Quebrando a lei gastando o dinheiro UTMA do seu filho

Dada a importância de ensinar seus filhos sobre o dinheiro, passamos muito tempo discutindo o tema ao longo dos anos, especialmente porque pertence à forma mais popular de mecanismos de doação sem confiança, a UTMA; de fazer um presente em dinheiro através da UTMA para transferir ações de ações de acordo com as leis da UTMA, cobrimos a costa. Eu até expliquei, muito com o choque de muitos pais, você não pode desfazer um presente para um menor por causa da UTMA escrita nos cinquenta estados.

Não há nenhum toque do sino depois que o cheque foi depositado, as ações foram transferidas ou as transações de fundos de investimento foram registradas. Infelizmente, muitas pessoas não parecem estar recebendo o memorando. Um curso de atualização parece estar em ordem, com a esperança de que ele salve até mesmo um de vocês de fazer o que poderia ser um erro que altera a vida que destrói sua família e acaba devastando financeiramente você.

Situações hipotéticas de UTMA nas quais um pai pode ser tentado a gastar o dinheiro da criança

Imagine que você abrirá uma conta de poupança para seu filho no banco local, depositando US $ 10 000 na esperança de que ele Algum dia, use-o para pagar a faculdade. Você colocou seu nome na conta, ao mesmo tempo em que se nomeava custodiante, sem se preocupar em pensar muito que, para todos os efeitos, cada instituição financeira que permite esse tipo de configuração estrutura o título como uma conta "UTMA", que significa "Uniform Transfer to Minors Act".

Na próxima semana, você é atingido com uma enorme conta médica que ameaça sua solvência; você pode até ter que declarar falência a menos que você possa resolver algo. Em um pânico, você volta ao banco, retire os $ 10 000 que você colocou na conta do seu filho e imagine que você irá substituí-lo mais tarde. Isso parece razoável para você?

Ou quanto sobre este cenário: Sua mãe morre e deixa sua filha de cinco anos (sua neta) $ 150 000, nomeando você como depositário do sucessor de uma conta de corretagem que ela estabeleceu, recheada com ações de blue chip como Coca- Cola, Colgate-Palmolive, Johnson & Johnson, Hershey e Procter & Gamble. Quando sua filha tem treze anos, ela quebra a perna em um acidente esportivo no momento em que você está desempregado e não tem seguro de saúde. Você decide retirar alguns milhares de dólares para pagar suas contas médicas de sua conta. Isso parece razoável para você?

Finalmente, seu irmão decide dar ao seu filho (seu sobrinho) um cheque por US $ 1 000 cada Natal para ajudar a pagar a faculdade. O cheque é feito para "[Seu nome] como custodiante para [o nome do sobrinho]".Você deposita o dinheiro em sua própria conta de cheques, não pensando em nada além de um cálculo de back-of-envelope para que você tenha uma idéia decente do que deveria estar disponível. Ao longo dos anos, seu irmão dá-lhe um total de US $ 18.000. Quando seu filho atinge a idade adulta, ele pede seu dinheiro. Você tem US $ 7 000 em sua conta corrente e diz-lhe: "Nós usamos isso na família ao longo dos anos, mas aqui é o que eu posso lhe dar …", escrevendo um cheque menor.

Isso parece razoável para você?

Em caso afirmativo, parabéns pela sua nova vida de crime. Você quebrou a lei de uma maneira muito significativa e séria. No processo, você se abriu para tudo, desde processos penais até ações judiciais civis que poderiam resultar na restituição dos fundos que você tomou, pagamento de renda de investimento induzida que deveria ter sido gerada, honorários advocatícios e uma série de outras despesas que pode e provavelmente será exponencialmente superior ao dinheiro que você usou. Isso muitas vezes vem como uma surpresa para aqueles que não cresceram em famílias afluentes ou financeiramente alfabetizadas; que não entendem a natureza da propriedade como pertencem aos menores nos Estados Unidos, um país em que o dinheiro das crianças não pertence aos pais ou responsáveis.

A Razão Os recursos de UTMA de seu filho são protegidos de você

Especificamente, duas coisas ocorreram quando os ativos do momento foram dotados sob a lei UTMA, em qualquer estado em que o doador conscientemente ou apenas tenha entendido a meio dia para controlar a transferência:

1. tornou-se um presente irrevogável imediatamente adquirido. Nem você nem qualquer outro doador podem retirar o dinheiro depositado em uma UTMA por qualquer motivo (isso é verdade, mesmo que a criança morra porque os fundos da UTMA são parte de sua propriedade de sucessão e precisam ser resolvidos de acordo!). De fato, os fundos devem ser entregues à criança na idade de maturidade, o que pode ser especificado no momento do presente até uma certa idade máxima ou, por outro lado, padrão para a lei estadual (18 em um poucos estados, 21 em quase todos os estados, 25 em um punhado de estados). Não importa se você acha que os fundos são demais para eles lidarem; se eles planejam tirar suas economias da faculdade e fugir para Las Vegas para apostar tudo, você não tem escolha. Está além do seu controle ou influência. Qualquer coisa que você faça para impedir que eles coloquem suas mãos na capital vai colocá-lo em água quente, pois o dinheiro é inteiramente, inquestionavelmente, indiscutivelmente deles. Nem pense em tentar transferi-lo para outra conta porque o processo sozinho o transformará em um dos erros, se não os mais caros da sua vida. Você não ganhará isso. Terá fim em desastre para você. Como depositário da conta, você deve o que é conhecido como dever fiduciário para seu filho ou filha, para usar apenas o dinheiro em seu melhor interesse (o que não pode incluir as coisas que é sua responsabilidade fornecer como pai, mesmo se forem necessárias), investindo-o de uma maneira consistente com a regra prudente do homem.Como parte desta obrigação fiduciária, você deve manter registros contábeis detalhados, até o centavo, de cada fluxo de caixa dentro ou fora da conta. Se a criança o solicita - mesmo décadas após a sua primeira criação (como é frequentemente o caso para bebês ou crianças pequenas que são estoque superdotado) - e você não fornece, você será obrigado pelos tribunais a produzir . Se você não pode, você terá um tempo extraordinariamente ruim.

Você pensaria que isso seria bastante direto. Eles não são tão difíceis de entender, mas eu vejo o pai após o pai, o membro da família depois que o membro da família declarou erroneamente, muitas vezes com convicção, que eles estão perfeitamente dentro do seu direito de gastar o dinheiro de uma criança, desfazer uma transferência anterior ou, de alguma forma, parar uma irresponsável filho de acessar o diretor da UTMA, inconsciente do fato de que estão descartando a apropriação indevida e estão no lado errado da lei. Esta informação incorreta é mesmo repetida nos fóruns de finanças pessoais por cartazes ignorantes que não tem idéia de como as regras funcionam. Por exemplo, recentemente vi alguém dizer a um pai que recebeu cheques em nome de uma criança que o doador não poderia obrigar o pai a seguir as regras da UTMA, mesmo que os cheques fossem feitos para eles na capacidade de um guardião, que é simplesmente absurdo. Ao cobrar os cheques, o pai concordou, conscientemente ou inconscientemente, assumir as obrigações e responsabilidades da custódia. O doador ou a criança poderiam facilmente voltar e processar os pais. O pai perderia. Da mesma forma, eu vi pessoas que dizem: "Transfira o dinheiro da UTMA para um 529 regular", o que também é ilegal porque o dinheiro da UTMA

pertence à criança ; não é o dinheiro dos pais para colocar em uma conta que tenha a criança como beneficiária. Se a criança decidir processá-lo por isso, você perderá . Por que abrir-se a este tipo de responsabilidade?

A jurisprudência está cheia de decisões em que um pai é processado por uma criança adulta e perde suas economias e / ou entra na prisão devido à despesa UTMA Money

Se você precisa da motivação para faça a coisa certa, a jurisprudência está cheia do suficiente para enviar água gelada através de suas veias.

Olhe para

Whitman v. Whitman em 2012 do tribunal de apelações em Ohio. Um advogado licenciado configurou várias contas, incluindo um fundo de faculdade, para seu filho. Quando seu filho foi usá-lo e não conseguiu descobrir onde estava todo o dinheiro, ele processou seu pai que não só perdeu, mas sofreu a ignomínia de ser levado à prisão por desprezo. Olhe para o caso de

Carlson v. Wells em 2011 da Suprema Corte da Virgínia em que as crianças Carlson processaram seu pai e seu tio depois que este se recusou a fornecer registros detalhados sobre os fundos UTMA que tinham foi configurado para eles. O tribunal acabou descobrindo que o pai gastou um pouco do dinheiro, especulou em uma companhia aérea com grande parte do resto e até transferiu um pedaço para sua conta pessoal da Vanguard Health Care.Além da restituição que ele devia, ele ainda tinha que pagar as contas legais de seus filhos por conta própria. Veja este caso fora da Carolina do Norte, no qual um homem dotou o dinheiro do produto de uma venda do negócio da família para sua neta, nomeando seu filho como guardião. O filho usou parte do dinheiro para pagar as contas médicas e odontológicas da filha, entre outras coisas. Quando sua filha processou ele por investigar suas contas, ele perdeu porque é considerado dever dos pais pagar essas coisas como uma questão de apoio básico à criança; não é responsabilidade do menor para cobri-los. Ele foi condenado a pagar a restituição, além do valor da renda de investimento que a menina teria desfrutado em um cenário de composição razoável, além de todas as suas taxas legais. Além disso, ele foi removido como guardião devido a sua manipulação incorreta.

Outro caso,

Hoffenblum v. Hoffenblum em Michigan, também descobriu que um pai estava errado quando se baseou em um consultor financeiro, que o aconselhou a remover $ 18, 305. 43 dos ativos de UTMA de seus filhos para reembolsar-se por seus custos médicos, dizendo, como o outro tribunal, sua obrigação como pai de atender às necessidades médicas da criança; que o consultor financeiro estava errado. Em e para a frente, caso após caso. A próxima vez que você ouvir alguém disser que não é um grande negócio, ou há apenas uma possibilidade remota de criança, sobrinha, sobrinho ou outro membro da família que o processe, não compre. Você está realmente preparado para enfrentar uma penalidade legal significativa que poderia acabar com os anos de suas economias, se não jogá-lo na bancarrota, bem como uma batalha judicial prolongada que você não tem esperança de ganhar dado quão descaradamente inadequado suas ações estão sob as regras , tudo para acessar um pouco de dinheiro que não pertence a você, mesmo que você sinta que (moralmente) faz? É um risco estúpido de tomar. Não seja estúpido. Não gaste o dinheiro da criança. Não comingle com o seu próprio. Mantenha registros perfeitos. Em seu aniversário apropriado, prontamente entregá-lo sem ser perguntado. Qualquer outra coisa e você corre o risco de eles descobrir seus direitos - uma coisa fácil de fazer em um mundo de acesso à Internet generalizado, ao contrário, digamos, no final da década de 1980 - para que eles possam limpá-lo com um apelo a um advogado. Isso pode parecer alarmista para você, mas estou fazendo isso por

seu bem ; para que você saiba exatamente o risco que você está executando, para que, se você proceder e roubar de seu filho, mesmo se você achar que é do seu melhor interesse, não pode dizer que não foi avisado.