Como tirar dinheiro de um IRA

Tirar dinheiro de um IRA é tão fácil quanto chamar a instituição financeira onde está a sua conta IRA e dizer-lhes que gostaria de tirar dinheiro. Eles precisarão que você assine a documentação apropriada e pode precisar ler-lhe - ou enviá-lo - as divulgações apropriadas que explicam as regras fiscais das retiradas do IRA. Aqui está um guia sobre o que esperar quando você tira dinheiro de um IRA.

Decisões de investimento

Dependendo do que você tenha investido no seu IRA, talvez seja necessário direcionar sua instituição financeira sobre quais ativos do seu IRA vender.

Por exemplo, se você possui fundos mútuos ou ações e títulos em seu IRA e está cobrando todo o IRA, então você venderia tudo no IRA. Se você só precisa de algum dinheiro no seu IRA, você precisará decidir quais fundos de investimento, ações ou títulos para vender.

Se não precisar do dinheiro para gastar, mas quer mover seu IRA, você pode transferir dinheiro de um IRA em uma instituição para um IRA em outra instituição. Com uma transferência, os fundos nunca são realmente retirados de um IRA - em vez disso, você está movendo o dinheiro IRA de uma conta IRA para outra. As transferências de IRA não estão sujeitas a impostos sobre o rendimento ou a taxas de penalidade.

Quando você pode tirar dinheiro de um IRA?

Você pode realmente tirar dinheiro de um IRA a qualquer momento. Mas se você tirar dinheiro do seu IRA antes de chegar aos 59 anos de idade, você pode pagar uma taxa de penalidade de 10% sobre o montante retirado. As distribuições de IRA também são incluídas como receita tributável quando você arquiva sua declaração de imposto.

Você pode evitar o imposto de penalidade de retirada antecipada do IRA se você qualificar para uma exceção à penalidade de retirada antecipada do IRA.

Bottom line: não é uma questão de quando você pode tirar dinheiro de um IRA; É uma questão de quanto em impostos e penalidades você pagará se você tirar dinheiro do seu IRA na hora errada.

Quanto em impostos vou pagar em retiradas do IRA?

Sempre que tirar dinheiro de um IRA tradicional, torna-se renda tributável no ano em que é retirado. A quantidade de impostos que você pagará dependerá da taxa de imposto marginal desse ano - o que depende do valor total de outras receitas e deduções que você possui.

Se você não tiver outras receitas no ano em que você tira uma retirada do IRA e você tem deduções suficientes, é possível que você não pague nenhum imposto.

Erros a evitar

Você pode encontrar-se em dívida e sentir que tirar dinheiro de um IRA é a sua única opção. Pense duas vezes antes de usar esta opção. O dinheiro do IRA está protegido dos credores em caso de falência. E se a sua situação financeira piorar? Ao retirar dinheiro do seu IRA, você anulará a valiosa proteção do credor descrita abaixo.

• Até $ 1 milhão de dinheiro do IRA está protegido contra créditos de falência de acordo com a lei federal se você contribuiu diretamente para a conta (o que significa que essa proteção não pode ser estendida a uma conta do IRA que você herdou).
• O saldo total da conta IRA está protegido se o dinheiro foi transferido para um IRA de um plano de empresa (como um plano 401 (k) ou 403 (b)).
• Os ativos do IRA podem ser protegidos de reivindicações de credores além da falência. Isso é determinado pela lei estadual e as leis variam amplamente de estado para estado.

Disclaimer: sempre é melhor verificar com um advogado em seu estado sobre o que os credores de ativos podem seguir. As regras podem variar de acordo com o estado.

O melhor momento para tirar dinheiro de um IRA

Um IRA é uma conta de aposentadoria individual. Você coloca o dinheiro lá para que você possa usá-lo na aposentadoria. O melhor momento para tirar dinheiro de um IRA é de acordo com um plano de retirada inteligente. Um plano de retirada significa que você analisou a sua receita esperada a cada ano na aposentadoria e a data de início da Previdência Social, pensões e quaisquer outras fontes de renda e, em seguida, estimou sua situação fiscal na aposentadoria e usou isso para decidir quais anos você deveria tomar mais ou menos retiradas do IRA.

Quando eu tenho que tirar dinheiro de um IRA?

Para um IRA tradicional (não um Roth IRA), você deve começar as retiradas logo após atingir 70 ½.

Essas retiradas são chamadas de distribuições mínimas exigidas. O montante que você deve retirar é determinado por uma fórmula que é recalculada a cada ano com base na sua idade e no saldo da conta final do ano anterior.

E quanto a tirar dinheiro de um Roth IRA?

As regras discutidas acima se aplicam aos IRAs tradicionais onde você fez contribuições dedutíveis. Roth IRAs tem um conjunto diferente de regras fiscais que se aplicam.