Como seu limite de crédito é determinado

O limite de crédito em seu cartão de crédito é o saldo máximo que você pode ter no seu cartão em um determinado momento. O tamanho do seu limite de crédito afeta o poder de compra que você possui com seu cartão de crédito, eu. e. Quanto maior o seu limite de crédito, mais você pode comprar. Uma vez que você alcança seu limite de crédito, seu credor não permitirá que você faça compras adicionais até você pagar algum saldo devedor.

Há outro motivo pelo qual seu limite de crédito é tão importante: sua pontuação de crédito. A quantidade de crédito que você usa afeta sua pontuação de crédito. Trinta por cento da sua pontuação de crédito considera um fator chamado de utilização do crédito. Esta é a proporção do saldo do seu cartão de crédito para seu limite de crédito. Quanto maior a relação - o que significa que você está usando mais seu limite de crédito - o pior é para sua pontuação de crédito. Um baixo limite de crédito significa que você não terá muito espaço para fazer compras sem afetar negativamente seu limite de crédito.

Como o limite de crédito está definido

Se você está planejando uma compra grande ou está considerando uma transferência de saldo, saber o limite de crédito anteriormente ajudaria você a decidir se o cartão de crédito será útil. Você pode ignorar os cartões de crédito com limites que não correspondem às suas necessidades, como um cartão de crédito de limite baixo que não permitiria que você transferisse um saldo ou um cartão de crédito de limite alto para o qual você provavelmente não qualificaria.

Infelizmente, é impossível prever o que seu limite de crédito será até depois de você ser aprovado. Os emissores de cartões de crédito usam uma variedade de fatores para definir o limite de crédito para os cartões de crédito e até que tenham considerado esses fatores, eles não podem oferecer um limite de crédito firme para você.

Fatores que afetam seu limite de crédito

O tipo de cartão de crédito. Pense nos cartões de crédito como um produto com características predefinidas.

Como a taxa de juros e taxas, os limites de crédito são outra característica predefinida. Como o limite de crédito está definido depende do cartão de crédito.

Alguns cartões de crédito têm um limite de crédito específico, por exemplo, US $ 1 000, que cada titular de cartão aprovado recebe, independentemente de outros fatores. Outros cartões de crédito têm uma taxa de limite de crédito e os titulares de cartões aprovados recebem um limite de crédito dentro desse intervalo. Por exemplo, os possíveis limites de crédito para um cartão específico podem cair entre US $ 5 000 e US $ 10 000. Os aplicativos mais bem qualificados serão aprovados para um limite de crédito no final mais alto do intervalo.

Seria bom se o fizessem, mas os emissores de cartões de crédito não publicam os limites de crédito para os cartões de crédito. Se você atrapalhar os sites populares de revisão de cartão de crédito, você pode encontrar informações enviadas pelo usuário sobre limites de crédito para vários cartões de crédito.

Sua renda . A quantidade de dinheiro que você faz geralmente afeta o valor que você pode pagar.Embora você tenha uma melhor chance de obter aprovação para um limite de crédito maior, se você tiver uma renda alta, não há garantia de que sua renda lhe dará um alto limite de crédito. Outros fatores, como o tipo de cartão de crédito, ainda entram em jogo.

Seu índice dívida / renda . Usando as informações de seu relatório de crédito e aplicativo do cartão de crédito, o emissor do cartão de crédito poderá estimar sua relação dívida / renda.

Esta relação pode afetar o limite de crédito que você recebe no seu cartão de crédito. Isso significa que uma alta compensação de renda por altos pagamentos da dívida pode resultar em um menor limite de crédito do que se você gastasse menos dinheiro em pagamentos mensais da dívida.

Seu histórico de crédito . A forma como você lidou com os limites de crédito nos outros cartões de crédito não afetará apenas se você é aprovado para um novo cartão de crédito, mas também o limite de crédito para o qual você será aprovado. Pagamentos atrasados, saldos elevados e outras informações negativas tornam menos provável que você seja aprovado para um limite de crédito elevado.

Limites em outros cartões de crédito . Os emissores de cartões de crédito podem ter suas dicas dos outros cartões de crédito que você possui. Se o seu relatório de crédito mostrar que você tem altos limites de crédito em seus outros cartões de crédito, você tem uma melhor chance de ser aprovado para um limite de crédito elevado em um novo cartão de crédito.

Por outro lado, se você normalmente tiveram limites de crédito de US $ 500 e US $ 1 000, é improvável que você seja aprovado imediatamente por um limite de crédito de US $ 10 000.

Co-requerente informações de renda e crédito . Se você estiver aplicando em conjunto com outra pessoa, o emissor do cartão de crédito considerará tanto sua renda como suas qualificações de crédito para definir seu limite de crédito.

Os saldos bancários e outros ativos geralmente não afetam seu limite de crédito, a menos que você esteja oferecendo dinheiro como garantia para garantir a linha de crédito como com um cartão de crédito garantido.

Conhecendo os fatores que os emissores de cartão de crédito usam para definir limites de crédito, é mais provável que você receba um limite de crédito baixo se sua renda for baixa, você tem uma alta relação dívida / renda, você está apenas começando com crédito ou estão reconstruindo seu histórico de crédito, ou os limites de seus outros cartões de crédito são baixos.

Situações de limite de crédito exclusivo

Cartões de crédito garantidos

Enquanto a maioria dos cartões de crédito tradicionais decide seu limite de crédito, você controla seu limite de crédito em um cartão de crédito seguro. Isso ocorre porque o limite de crédito em um cartão de crédito seguro é geralmente igual ao valor do depósito de segurança que você faz.

Dependendo do cartão de crédito garantido, você poderá depositar até $ 10 000 para um limite de crédito. A desvantagem é que o dinheiro que você usou para um depósito de segurança não está disponível para gastar até fechar a conta ou o emissor do cartão de crédito converte seu cartão para um cartão de crédito não garantido.

Cartões de cobrança e cartões de limite de gastos atuais

Existem dois tipos de cartões de crédito que não têm um limite de crédito difícil: cartões de crédito e cartões de crédito sem limite de gastos predefinidos.

Em ambos os casos, você não possui um limite de crédito firme que você possa gastar.Em vez disso, o emissor do cartão de crédito impõe um limite suave que pode variar dependendo da sua renda, histórico de crédito e hábitos de compra. O diferente é entre esses dois tipos de cartões é que você espera pagar o saldo total em um cartão de cobrança a cada mês, enquanto você pode ser autorizado a girar seu saldo em um cartão de crédito sem limite de gastos pré-definido.

Quando você descobre seu limite de crédito

Mesmo o momento de descobrir seu limite de crédito é totalmente dependente do emissor do cartão de crédito. Você pode descobrir seu limite de crédito ao mesmo tempo que você está aprovado, ou você não pode aprender até receber seu novo cartão no correio.

Isso significa que você não pode fazer planos concretos para usar seu cartão de crédito até saber com certeza qual será seu limite de crédito.

Obtendo um limite de crédito superior

Você não está necessariamente preso com o limite de crédito com o qual você começa. Após vários meses de usar seu cartão de crédito de forma responsável, o emissor do cartão de crédito pode aumentar automaticamente o limite de crédito. Para obter a melhor chance de obter um aumento de limite de crédito automático, use seu cartão de crédito, não expire, e pague o total ou pelo menos a maior parte de sua conta por mês.

Nem todos os emissores de cartões de crédito aumentam automaticamente os limites de crédito. Você pode ter que solicitar um aumento de limite de crédito para um limite de crédito maior. É muito simples e rápido solicitar um aumento de limite de crédito - basta fazer login em sua conta online ou ligar para o número do serviço de atendimento ao cliente do seu cartão de crédito. Você pode ter que atualizar sua renda ou fornecer um valor de limite de crédito específico que você gostaria de receber. O emissor do cartão de crédito processará seu pedido e informará se o seu pedido de aumento de limite de crédito foi aprovado.

Se o seu aumento do limite de crédito não for aprovado, o emissor do seu cartão de crédito enviará um e-mail ou uma carta informando os motivos por que não foi aprovado. Se sua pontuação de crédito tiveram um fator na decisão, você receberá uma cópia gratuita da pontuação que foi usada e dois fatores que influenciam sua pontuação. Se o seu relatório de crédito foi usado, você receberá informações sobre como solicitar uma cópia gratuita do relatório de crédito que foi usado na decisão.