Como reconstruir o seu crédito após o desemprego de longo prazo

Um lapso no emprego pode deixar sua pontuação de crédito em ruínas. Você pode fazer tudo o que puder para preservar sua pontuação de crédito, mas durante um longo período de desemprego, você pode ter que tomar algumas decisões de gastos difíceis que resultam em dano de crédito. Uma vez que você está voltando no relógio trazendo um pagamento constante, você pode começar a reconstruir sua pontuação de crédito.

Tenha uma idéia de quanto dinheiro você estará trazendo .

Primeiro, você precisa saber o que você estará fazendo no seu novo emprego.

Isso lhe dará uma idéia sobre o estilo de vida que você pode pagar e o que você pode dar ao luxo de colocar para recuperar o seu crédito. Tenha em mente que você terá impostos ou outros benefícios deduzidos do seu cheque de pagamento, de modo que seu pagamento real em casa pode ser 30-40% menor que o que você espera. Seu primeiro salário lhe dará uma verdadeira ideia do que você vai fazer mês suficiente.

Crie ou atualize seu orçamento familiar .

Em seguida, crie um orçamento incluindo todas as suas despesas conhecidas. Para os pagamentos da sua dívida, use o pagamento mensal regular ou mínimo. Pagar extra para apanhar é parte do plano para reconstruir seu crédito, mas primeiro, você precisa descobrir como pagar suas despesas mensais regulares. No final do processo de orçamentação, calcule quanto dinheiro você terá sobras depois de pagar as contas. Este é o dinheiro extra que você pode colocar para recuperar suas contas.

Pare de viver de seus cartões de crédito .

Com uma perda de renda, você provavelmente já usou seus cartões de crédito para chegar ao fim.

Agora que você está empregado, você terá que começar dependendo da sua renda para pagar as contas. A interrupção da dependência do cartão de crédito pode ser difícil, mas é um passo necessário para reconstruir seu crédito. Truques como o congelamento do seu cartão de crédito ou uma nota adesiva que o avisa de deslizar pode ajudá-lo a pensar duas vezes em fazer mais compras de cartão de crédito.

Faça uma lista de suas dívidas

Observe quais dívidas são atualizadas e que estão atrasadas. Por tudo o que for devido, liste o montante da inadimplência e o número de meses atrasados ​​ou o status de cobrança ou cobrança.

O que se localizar primeiro?

Descobrir qual ordem para recuperar o atraso em suas contas é uma escolha difícil, especialmente se você estiver atrasado em vários. Sua hipoteca e empréstimo de carro deve ter prioridade sobre seus cartões de crédito, especialmente se você não deseja que sua casa seja esquecida ou seu veículo recuperado. Se qualquer processo já começou, entre em contato com seu credor para descobrir o que você precisa fazer para se deixar levar. Pergunte se há uma maneira de espalhar o saldo devedor em vários meses até que você esteja atrapalhado.

Digamos que você não está atrasado em sua hipoteca ou empréstimo de auto, apenas em seus cartões de crédito.Se você tiver algum que esteja perto de ser carregado, e. g. aproximando-se de 180 dias ou seis meses, tente se recuperar desses pagamentos para que a conta não seja cobrada ou seja enviada para coleções.

Infelizmente, talvez você não consiga salvar todas as suas contas. Escolha o cartão com o emissor que você deseja que o mais permaneça em boa posição. Por exemplo, se você tem um cartão de crédito com o mesmo banco que sua conta corrente ou empréstimo de hipoteca, você pode tentar salvar aquele.

Ou, se você tiver um cartão de crédito American Express, você pode tentar salvar aquele.

Chame seus credores para fazer um plano para recuperar o atraso. Considere entrar em contato com uma agência de aconselhamento de crédito ao consumidor que pode elaborar um plano de gerenciamento de dívida com seus cartões de crédito e contas de empréstimos. Você pagará um pagamento fixo à agência de aconselhamento de crédito e, por sua vez, pagará todas as suas contas.

Tenha em atenção que os pagamentos de serviços públicos, o cabo e a internet e o telefone celular não afetam o seu crédito, desde que seus pagamentos sejam efetuados no horário. Muitos provedores de serviço de utilidade não se reportam a agências de crédito, então, cair um mês para trás, pode não afetar sua pontuação de crédito, se você for apanhado. No entanto, se esses pagamentos se atrasarem gravemente, até o ponto em que seus serviços estão desconectados, seu crédito está em risco. Cancelar os serviços que você não precisa mais se você não pode mais pagar os pagamentos mensais para proteger seu crédito.

Limpeza do seu relatório de crédito

Os pagamentos atrasados ​​podem ter causado que sua pontuação de crédito diminua, mas existem algumas táticas que podem ajudá-lo a esvaziar. Tenha em mente que, se você realmente chegou atrasado, as agências de crédito podem legalmente reportar esse status de pagamento durante o período de tempo do relatório de crédito.

Se os saldos elevados do cartão de crédito estão prejudicando sua pontuação de crédito, o remédio é pagar esses saldos. Você provavelmente não será capaz de fazer tudo de uma vez, então, levante-o mês a mês, pagando o máximo que puder em direção a um cartão de crédito até que você tenha pagado esse saldo e depois passar ao próximo cartão de crédito.

Obter informações positivas em seu relatório de crédito

Cuidar dos negativos definitivamente ajudará sua pontuação de crédito. Mas, você também precisará de informações positivas para ajudar a melhorar sua pontuação de crédito. Se você ainda tem contas abertas, fazer pagamentos atempados sobre eles a cada mês ajudará a melhorar sua pontuação de crédito. Mas, se todas as suas contas foram fechadas, você precisará de novas para reconstruir completamente seu crédito danificado.

Concentre-se primeiro em cuidar das suas contas vencidas. Então, uma vez que você está apanhado, considere obter um novo cartão de crédito. Cartões de crédito garantidos e outros cartões de crédito para pessoas com crédito ruim são boas perspectivas. Lembre-se, uma vez que você comece novamente com o crédito, para lidar com seus cartões de crédito de forma responsável, cobrando apenas o que você pode pagar e pagar a tempo todos os meses.

Com disciplina e um plano sólido, você pode reconstruir com sucesso sua pontuação de crédito. Apenas seja paciente com o processo e diligente sobre como administrar seu crédito no futuro.