no dia seguinte, você ganha $ 4. 30. O ganho de 30 centavos mais não compensa a sensação de perder o original de US $ 4. Esse é um fenômeno chamado "aversão à perda", que os especialistas em finanças comportamentais documentaram mostrar que os humanos odeiam perder mais do que nós gostamos de ganhar (o dobro, de fato). Por essa razão, é importante lembrar que o mercado experimenta altos e baixos dias bons e ruins.

Se você olhar demais para suas perdas e ganhos, isso pode desencorajar você.

Existem algumas maneiras de evitar desanimar as perdas. Marque seu calendário para verificar seu portfólio uma vez por trimestre ou seis meses. Além disso, mantenha a calma, continue e confie nos ganhos históricos a longo prazo do mercado. E mergulhe pouco a pouco - isso é chamado de média em dólares. Se você tivesse US $ 1 000 para investir, por esta estratégia, você investiria US $ 100 por semana por 10 semanas, em vez de US $ 1 000, de uma só vez (você também pode fazê-lo mensalmente). Desta forma, você não compara constantemente o valor atual do estoque com o valor que teve no único dia em que você o comprou. "Você não terá esse número específico em mente, então você não se sentirá tão mal", diz o professor da Universidade Duke, Dan Ariely, autor de Payoff .

Considere o custo da espera.

"Nunca há um bom dia para dizer:" Deixe-me entrar [nos mercados] hoje ", diz Ariely. "Então [se colocarmos fora], nunca entramos." Isso tem um custo enorme.

Pense nisso desta maneira: considere o custo de não investir. Diga que você investir US $ 500 por mês a partir do momento em que você tem 30 anos até a aposentadoria aos 65 anos. Se o dinheiro crescer com um retorno médio de 8% (diferido em impostos), você terá um $ 1. 15 milhões de esconderijo.

Mas se você esperar até 40 para começar? Você está olhando menos a metade desse valor - US $ 479 000. (E, se você tivesse sido inteligente o suficiente para começar às 25, bem, chapéus: esses 5 anos extras trazem o seu total para US $ 1. 8 milhões.) < Então, quanto mais as pessoas adiarem "algum dia", elas começarão, mais elas terão que contribuir mais tarde para recuperar o atraso. "Cada dólar que você ganha através de seus investimentos é um dólar que você não terá que ganhar em seu trabalho mais tarde", diz a especialista em dinheiro milenar Stefanie O'Connell, autora de

The Broke and Beautiful Life . Tome o caminho fácil.

Investir não está reservado para "feiticeiros de mercado" que sabem como escolher e negociar ações individuais, diz O'Connell. Para a maioria das pessoas, o sucesso é uma questão de colocar o máximo possível nas suas contas de aposentadoria, e colocar esse dinheiro em um portfólio diversificado.

Você pode se diversificar, colocando seu dinheiro em uma combinação de um fundo total do índice de mercado de ações e um fundo do índice de mercado de títulos total, com o rácio das participações em títulos aumentando à medida que você se aproxima da aposentadoria. Alternativamente, você pode ir com um fundo de aposentadoria de data-alvo, que re-aloca seus dólares de investimento para você com o passar do tempo; basta escolher um fundo com uma data alvo próxima a quando você acha que vai se aposentar. Você também pode optar por uma conta gerenciada oferecida por sua empresa de corretagem ou provedor de conta de aposentadoria, ou um robo-assessor como Wealthfront ou Betterment, que o colocará em uma mistura de investimentos com base em como você responde algumas perguntas sobre seus objetivos.

Pense no resultado final.

Finalmente, para ficar animado, imagine o que você está criando para o seu dinheiro. Uma coisa é pensar "aposentadoria", mas é outro pensar no lugar onde você vai se aposentar. Uma coisa é pensar em enviar seus filhos para a "faculdade", mas outra para visualizá-los para o quad na sua amada alma mater. A idéia é que, não importa quais sejam seus objetivos futuros, quanto mais tangível você puder fazê-los, o investimento mais atraente para fazê-los acontecer será.

Com Hayden Field