Como tirar dinheiro de um plano 401 (K)

Em um mundo ideal, todos deixariam seus fundos 401 (k) sozinhos até que precisassem para aposentadoria. Isso poderia significar rolar para um IRA, mas em todos os casos, não cobrar os fundos antes de atingir a idade de aposentadoria. Isso permitiria que os fundos crescessem até seu valor máximo. Ao investir, o tempo realmente é o seu melhor ativo. Em algum momento, você começará a fazer distribuições. Aqui está o que você deve saber.

A melhor maneira de tirar dinheiro do seu plano 401 (k) dependerá de três coisas:

• Sua idade
• Se você ainda está trabalhando para a empresa que patrocina seu plano 401 (k)
• Suas regras do plano 401 (k)

Como tirar dinheiro de um plano 401 (K) quando você não está mais empregado

Se você não é mais empregado pela empresa que patrocinou seu plano 401 (k), entre em contato com seu administrador do plano 401 (k) ou ligue para o número na declaração do plano 401 (k). Pergunte-lhes como tirar dinheiro do plano.

Como você não está mais empregado lá, você não pode emprestar dinheiro sob a forma de um empréstimo 401 (k) ou tirar uma retirada de dificuldades. Você deve fazer uma distribuição ou rollover seu 401 (k) para um IRA.

Qualquer dinheiro que você tira do seu plano 401 (k) cairá em uma das três categorias a seguir, cada uma com regras fiscais diferentes:

• Regular 401 (k) retirada - Isto aplica-se se você não estiver trabalhando mais para o empregador que patrocinou o plano 401 (k) e você tem mais de 59 ½ anos (em alguns casos, você só precisa ter mais de 55 anos, desde que tenha 55 anos) ou mais velho no ponto em que você se aposentou desse empregador). Com uma retirada regular de 401 (k), você pagará o imposto de renda sobre o valor que você tira, mas nenhum imposto de penalidade será aplicado.
• Distribuição precoce 401 (k) - Isso se aplica se você ainda não tiver idade de 59 ½ ou não se qualifica para a retirada regular de 55 anos e não está trabalhando para o empregador que patrocinou o 401 ( k) plano. Você pagará impostos de renda e uma taxa de penalidade de 10% quando você retirar dinheiro do seu plano 401 (k) como uma distribuição antecipada. Se você está cobrando seu plano 401 (k) antecipadamente devido a problemas de credores ou dívidas, pense duas vezes. Seus ativos 401 (k) estão protegidos contra credores.
• 401 (k) Rollover para IRA - Você pode rootear seu saldo da conta 401 (k) para um IRA em uma empresa de sua escolha. Você não paga impostos se você fizer um rollover para um IRA e seu dinheiro pode ficar no seu IRA para seu uso posterior. Então você pode retirar os montantes do seu IRA somente conforme você precisar. Você só pagará impostos sobre o que você tira anualmente. Com o IRA, você também terá a opção de usar uma regra especial chamada 72 (t) pagamentos que permitem que você tire dinheiro e evite o imposto sobre penalidades de retirada antecipada.

Como tirar dinheiro de um plano 401 (K) quando você ainda está empregado

Alguns planos 401 (k) não permitem que você tire dinheiro do plano enquanto você ainda está empregado lá.Outros planos oferecem algumas opções, como um empréstimo 401 (k), uma retirada de dificuldades ou uma distribuição em serviço.

• 401 (k) Empréstimo - Muitos planos 401 (k) permitem que você tire dinheiro do plano através de um empréstimo 401 (k) no qual você empresta contra o saldo da sua conta. O valor máximo do empréstimo permitido é geralmente o menor de US $ 50, 000 ou metade do saldo da sua conta 401 (k). Você receberá juros e, enquanto o dinheiro estiver fora da conta, ele não está ganhando renda, então use esta opção somente em emergências.
• 401 (k) Retirada de dificuldades - Alguns, mas não todos os planos 401 (k), permitem que você tire uma retirada de dificuldade se suas circunstâncias se classificarem de acordo com as disposições de dificuldade.
• Distribuição no serviço - Alguns planos 401 (k) permitem que você tire dinheiro do plano enquanto você ainda está empregado usando algo chamado "distribuição no serviço". "

Em todos os casos acima, verifique com o administrador do plano 401 (k) ou ligue para o número na sua declaração do plano 401 (k) para ver se eles permitem essas opções.

Como tirar dinheiro se você for o Beneficiário de um Plano 401 (K)

Se você é o beneficiário de um plano 401 (k), as regras que se aplicam para tirar dinheiro do 401 (k) O plano é um pouco diferente. Suas escolhas dependerão se você era o cônjuge do participante do plano 401 (k) ou um não-cônjuge e se o participante do plano 401 (k) era idade 70 ½ ou não.