Diversificação internacional: exemplo de carteiras

A maioria dos investidores está ciente dos benefícios da diversificação internacional, mas pode ser difícil de implementar. Afinal, existem centenas de países diferentes que podem ser muito desconhecidos para aqueles que vivem nos Estados Unidos. Os fundos negociados em bolsa ("ETFs") tornaram o processo de investir internacionalmente muito mais facilmente, agregando ações e títulos em carteiras diversificadas que podem ser compradas e vendidas como qualquer outro patrimônio da U. S.

Neste artigo, analisaremos algumas carteiras de exemplo que incorporam ETFs internacionais com base em dados demográficos e objetivos de um investidor.

Investidores jovens: até 35

A maioria dos consultores financeiros recomenda que os investidores mais jovens assumam maior risco em suas carteiras, pois têm um horizonte temporal mais longo. Embora os investimentos mais arriscados - como ações - possam experimentar mais volatilidade de curto prazo, eles tendem a superar investimentos menos arriscados - como títulos - a longo prazo. Os jovens investidores que não planejam vender durante várias décadas normalmente são melhores com classes de investimento mais arriscadas por essas razões.

No que diz respeito ao investimento internacional, esses investimentos arriscados incluem mercados e mercados emergentes e títulos de mercado. Os países que se enquadram nessas categorias têm economias em rápido crescimento do que os países desenvolvidos, mas podem experimentar mais volatilidade a curto prazo, devido ao maior risco político, risco cambial e outros fatores.

Os jovens investidores podem se beneficiar dessas dinâmicas ao aumentar as alocações para essas classes de ativos.

Um exemplo de portfólio de investidores jovens pode incluir:

ETF	Classe	Alocação
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)	US Equities	40 Percentagem
Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA)	Ações internacionais	40 por cento
Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)	Emerging Market Equities	10 por cento
iShares Emerging Market Bond ETF (EMB)	Obrigações de mercado emergentes	10 por cento

Investidores da Idade Média: 35 - 65

Os investidores da Idade Média devem se concentrar no equilíbrio entre crescimento e renda. Enquanto eles ainda têm tempo para enfrentar a volatilidade, o objetivo está começando a mudar de ganhos de capital para a preservação do capital à medida que a aposentadoria se aproxima. As obrigações e outros investimentos de renda fixa ajudam a fornecer uma maior certeza, enquanto as ações de dividendos e valores de blue chip podem ser apropriadas para reduzir o risco e a volatilidade na parcela patrimonial de uma carteira.

No contexto do investimento internacional, os investidores de meia idade podem querer considerar reduzir a exposição a mercados emergentes e fronteiriços e aumentar a exposição aos mercados desenvolvidos. Eles também podem querer considerar a construção da exposição de títulos internacionais como uma forma de diversificar riscos de renda fixa para fora dos Estados Unidos.Essas abordagens tipicamente resultam em menor volatilidade do portfólio e renda atractiva em curso ao longo do tempo.

Um exemplo de carteira de investidores de idade média pode incluir:

ETF	Classe	Alocação
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)	US Equities	45 Percent
Vanguard FTSE IFP de mercados desenvolvidos (VEA)	Ações internacionais	15 por cento
Vanguard US Total Bond ETF (BND)	US Bonds	25 por cento
Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) > Obrigações internacionais	15 por cento

Investidores de aposentadoria: 65 e mais de

Os investidores de aposentadoria geralmente priorizam os investimentos de renda de baixo risco, dado seu curto horizonte de tempo. Durante esse período, o objetivo do investimento muda de ganhos de capital para a preservação do capital, uma vez que o objetivo é garantir que haja renda suficiente para atender às necessidades de aposentadoria. As obrigações são a maneira mais popular de atingir esses objetivos, uma vez que raramente são padrão e fornecem uma fonte constante de renda ao longo do tempo.

Ao investir internacionalmente, os investidores de aposentadoria podem querer considerar alguma exposição a investimentos estrangeiros de renda fixa. Esses investimentos podem se diversificar do risco de taxa de juros nos Estados Unidos, embora seja importante considerar qualquer risco em moeda estrangeira. Os investidores precisam de dólares norte-americanos durante sua aposentadoria - a menos que vivam no exterior - o que significa que as conversões monetárias podem se tornar onerosas se as moedas estrangeiras se depreciarem em relação ao dólar.

Um exemplo de portfólio de investidores de meia idade pode incluir:

ETF

Classe	Alocação	Vanguard EUA Total Bond Market ETF (BND)
US Bonds	80 Percent	Vanguard Total Federal Bond ETF (BNDX)
Obrigações internacionais	20 por cento	Considerações importantes

Não existe um consenso universalmente aceito sobre o montante da diversificação internacional apropriado para uma carteira de aposentadoria. Alguns consultores financeiros podem considerar os números dessas carteiras de amostras como expostos a ativos internacionais, enquanto outros os vêem como um nível adequado de diversificação. Os investidores devem avaliar cuidadosamente sua própria situação e nível de conforto com os investimentos internacionais antes de tomar quaisquer decisões.

A linha inferior

A maioria dos investidores está ciente dos benefícios da diversificação internacional, mas pode ser difícil colocar a teoria em prática. A boa notícia é que os ETFs internacionais tornam mais fácil do que nunca construir carteiras diversificadas internacionalmente. Com os exemplos neste artigo, os investidores podem ter uma idéia de como a diversificação internacional se parece a vários dados demográficos dos investidores.

Este artigo é apenas para fins informativos. Nada neste artigo deve ser interpretado como conselho de investimento. Consulte um consultor financeiro para ajudar a desenvolver um portfólio ideal para sua situação individual.