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As taxas de juros têm um grande impacto no custo que você paga pelo empréstimo de dinheiro. Os pagamentos de empréstimos são constituídos por juros e principal (o que você empresta). Um empréstimo de baixa taxa de juros é mais fácil de pagar porque há menos juros adicionados ao seu pagamento mensal. Taxas de juros mais baixas são altamente procuradas porque você paga menos dinheiro ao banco que lhe emprestou dinheiro.
As taxas de juros em cartões de crédito e empréstimos não são definidas arbitrariamente.
Os bancos usam sua pontuação de crédito - o número que mede seu valor de crédito - como um dos principais fatores decisivos na configuração de sua taxa de juros.
Como os bancos usam pontuações de crédito
Sua pontuação de crédito - pontuação FICO, pelo menos - varia de 300 a 850. As pontuações de crédito mais altas são melhores porque indicam que você já lidou com crédito no passado e é provável para pagar novos créditos a tempo. Menos resultados de crédito demonstram que você cometeu grandes erros no passado e que você não pode fazer todos os seus pagamentos se você receber novo crédito.
Os bancos estabelecem as taxas de juros (a TAEG ou taxa de porcentagem anual) com base no risco que você coloca. Quanto maior o risco de crédito que você parece ser, maior será sua taxa de juros. (Ou, se sua pontuação de crédito for realmente baixa, você pode ser negado.) Por outro lado, se você tiver um baixo risco de crédito (representado por uma pontuação de crédito elevada), você normalmente se qualificará para uma taxa de juros mais baixa.
Suas Taxas de Crédito e Cartão de Crédito
Os emissores de cartões de crédito revelam uma gama de taxas de juros potenciais com cada oferta de cartão de crédito. Por exemplo, um cartão pode anunciar um 13. 99 a 22. 99% APR dependendo da credibilidade. Sua APR final cairá em algum lugar nesse intervalo com base em sua pontuação de crédito e outros fatores de risco.
Os emissores de cartão não anunciam qual pontuação de crédito lhe dará uma taxa de juros específica. Isso não será determinado até que você faça o pedido do cartão de crédito. Em geral, se você tiver uma boa pontuação de crédito, você pode esperar receber uma AVR mais baixa, ou com uma pontuação de crédito ruim, você receberá o APR maior.
Como a pontuação de crédito afeta as taxas de empréstimos
Com empréstimos, uma taxa média é frequentemente anunciada em vez de um intervalo. Se você tiver uma boa pontuação de crédito, você pode se qualificar para uma taxa que seja igual ou inferior à média. Ou, com uma pontuação de crédito ruim, você pode acabar com uma taxa muito acima da média. Banco. com permite que você procure empréstimos em sua área com base em sua pontuação de crédito. Isso lhe dará uma idéia melhor da taxa de juros para a qual você qualificaria.
MyFICO. com tem uma calculadora de economia de empréstimo que mostrará o quanto você pode economizar em um empréstimo com base em sua pontuação de crédito. A calculadora mostra APRs amostrais e pagamento mensal para empréstimos hipotecários ou automotivos com períodos de reembolso específicos para vários intervalos de pontuação de crédito.Se você já conhece sua pontuação de crédito, a calculadora pode fornecer uma estimativa dos termos que você pode esperar. No entanto, você não conhecerá sua APR específica até que você aplique e seja aprovado para um empréstimo.
Quando os resultados da sua pontuação em uma Taxa de juros ruim
Os bancos são obrigados a dar-lhe uma cópia gratuita da sua pontuação de crédito quando leva você a ser aprovado por uma taxa de juros menos favorável.
A divulgação da pontuação de crédito também incluirá alguns detalhes sobre o que está direcionando sua pontuação de crédito.
Para melhorar suas chances de obter uma taxa de juros melhor, você pode gastar alguns meses trabalhando para aumentar sua pontuação de crédito. É especialmente importante com um grande empréstimo como uma hipoteca onde uma baixa pontuação de crédito pode aumentar seu pagamento mensal em centenas de dólares e levá-lo a pagar mais milhares de juros ao longo da vida do empréstimo.
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