Garantindo a sua empresa contra a negligência do contratado

Se sua empresa contrata um contratado independente, sua empresa pode ser responsabilizada por danos causados ​​pela negligência do empreiteiro? A resposta é talvez. Este artigo irá explicar as circunstâncias em que um negócio pode ser responsabilizado por negligência cometida por um contratado independente. Também explicará como sua empresa pode se proteger contra tais reivindicações.

Regra do Contratante Independente

Como regra geral, uma empresa não é responsável por ferimentos de terceiros causados ​​por um acidente resultante da negligência de um contratado.

O contratante é responsável pelo trabalho que ele ou ela está realizando e tem o dever de controlar os riscos associados a esse trabalho. Assim, o contratante é responsável por lesões causadas por esse trabalho. Considere o seguinte cenário.

Exemplo

Harry possui Hardware feliz, uma loja de ferragens de varejo. A loja está em fase de renovação, mas permanecerá em operação durante todo o processo de construção. Harry contratou Fantastic Flooring para substituir o antigo piso com novos revestimentos para pavimentos.

Tarde de uma tarde, um funcionário fantástico está trabalhando em um extremo da loja. A área de trabalho foi removida. O trabalhador está medindo o líquido de limpeza quando ele bate acidentalmente sobre a garrafa. Ele esfrega o derrame, mas não percebe que algum líquido viajou para fora da área de roped-off. Bill, um cliente, está caminhando quando ele desliza e cai no chão molhado. Se Bill está ferido no outono, a Happy Hardware é responsável por sua lesão?

A resposta é provável não. O Flota fantástico era responsável pelo trabalho do piso, por isso (não a loja de ferragens) é responsável pela lesão do cliente.

A regra do contratante independente tem algumas exceções. Uma empresa pode ser responsabilizada por negligência cometida por um contratado independente nas circunstâncias descritas abaixo.

• O negócio não conseguiu manter um local seguro . O proprietário de uma empresa é obrigado a garantir que o local de trabalho seja seguro para funcionários, clientes e outros visitantes (incluindo funcionários de subcontratados). Se o local de trabalho não é seguro e alguém está ferido, o proprietário pode ser responsável pela lesão. Por exemplo, um funcionário do Fantástico Flooring está trabalhando no chão do Hardware feliz quando ele conecta um aspirador de pó em uma tomada elétrica. A saída é defeituosa e ocorre uma explosão, prejudicando o funcionário fantástico. O Hardware feliz não conseguiu manter suas instalações corretamente. Assim, a loja de ferragens pode ser responsável pelo prejuízo do trabalhador.
• A empresa contratou um empreiteiro para realizar trabalhos com riscos peculiares . O trabalho pode ter "riscos peculiares" se for inerentemente perigoso e susceptível de causar danos mesmo que sejam tomadas precauções.Um exemplo é explodir. O trabalho também pode ter riscos peculiares se a empresa de contratação estiver ciente de um perigo, mas não tome as precauções adequadas. Por exemplo, Harry sabe que o molde preto cresceu sob as telhas de chão antigas. Harry não menciona esse fato para o Flota Fantastic. Ele também não toma quaisquer precauções, como recomendar que os trabalhadores usem máscaras e luvas. Se o trabalho de revestimento soltar o molde, que enferma um cliente ou um funcionário fantástico, a Hardware feliz pode ser responsável pelo prejuízo.
• A empresa contratou um contratado incompetente. Ou seja, um proprietário ou gerente da empresa selecionou negligentemente um contratado que não era adequado para realizar o trabalho. Por exemplo, um cliente do Hardware feliz é ferido por fumaça criada quando um funcionário fantástico mistura alvejantes com amônia. O cliente descobre que Harry contratou o Flota Fantastic como um favor a seu cunhado, que é dono da empresa. Harry contratou o Flota fantástico mesmo sabendo que o Fantastic teve várias citações anteriores da OSHA. O cliente processa a Happy Hardware, alegando que a loja é responsável por sua lesão porque contratou por negligência um contratado incompetente.
• O negócio não conseguiu supervisionar adequadamente o contratante. Por exemplo, Harry toma o controle dos funcionários do Flota Fantástico enquanto trabalham no chão. Ele dirige seu trabalho, dando-lhes instruções sobre como realizar seus trabalhos. Como Harry assumiu voluntariamente a responsabilidade de supervisionar o contratante do revestimento, ele pode ser responsabilizado por seus atos negligentes.

Cobertura de responsabilidade para negligência do contratante

Uma empresa está coberta por reclamações como as descritas acima em uma política de responsabilidade civil comercial. A política cobre os danos que o negócio segurado está legalmente obrigado a pagar por danos corporais ou danos materiais a terceiros causados ​​por uma ocorrência. O negócio está coberto por sua responsabilidade indireta por atos negligentes cometidos por um contratante independente. Esta cobertura está incluída porque a política não exclui lesões causadas por atos de contratados independentes. Enquanto o contratante estiver executando o trabalho em nome da empresa quando a lesão ou danos ocorrerem, o pedido contra a empresa deve ser coberto.

Cobertura segurada adicional

No cenário descrito acima, a Happy Hardware contratou o Floant Fantastic para substituir um antigo piso. Harry sabe que seu negócio pode ser processado se o contratante do pavimento atuar negligentemente e ferir um terceiro. Harry não quer usar a política de responsabilidade da loja como cobertura de primeira linha para os créditos atribuíveis ao contratante. Ele deseja que a contratante política sirva como cobertura primária para essas reivindicações.

Assim, Harry requer o revestimento fantástico para cobrir o negócio como um segurado adicional sob a política de responsabilidade do contratante. Como segurado adicional sob a política de responsabilidade da Flota Fantastic, a Happy Hardware deve ser coberta por reclamações resultantes de negligência atribuível ao Fantastic, ou conjuntamente ao Hardware Fantástico e Feliz.A política de responsabilidade própria da Happy Hardware proporcionará cobertura de backup, garantindo essas reivindicações em excesso.

A cobertura segurada adicional possui algumas desvantagens. Uma grande desvantagem é que o segurado adicional está compartilhando os limites da política do empreiteiro com o contratado. Uma grande reivindicação contra Floating Fantastic poderia reduzir ou esgotar os limites da política da Fantastic, deixando pouca ou nenhuma cobertura para o Hardware feliz. Outra desvantagem é que o segurado adicional está dependente da política de contratação do contratante. O contratante poderia alterar ou cancelar a política sem o conhecimento do segurado adicional. Em terceiro lugar, a redação adicional segurada geralmente contém limitações de cobertura. Por exemplo, pode não fornecer limites maiores do que o exigido pelo contrato, mesmo que a política ofereça limites mais elevados.

Cobertura de OCP

Uma alternativa para cobertura segurada adicional é Proprietários e contratistas de responsabilidade de proteção ou cobertura de OCP para baixo. Esta cobertura pode ser comprada por um empreiteiro ou subcontratado para garantir um proprietário do projeto ou um contratante geral. Está escrito como uma política separada.

Uma política OCP abrange reclamações ou ações contra o segurado por danos corporais ou danos materiais causados ​​por uma ocorrência. A cobertura aplica apenas se a lesão ou o dano resultar de uma das seguintes operações:

• operações realizadas pelo contratante no local listado nas declarações
• os atos ou omissões do segurado na supervisão geral de Essas operações

Em outras palavras, o seguro OCP abrange a empresa segurada nomeada por sua responsabilidade indireta por atos negligentes cometidos pelo contratante. Ele também cobre a empresa nomeada por reivindicações alegando que não supervisionou adequadamente o trabalho do contratado.

Vantagens

Para a empresa mencionada na política, a cobertura OCP tem três vantagens em relação a um endosso segurado adicional. Primeiro, uma política OCP inclui seu próprio limite agregado e cada limite de ocorrência. A empresa chamada na política não precisa compartilhar esses limites com um contratado ou subcontratado. Em segundo lugar, uma política OCP aplica-se como seguro primário. Se um pedido coberto pela política do OCP for arquivado contra o segurado, a seguradora do OCP pagará o pedido sem solicitar contribuição da própria política de responsabilidade do segurado. A cobertura segurada adicional geralmente, mas nem sempre, aplica-se como cobertura primária. Em terceiro lugar, o segurado nomeado tem controle sobre a política. Ninguém pode cancelar a política sem o conhecimento da empresa.

Desvantagens

A cobertura OCP tem várias desvantagens. Primeiro, abrange apenas os dois tipos de reivindicações acima descritas. Uma política OCP pode fornecer uma cobertura mais restrita do que um endosso segurado adicional. Além disso, podem surgir disputas sobre o significado de "supervisão geral", uma vez que este termo não está definido na política. Em segundo lugar, a cobertura OCP aplica-se apenas a reclamações decorrentes de operações realizadas pelo contratante constantes das declarações. As operações que o empreiteiro está executando, e o local onde eles estão sendo executados também devem ser descritos.

Não é um substituto para responsabilidade geral

Uma política OCP é não um substituto para o seguro de responsabilidade civil geral. A empresa mencionada na política precisará de seu próprio seguro de responsabilidade civil geral para protegê-lo de reclamações não cobertas pela política de OCP.