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Em uma aula que participei em 2012, eu e outros consultores financeiros da sala, foram acusados de negligência por um professor bem conhecido. O que causou tal acusação? Nós negligenciamos aconselhar nossos clientes a tirar proveito do melhor investimento seguro lá … I Bonds.
Foi Zvi Bodie, o Norman e Adele Barron Professor de Gestão da Universidade de Boston, e autor de muitos livros, incluindo o recente Risk Less e Prosper que fez a acusação.
O que torna as obrigações tão boas?
Depois de ouvir seus argumentos, devo dizer que cheguei a concordar com ele. I Obrigações vêm com garantias, juros indexados à inflação diferida, e após um ano, liquidez. Este poderia ser um dos melhores investimentos em dinheiro que você já fez.
Abaixo estão algumas idéias sobre como usar I Bonds como um investimento seguro em sua aposentadoria e planejamento de investimentos.
I Bonds como um investimento seguro para seu Fundo de Emergência
I Bonds faz um ótimo fundo de emergência de segundo nível. Eu digo de segundo nível porque você não pode vendê-los nos primeiros 12 meses de comprá-los, então você precisa de outros fundos líquidos para confiar enquanto você constrói um conjunto de I Bonds.
O máximo que você pode comprar é de US $ 10 000 por ano por pessoa. Você pode abrir uma conta diretamente com o Tesouro através do TreasuryDirect. Os juros são diferidos por impostos. Não vejo nenhuma desvantagem para criar uma participação significativa de I Bonds, e eu concordaria com a Zvi que todos deveriam comprar o valor máximo de I Bonds a cada ano.
Se você olhar on-line às taxas de I Bond, diz que as taxas fixas para 2011 e 2012 são zero. Não deixe isso enganar você. Existe também uma taxa de inflação semestral aplicada, e de maio de 2012 a outubro de 2012 foi de 1. 10, o que significa uma taxa anual de 2. 20%. Onde mais você pode obter 2. 2% de juros diferidos sobre impostos sobre um investimento seguro e líquido agora, sabendo que, se as taxas aumentarem, sua taxa provavelmente também aumentará?
Isto é o que torna a I Bonds o melhor investimento de caixa seguro que você pode encontrar agora.
Saiba mais: I Bond Basics e How to Use I Bonds.
Use I Bonds para financiar futuros prêmios de saúde
Os prêmios de saúde e os custos de desembolso na aposentadoria serão de cerca de US $ 3 500 a US $ 5 000 por ano por pessoa. Se você começar a comprar US $ 3 000 - US $ 5 000 por ano de I Bonds agora, como os juros acumulados estão vinculados à inflação, você pode começar a cobrar-lhes mais tarde na aposentadoria para garantir que você tenha investimentos seguros, garantidos e ajustados pela inflação disponível para cobrir os custos médicos na aposentadoria.
Saiba mais: aumento dos custos de saúde e como orçamento para eles.
Como comprar I Bonds
Você pode abrir uma conta online com o TreasuryDirect, vinculá-lo à sua conta bancária e transferir dinheiro para comprar o valor máximo de I Bonds a cada ano.
Saiba mais: Como comprar títulos do Tesouro direto.
O que sobre TIPS Bonds?
TIPS As obrigações (referidas como títulos protegidos contra a inflação do tesouro) são diferentes das I Bonds. Ao contrário das obrigações I, os juros sobre TIPS não são diferidos por impostos, de modo que este veículo é melhor possuído dentro de contas diferidas como um IRA ou ROTH IRA. Infelizmente, você não pode abrir uma conta IRA diretamente no TreasuryDirect, então TIPS no seu IRA precisa ser comprado através de uma conta de corretagem.
Saiba mais: DICAS vs IBonds.
Para obter recursos adicionais para criar investimentos seguros e sem riscos, eu recomendo que você verifique a série de vídeos da Zvi.
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