Aprender Como obter um empréstimo de negócios de bancos e outros

Os empréstimos pessoais estão amplamente disponíveis, mas se você está tentando emprestar para uma pequena empresa, você achará que o processo é mais difícil. Se você está pensando em pedir empréstimos para começar ou crescer seu negócio, comece e organize-se muito antes de preencher um aplicativo. Os credores querem ter certeza de que serão reembolsados, o que significa que eles estão procurando vários critérios:

• O empréstimo faz um bom senso comercial

• Você pessoalmente (ou sua empresa) tem um histórico de crédito forte
• As pessoas que gerenciam o negócio estão qualificadas para colocar o dinheiro de bom uso
• O banco é capaz de gerenciar seus próprios riscos

Good Business Sense

Os credores só querem fazer um empréstimo que o ajude a crescer seu negócio. Você pode estar confiante de que o dinheiro vai ajudar, mas você precisa convencê-los desse fato. Para fazer isso, crie um caso hermético que prova (sem exagerar) como os fundos levam a maiores lucros - e as receitas que você pode usar para pagar o empréstimo.

Seu plano de negócios é essencial para obter aprovação para um empréstimo. Se ainda não possui um, é hora de criar um. Você precisa mostrar, com números específicos, como você vai ganhar dinheiro, como você vai gastar e sua estratégia de grande imagem. Explique quem estão todos os jogadores em seus negócios, especialmente funções de gerenciamento, marketing e vendas - esses indivíduos trarão novos negócios que ajudam a pagar o empréstimo.

Está tudo bem se você fizer todos esses empregos - basta explicar por que isso e seus antecedentes de sucesso nessas áreas. Seu plano de negócios também deve incluir demonstrações financeiras básicas, declarações pró-forma e informações sobre seus recursos pessoais.

Construindo a Fundação

Aqui está o fato frustrante da maioria dos empréstimos para pequenas empresas: suas finanças pessoais são importantes.

Os bancos querem ver um histórico de empréstimos bem-sucedidos sempre que eles fazem um empréstimo. Isso inclui empréstimos para sua empresa. Infelizmente, muitas empresas não têm qualquer história de empréstimo (especialmente novas empresas), para que os credores olhem suas pontuações pessoais de crédito. Se você obteve um bom crédito, é um bom sinal de que você vai lidar bem com os empréstimos comerciais. Se você tiver crédito ruim, os credores serão mais sensatos com os empréstimos. Se o seu crédito é "magro" porque você não tomou emprestado muito no passado (ou se precisar de algum reparo), talvez seja necessário criar o seu crédito antes que os credores possam aprová-lo para obter um empréstimo.

Você está se candidatando a um empréstimo de negócios, e você pode até mesmo ser organizado como uma corporação ou LLC. No entanto, os credores quase sempre querem manter você pessoalmente responsável pelo empréstimo. Se eles não fizerem isso e o negócio falhar, não há ninguém para reembolsá-los.Mas se você fizer uma garantia pessoal sobre o empréstimo (o que provavelmente é um requisito), eles podem ir atrás de você pessoalmente, e seu crédito pessoal sofrerá se você não pagar.

Se você tiver uma garantia para se comprometer com o empréstimo, é mais provável que você seja aprovado. Com algumas empresas, você pode prometer ativos comerciais como veículos e equipamentos (se sua empresa tiver esses tipos de ativos).

É mais provável que você tenha que prometer propriedades pessoais, como sua casa ou suas contas financeiras.

Onde emprestar

Uma vez que você está organizado e sabe o que esperar, é hora de começar a conversar com os credores. Você tem várias opções de empréstimo, e cada opção vem com prós e contras. Para obter melhores resultados, converse com os credores para entender seus requisitos e como eles funcionam - não apenas preencha um aplicativo e espero um "sim". "

Bancos e cooperativas de crédito são fontes tradicionais de empréstimos para pequenas empresas, e eles são um bom lugar para começar. Especialmente com pequenas instituições, você poderá se encontrar com um credor que pode guiá-lo através do processo. Os bancos maiores podem assumir uma abordagem mais prática. Para melhorar suas chances de obter aprovação, pergunte sobre os empréstimos da SBA, que reduzem o risco do banco e apresentam limites de taxa de juros.

O processo de empréstimo em bancos e cooperativas de crédito pode ser lento, então esteja preparado para um longo processo com uma revisão completa do banco.

Os credores de negócios on-line são uma opção relativamente nova, e eles podem fornecer mais opções do que você pode encontrar localmente. Você também pode achar que é mais fácil obter aprovação - esses credores estão mais interessados ​​em financiar empréstimos e crescer do que bancos conservadores e cooperativas de crédito. Os credores on-line também podem se mover mais rápido do que os credores tradicionais. Dito isto, eles não estão olhando para perder dinheiro, então o empréstimo ainda precisa fazer sentido.

Os Microlenders podem estar dispostos a ajudar se você atende determinados critérios. Especialmente se você estiver investindo em comunidades em que os microlenders estão interessados ​​ou você tem uma baixa renda, esses credores podem aprovar empréstimos que os bancos não irão fazer.

Empréstimos pessoais on-line são uma opção quando ninguém irá aprová-lo para um empréstimo comercial. Idealmente, você emprestará em nome do seu negócio - é mais limpo e mais profissional desse jeito. Mas alguns donos de pequenas empresas só podem obter empréstimos pessoais. Experimente os credores do mercado e os credores peer-to-peer, que tendem a oferecer taxas competitivas e uma rápida reviravolta nas aplicações.