Como obter empréstimos de negócios de inicialização e outros financiamentos

Emprestar dinheiro para uma empresa nunca é fácil. Mesmo se você tiver um negócio estabelecido gerando lucros, o processo é longo e complicado. Se você está emprestando para uma inicialização, as coisas ficam ainda mais difíceis.

Tradutores tradicionais

A maioria dos credores não está disposto a emprestar para empresas de inicialização. Isso não significa que você não pode pedir emprestado, mas pode não funcionar exatamente como você imaginou. Se você já foi afastado por bancos tradicionais e cooperativas de crédito, ainda existem várias vias para explorar.

empréstimos da SBA: antes de desistir completamente dos credores tradicionais, pergunte sobre o uso de empréstimos e linhas de crédito garantidas pela US Small Business Administration (SBA). Esses empréstimos fornecem uma garantia ao banco, o que significa menos risco para o banco. Qualificar e obter aprovação é um processo complexo - os credores geralmente exigem que você forneça informações detalhadas sobre seus negócios e suas finanças pessoais. Você também deve planejar fornecer uma garantia pessoal garantindo sua casa, contas de investimento ou outros ativos como garantia para o empréstimo (e colocando seu crédito pessoal na linha). Ainda assim, esta pode ser sua melhor opção.

Opções de Inicialização

A maioria das startups precisa se tornar mais criativa. Tradicionalmente, você dependeria de amigos, familiares e outros investidores dispostos. Felizmente, os empresários de hoje têm mais opções disponíveis que não dependem apenas de suas conexões internas ou de sua capacidade de vender.

Infelizmente, suas finanças pessoais são provavelmente o fator mais importante para obter aprovação. Você está tentando obter financiamento para o seu negócio, mas os credores não podem olhar para a história do seu negócio porque não há (ou muito pouco) histórico para se olhar. Além disso, a grande maioria das startups falha nos primeiros anos.

Como resultado, suas pontuações de crédito pessoais são importantes - embora existam exceções. Se você receber financiamento de credores não tradicionais (como pessoas que conhece, capitalistas de risco ou crowdfunding), seu crédito é menos importante.

Os credores on-line são uma boa opção para empréstimos baratos e aprovação rápida. Especialmente se você tiver um bom crédito, os credores não bancários (incluindo os credores peer to peer) devem estar no topo da sua lista. Pode não haver tanta escolha para termos de empréstimo, mas o dinheiro está disponível, e obter financiamento é relativamente fácil - para que você possa passar para coisas mais importantes.

Cartões de crédito tem sido a ferramenta de escolha para empresários com opções limitadas. Infelizmente, os cartões de crédito são notoriamente caros, e uma grande dívida a uma alta taxa de juros pode arrastá-lo rapidamente. Se você conseguir ofertas de transferência de saldo atraentes (e você está confiante de que você pode pagar tudo antes do final do período promocional), os cartões de crédito podem ainda funcionar.Basta lembrar que é difícil prever o futuro.

Ao usar cartões de crédito, é melhor candidatar-se em nome do seu negócio. Claro, eles só serão aprovados com base em seu crédito pessoal, mas o uso de cartões de visita é um passo para a construção de crédito comercial.

Além disso, parece mais profissional e ajuda você a apresentar uma imagem "estabelecida" - mostrando bancos, fornecedores e outros que você é sério sobre sua empresa.

Venture capitalists são investidores que têm dinheiro para ajudá-lo a crescer seu negócio. Esses indivíduos e organizações são difíceis de encontrar, e você precisa apresentar um caso convincente antes de entregarem dinheiro. No entanto, seu negócio pode ser um ótimo ajuste para um investidor. Com os capitalistas de risco, muitas vezes você terá que dar algo em troca do dinheiro (não é de surpreender). Leia cuidadosamente todos os acordos e obtenha uma compreensão clara do que você está pagando. "Você pode ter que desistir de uma parcela de propriedade, algum controle de tomada de decisão ou outra coisa.

Crowdfunding é uma opção se você conseguir que as pessoas se excitam sobre seu produto, serviço ou empresa.

Os indivíduos podem fornecer dinheiro, normalmente sem qualquer revisão do seu crédito - então esta é uma boa opção se você tiver crédito pessoal ruim. Em troca, muitas vezes você fornecerá produtos ou serviços, embora outras opções também estejam disponíveis. Para mais detalhes, leia sobre os fundamentos do crowdfunding de Zack Miller.

Outros empréstimos: se nenhuma das opções acima for viável, você poderá emprestar pessoalmente. Novamente, a maioria dos bancos usará seu crédito pessoal de qualquer maneira (basta rever seus planos com um advogado local antes de misturar seus negócios e assuntos pessoais). Os empréstimos pessoais não garantidos são uma boa opção para evitar a garantia de garantias. Alguns empresários ainda aproveitam a sua equidade em casa usando segundas hipotecas - mas isso é arriscado. Se o seu negócio falhar e você não conseguir reembolsar o empréstimo, poderá perder sua casa no encerramento.