Como revisar uma apólice de seguro

É importante rever uma apólice de seguro periodicamente. Muitas vezes, estabelecemos políticas de seguros de lado em uma gaveta de arquivos e esquecemos que alguns itens neles precisam ser atualizados de tempos em tempos.

A maneira mais fácil de organizar e revisar suas apólices de seguro é criar um resumo da política de uma página para cada política. A maioria das apólices de seguro contém uma página na frente do contrato de seguro denominado "página de declarações" ou "resumo de política". Ele conterá a maioria das informações que você deseja rever.

Você também pode criar seu próprio modelo de resumo de política em um bloco de papel, em um documento em palavra ou em um arquivo do Excel. Ao anotar as informações relevantes em seu próprio modelo, pode ajudá-lo a entender e lembre-se disso.

De qualquer forma, comece por analisar os conceitos básicos abaixo:

• Tipo de Política - É seguro de saúde, seguro de vida, seguro de cuidados de longa duração, seguro de invalidez, seguro de propriedade e acidentes, ou seguro automóvel? Se você está revisando ou resumindo uma apólice de seguro de vida, especifique o tipo de apólice de seguro de vida que é: vida temporária, vida inteira, vida universal ou vida variável.
• Transportadora de seguros - Quem é a companhia de seguros que fornece o seguro? Acompanhe um número de serviço ao cliente que você pode ligar, ou as informações de contato para o seu agente de seguros.
• Número da Política - Você sempre precisará do seu número de política quando ligar e fazer perguntas sobre uma apólice de seguro.
• Data de emissão - É importante saber a data em que o seguro foi emitido, especialmente quando se trata de seguro de vida, como o seguro de prazo tem uma data de vencimento e o seguro permanente terá uma rendição cobrança que pode ser aplicada se você cancelar a política nos primeiros cinco a vinte anos.

• Prêmio necessário - Sempre mantenha o controle do prémio que você paga e com que frequência é paga. No caso de uma apólice de seguro de vida inteira, a política poderia ser paga . Nesse caso, se você estivesse criando um resumo de política, você escreveria "Nenhum prêmio exigido neste momento, dado que os prêmios estão sendo pagos pelos dividendos dentro da política". Para outros tipos de seguro, você pode listar algo como "Prêmio de US $ 225 por mês pago por dedução automática da conta corrente. "

• Segurado - A quem os benefícios se aplicam; você, seu cônjuge ou uma criança dependente?
• Beneficiário - Para o seguro de vida, quem é o beneficiário? Se é um ex-cônjuge ou um beneficiário que você nomeou antes do casamento, entre em contato com a companhia de seguros para obter uma mudança do formulário do beneficiário para atualizar a informação. Uma vontade ou confiança não cuidar disso. Você precisa preencher o formulário apropriado e enviá-lo de volta à companhia de seguros.

Uma vez que você tenha os princípios baixos, você deseja ver os detalhes da política para que você entenda como funcionam os benefícios e quais as restrições que podem ser aplicadas. Olhando para os detalhes pode ajudá-lo a detectar áreas onde você pode ter cobertura duplicada, muita cobertura ou áreas onde você está sub-seguro.

Para realizar uma revisão completa do seguro, ligue para o seu agente ou organize uma consulta com eles e peça-lhe que percorra cada característica de sua política, explicando quando ela se aplicaria, como você qualificaria e quanto você paga . Abaixo está uma breve visão geral dos detalhes que você deseja rever para cada tipo de seguro que você possa ter.

Revisão da Política de Seguro de Vida

Para o seguro de vida, acompanhar o benefício de morte total e quaisquer pilotos adicionais, como uma renúncia ao prémio em caso de deficiência, ou a capacidade de acessar o benefício da morte no início do caso de ser diagnosticado com uma doença terminal.

Se você tem uma política de termo, coloque um lembrete em seu calendário o ano em que a política está configurada para expirar. Você precisará avaliar as opções nesse momento e ver se você ainda precisa da cobertura do seguro de vida.

Além disso, se sua política tiver um valor em dinheiro, acompanhe o desempenho dos investimentos dentro dela e chame a companhia de seguros para solicitar algo chamado "ilustração em vigor". Uma ilustração em vigor projetará como a política deve atuar a partir de agora durante o resto da sua vida. Se a política tiver tido um bom desempenho e espera continuar a fazê-lo, poderá renunciar a prémios. Se a política não tiver se comportado bem, talvez seja necessário pagar prêmios mais altos para mantê-la em vigor. Revisar as políticas de forma regular pode ajudá-lo a antecipar essas futuras mudanças.

Revisão da Política de Seguro de Longo Prazo

Para o seguro de cuidados de longa duração, você deve saber o benefício "por dia" e quanto tempo o benefício durará.

Por exemplo, sua política pode pagar US $ 100 por dia por até 500 dias no caso de você se qualificar para benefícios de cuidados de longo prazo. Você também quer saber se a sua política cobre cuidados em casa ou apenas serviços prestados em uma instalação de vida assistida. Para ser elegível para benefícios, a maioria das políticas exige que você precise de assistência com duas das seis atividades da vida diária e terá algum tipo de período de espera, como 90 dias ou 120 dias. Quanto mais o período de espera, quanto mais os seus próprios fundos você deseja ter reservado para que você possa pagar de bolso se ocorrer uma necessidade de cuidados de curto prazo.

Revisão da Política de Seguro de Saúde

Para o seguro de saúde, certifique-se de conhecer seus custos dedutíveis e máximo de desembolso. Por exemplo, se a política tiver uma franquia de US $ 3 000 e um custo máximo de $ 6,000 no seu bolso, você deseja que US $ 9 000 sejam reservados em um fundo de emergência ou Conta de poupança de saúde para usar para essa finalidade. Você também quer saber detalhes como "a política paga 80% dos serviços cobertos depois de fazer um co-pagamento de $ 50. "

Revisão do seguro de invalidez

Para o seguro de invalidez, você quer saber o benefício mensal que é devido, quanto tempo você pagaria e como a companhia de seguros define deficiência.Uma política que só paga se você perder um braço e uma perna não é muito útil para a maioria das pessoas. Muitas deficiências não são dessa natureza.

Os profissionais querem uma política que proteja sua capacidade de trabalhar em sua carreira específica. Por exemplo, um cirurgião precisa de todos os dez dedos; se eles fossem feridos e perderiam o uso de um dedo, talvez haja muitos empregos que ainda poderiam fazer, mas a melhor política de incapacidade para eles ainda proporcionaria um benefício pelo menos por um período de tempo, porque eles não podem mais realizar cirurgia.

Revisão do seguro de propriedade e acidente

Para o seguro de propriedade e acidentes, dê uma olhada em sua cobertura total em relação ao que você possui e ao seu patrimônio líquido. À medida que seu patrimônio líquido cresce, a quantidade de proteção de seguro que você também deve aumentar. Se alguém fosse ferido em sua propriedade e processasse você, sua cobertura seria suspensa? Isso ajuda a saber quais itens são excluídos da cobertura. Melhor rever isso com seu agente de seguros e ajustar a cobertura, conforme necessário. Se você executar um negócio fora de sua casa, certifique-se de trazer isso para o seu agente. Sim, pode ser necessária uma cobertura adicional, mas é melhor pagar um pequeno prémio para ter as coisas cobertas do que experimentar uma devastadora perda descoberta.

Revisar políticas não é emocionante, mas faz parte de um processo de planejamento financeiro de longo prazo.